百万医疗那么便宜,还有必要买重疾险吗?

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随着生活节奏的加快，亚健康人士越来越多，经常的熬夜、加班应酬导致人们的身体健康每况愈下，大家都想给自己买一份保大病的保障。

我们常见的大病保障有医疗险、重疾险，其中百万医疗非常便宜，三位数就能换来几百万的保障，重疾险就不一样了，每年大几千上万，才能换来50万保障。

所以总有人问：

“医疗险这么便宜，买一个医疗险就可以了！”

“买了医疗险，我还花大价钱买重疾险就没必要了吧！”

“都保障疾病，一份就够了吧！”

。。。



首先，两者性质不同!

百万医疗是报销型保险，先治疗交费后找保险公司报销，且最终报销金额不会超过治疗费用；而重疾险是给付型保险，一旦罹患合同约定的重大疾病，保险公司即时赔付一大笔钱，这笔钱如何用，你自己说的算。

其次，两者作用不用！

罹患重疾后，医疗费用可能只是“冰山一角”，出院后仍然需要康复期，可能几年内无法正常工作，家庭不仅要承担因劳动力之一无法工作给家庭带来的经济损失，还要面对高额的护理和营养费用，这一部分只能由重疾险来弥补，百万医疗起不到任何作用。



所以这就是医疗险治病，而重疾险救命的原因！

还有最重要一点！

医疗险是短期险，随时面临停售或身体原因无法续保的风险。而重疾险大部分是长期终身险，保费恒定不变。



如何选择好的产品呢？

首先如何选择一款好的医疗险？

～看保障

百万医疗的保障责任是我们需要重要考虑的问题，主要包括下面四项责任：

住院医疗

特殊门诊

门诊手术

住院前后门急诊

～看免赔额度和价格

大家都知道百万医疗一般都有1万元免赔额，但是要注意的是，有的会在重大疾病医疗保障责任上设置免赔额，有的会在恶性肿瘤保障责任上设置免赔额，具体情况根据产品条款而定。



不过闪闪建议选择重大疾病医疗责任0免赔的产品，而不是选择在恶性肿瘤责任上设置0免赔的。

～看续保条件

在续保条件方面，闪闪建议选择有保证续保的产品，或者续保时不需要重新健康告知、重新计算等待期等。

～看增值服务

增值服务方面一般包括就医绿通、住院垫付、质子重离子治疗，甚至有的产品还包括院外购药等，这些很重要。

重疾险怎么选呢？

～高发轻症保障不可少

轻症的保障非常重要，因为很多重疾是由轻症发展起来的，还关系到后期保费能否豁免。

～保额是否覆盖未来3-5年开支

人一旦罹患重疾首先是无法工作的，家人也不得不辞职或请假来照顾，这会造成家庭收入锐减，看病要看钱，日常生活要开销，所以保额太低无法满足后期生活需要。保额要结合整个家庭年收入来决定，一般来说至少要买年收入5倍为宜。

～重疾赔付次数和分组问题

简单总结就是：

重疾多次赔付比单次赔付好，保障力度更大，获赔可能性更高。

重疾不分组比分组好，获多次赔付的可能性更高。当然预算有限也不必纠结一定要满足以上两条。

写在最后：

～闪闪建议医疗险和重疾险组合购买，形成一个较完善的保障。

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作者：闪闪保贝