2021年5月定期寿险测评

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前言：本期测评保障全面的横琴人寿擎天柱5号停售，同时新上线的阳光人寿擎天柱6号上榜。定期寿险，简称定寿，俗称“死了都要爱”的保险。
什么是定期寿险？
买产品时如何挑？
给谁买？买多少？这些问题大家可以参考《定期寿险挑选攻略》这篇文章，给你安排的明明白白。言归正传，咱们正式开始本期的定期寿险产品测评。
老规矩，文章大纲奉上：

保障全面的擎天柱6号三款性价比之选三款特色产品合集

从文章大纲里面就能看的出来，本期选出了7款定期寿险产品，先让我们揭晓一下谜底。


从众多产品中挑选出来的这7个产品，都是我的心头好，他们各有各的优势，让我来一一介绍。



保障全面的擎天柱6号

我们再来仔细看看擎天柱6号这款产品：


这款产品同下架的擎天柱5号一样，保障很全面，健康告知宽松，免责条款少，最大的优势是无等待期。

擎天柱6号健康告知
类似于这样的3条健康告知，在行业里面算是比较宽松的，所以它的投保门槛不高。
擎天柱6号没有90天或180天的等待期，买完次日就生效，还可以选择交通工具意外险身故/全残保险金，飞机事故赔200%保额，水陆公共交通工具意外伤害赔100%保额，65岁前猝死还可以额外赔付50%保额。总的来说，除了价钱贵了一点点，这款产品没有别的缺点。不过我认为它贵得值，因为它能满足大多数人的需求。



三款性价比之选

首先，我们回顾一下这三款高性价比产品的分析表。

抛开那些杂七杂八的可选保障不管，单看产品本身自带的保障，这三个都是性价比之光。接下来就是对这三个产品的详细解读。
1. 华贵人寿-大麦2021健康告知宽松，缴费期灵活，投保门槛低，堪称性价比之最。大麦2021可享“双重转换权”，这是指可免等待期转指定定寿，免健告转指定终身寿。但是他的定寿转换有个缺点，就是需要先退保，而且只退现价。大麦2021新增加了法定节假日交通意外身故/全残责任，如果因飞机事故不幸，赔2倍保额。而且这款产品搭配了兄弟定寿【大麦全能保】，2型糖尿病、慢性乙型肝炎、高血压、甲状腺癌都有机会投保。这款产品投保门槛低到线上免体检保额目前最高可投到350万，同时不限已有的寿险保额。所以如果你追求高保额想加保，那么这款产品请你着重考虑。2. 瑞泰人寿—瑞和2021健康告知宽松，且不限职业，投保门槛低，免责条款少。不限制投保职业以及低门槛是瑞和2021最大的亮点。甲状腺结节、乳腺结节肺部结节、乙肝患者、高危职业人员都可以投保。但瑞和2021的弊端也很明显，它的等待期为180天，也就是说如果在半年内因为非意外的原因身故或全残，保险公司只会按照累计所交保费赔钱。3. 鼎城人寿—定海柱2号价格便宜，市场地板价，但门槛高，健康告知严格，免责条款也多。定海柱2号的价格确实低到不能再低，相应的，它的投保门槛就提高了。在它的健康告知里询问了被保人近一年承保的含有身故保障的保险金额是否累计超过300万元。


定海柱2号健康告知节选定海柱2号还限定5-6类职业的最高保额仅为50万。此外，虽然这款产品的免责条款只有3条，但是这3条比起前两款产品，要严格的多。


定海柱2号免责条款



瑞泰瑞和2021免责条款
总结下来，如果你能接受定海柱2号的免责条款，身体健康，从事的工作风险又低，那么你不妨考虑一下这款产品，毕竟它的价格超实惠。



3款特色产品集合

3相信这时大家对那三款特色产品的影响已经模糊了，咱们再来回顾回顾：

说他仨特别，但好像看上去平平无奇，别急，听我给你一一分析。1. 大麦正青春2021—保费递增这款产品免责条款少，投保门槛低，而且前期保费压力小。正青春2021的保费每年以3%递增，前期的保费很低，可以缓解缴费压力，特别适合现在收入不高，但又想给自己来一份寿险保障转移人生风险的盆友。大麦正青春2021版是正青春2020的进阶版。2021砍掉了身故或全残保险金之外的责任，因此价格比2020版便宜了将近10%，如果你只想要身故或全残保障，这款产品你值得拥有。我们再以25岁男女，100万保额，保30年交30年为例，分别对大麦正青春2021和性价比之光大麦2021做保费测算。。


首期保费大麦正青春2021比大麦2021便宜近30%，正青春的保费每年递增3%，我们来看看它俩年保费和累计保费走势。





大麦正青春2021的保费在第13个保单年度为755.6元，由此开始反超大麦2021，而它的累计已交保费在第24个保单年度才赶上大麦2021。并且30年下来，大麦正青春2021的总保费只比大麦2021多了2565元，还是很香的。2. 中荷顾家保—保额递减保额递减，契合房贷需求，保费低，是房贷家庭的有力支撑。

有效保险金额=剩余保单年度（含当前保单年度）/总保单年度 X 基本保险金额不过当保险金低于所交保费的3倍时，保险公司会以所交保费的3倍给付身故或伤残保险金。这款产品我们就可以根据自己各项贷款的金额以及还贷年限投保，也就是说：

基本保额=剩余还款金额

保障期间=剩余还贷年限

3. 祯爱优选体检版—超高保额，超优体低费率+戒烟激励公司品牌大，网点多，有超高保额，年轻人超优体费率低，有戒烟激励。祯爱优选分为免体检版本和体检版本。免体检版本，健康告知只有4条，保额最高为200万。而体检版健康告知20条，最高保额为2500万。如果你责任重大，需要高额寿险：选他。大城市的高级白领、企业主等，收入高家庭生活消费高，负债额度高，想要在一家公司把保额做到充足，他们家非常值得考虑。如果你吸烟，又恰好想戒烟，祯爱优选的“戒烟激励”可以说是吸烟人群的福利。投保3年内戒烟成功，保费可调整为标准体，减少约40%。如果你健健康康活蹦乱跳，像小七我一样是个健康美丽年轻的小姐姐，不吸烟，身体状况良好，达到超优体，那么祯爱优选同样值得你考虑考虑。中信保诚将被保人的身体状况分为超优体、优选体和标准体，在线即可预约体检。对于超优体，祯爱优选的费率极低。作为大品牌，费率甚至堪比以性价比出名的华贵大麦2021，尤其是女性超优体，费率比大麦2021还要低，所以小七买了祯爱210万保额。

产品测评离不开理性客观，说了优点，我们再说说限制。

祯爱优选体检版有地区限制，只有12个城市可投保：北京、上海、广州、深圳、南京、苏州、武汉、成都、郑州、天津、青岛、杭州。
300万以上保额，需投保人提供相应的收入证明、资产证明等资料或接受契约调查。
家庭主妇和18-25周岁全日制在校学生，祯爱寿险系列最高累计保额为100万。

5月份定期寿险的测评到此就结束了，有任何问题欢迎留言或私信，咱们下期见！

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作者：保气杨小七