年金是个啥?最强年金科普看这里——PART1

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【最强科普，一文带你读懂年金险】系列篇带你开启年金学习之旅

什么是年金

年金是典型的规则现金流，这一系列现金流的时间间隔、方向、大小都有一定的规律可循。年金可以分为期末年金和期初年金。

期末年金，是先有付出再有收入的规则现金流，比如生活中的工资收入，利息收入，红利收入，等额本息房贷摊还，都是先工作、先投资，先买房，才有期末的收入和支出。

期初年金，指先支出才能享受权利的规则现金流。比如房租、养老金支出、教育金支出、生活费支出、保费支出等都属于期初年金。

什么是年金保险

年金保险是指以被保险人生存为给付保险金的条件，并按照约定的时间间隔分期支付生存保险金的人身保险。

缴费期间是规则的现金流支出，领取生存金是规则的现金流收入。相较于其他投资工具，年金保险能兼顾积累期的资本增值和给付期的风险规划，投资者能获得较长时期的给付，可以用作教育金和养老金的规划，有助于平滑投资风险。

年金可以干啥用

年金保险有不同的产品形态，有些可以做为纯粹的养老年金，有些是覆盖某一个阶段用来专款专用的年金，前者是和生命等长的现金流，即活多久领多久；后者比较灵活，可以用年金来规划成教育金，子女婚嫁金和创业启动基金等。

年金保险可以做为不同的功用，要根据需求点做规划。比如，想用来养老，可以购买养老年金，覆盖到退休后的余寿；如果有高端养老需求，可以通过年金产品对接高端养老社区；想做教育金，就买教育年金，到期定时领取年金做为教育经费。

更多时候，买年金保险，侧重点在于购买它的功用。比如说强制储蓄和专款专用，对接医疗资源等功用。

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作者：i探险的朵拉