“为什么要购买定期寿险,这个死亡后和自己一点好处都没有的保险?”

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相比于重疾险、医疗险、意外险等充满套路的险种来说，寿险就像十来岁扎着马尾的小姑娘，简简单单。说实话，其实寿险没什么大坑，本来没必要写；但定期寿险，是我最喜欢的一类保险，却在国内备受冷落。特意写下这篇定期寿险的科普，希望让大家明白此类保险的意义，去认可、接受它。

先来了解一下定期寿险定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
为什么要买定期寿险？
其一、这是一款展现了责任的保险。1、一旦投保人在保障期间病故或全残，保险公司会直接给予保险金。这些保险金可以用来承担家庭一大部分开支费用。（责任的践行还在持续）2、如果投保人在保障期间内没有出险，那说明投保人在能力范围内很完美的完成了自己对家庭的责任。（我希望我们每个人都能如此）直白讲，这是以全残或死亡为发生前提进行赔付的。因为保障责任的简单明了，定期寿险的赔付相对容易，是非常体现保险本质的一款保险产品。

其二、定期寿险还是抵抗债务风险的必要手段。前不久看到一个朋友提问“为什么要购买定期寿险，这个死亡后和自己一点好处都没有的保险？”既然说到定期保险了，这里简单说几句。1、寿险与其它险种的一个较大区别在于受益人，寿险的受益人是家人。2、定期寿险是抵抗债务风险的手段，必要手段。3、对于有债务负担的人，定期寿险可显著发挥风险功效。（车贷、房贷等）其三、定期寿险承担了人生支出高占比阶段。按照大多数人的情况来说，30岁至60岁是人生支出高占比的阶段，比如结婚生子、赡养老人、房贷车贷等，这一阶段的债务压力也是最大的，而定期寿险可有效发挥其抵抗风险的作用。以30岁男士为例，作为家庭支柱，他要承担房、车贷及大部分的家庭开支，这就要求他能持续为家庭输入资金，少则20年，多则30年。一旦财富输入能力中断，那么家庭将面临极大的风险，甚至是负债状态。而定期寿险则可以有效抵御这份风险（涉及到保额的选择，通常建议考虑自己的负债数额及家庭支出）从情感的角度讲，如果你对责任的定义没那么深刻，定期寿险可买可不买。从生活的视角说，如果你背负了一笔数目较大的债务，定期寿险很有必要买。

如何选择定期寿险？定期寿险产品责任清晰、保障明确，是一款几乎没有任何“套路”的保险产品。大家在购买时只需要关注以下几个问题。1、是否有职业限制2、健康告知的条款多少3、免责条款有哪些？4、价格！价格！价格！关于定寿的常见疑问

如果你已认真读完以上内容，买上一款适合自己的定寿就简单得很了。1、新产品越来越好，需不需要换？

定寿更新速度很快，隔一段时间又会有便宜一丢丢的新产品。要不要重新买过？如果不是优惠特别多，完全没必要，换来换去没有尽头。如果你的身体状况不符合新产品的健康告知，那就更不要折腾了。如果你能通过健康告知，那么就分两种情况考虑：情况 1：如果还没过犹豫期，可以直接退保更换情况 2：如果已经交费几年，同样的保障，老产品还要交多少钱？新产品一共需要交多少钱？对比一下就知道更换产品是否划算了。举个例子，假如老产品还需要交 15 年，每年 2000 元（合计 3 万），而新产品需要交费 20 年，每年 1000 元（合计 2 万）。那么更换就是更划算的，而且老产品退保还能拿到一点现金价值。当然，还有一点必须要注意，尽量在新产品过了等待期再退老产品，以免保障发生中断。
2、定寿保额买多少，增长期限多久最合适？

这一点当然没有正确答案，需要因人而异。只能给出一点参考思路：保额买多少：至少覆盖家庭未来 10 年的支出，比如未来 10 年生活费要 50 万，房贷、车贷 100 万，那么定寿至少要买 150 万。保多久：个人建议保到 60 岁退休就行，那时孩子也已经成年，家庭责任相对较轻。当然每个人情况不太一样，如果预算不多，也可以先保未来 20、30 年，等以后宽裕了再加保。
3、保险公司破产了，保单怎么办？

前面大师兄就放话了，大家大可以挑选便宜的定寿买，即使是再小的公司。因为寿险是安全性最高的险种，根据保险法《保险法》八十九条、九十二条：如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。4、买了意外险、重疾险，还需要定寿吗？

需要！意外险只能保意外导致的身故，其他情况身故是不赔的，所以意外险肯定不能代替定寿。5、如何选择受益人？

受益人，则是这笔钱会赔给的人。通常会有两种情况：

法定收益人：按照继承法顺序来分配理赔金指定受益人：把理赔金指定想给的人

更加建议指定受益人，想给谁，给多少都是自己决定，避免纠纷，理赔也会更方便。我们指定受益人，可以指定顺序，也可以指定赔付比例。
法国暴君路易十五曾说：我死后，哪管它洪水滔天。但我们显然不行，为人子女，为人父母；就会有自己的责任，这注定是逃不开的。希望你可以明白此类保险的意义，也希望以上的内容，可以帮你买到一款合适的定寿。保险一路上，道阻且长。



               
作者：廖风波工作室