买重疾险为什么要趁早?

戏做顿

全文字数：1768

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“

“我身体健康，并且还年轻，没必要这么早买保险，以后的保险说不定价格更便宜，保障责任更好。”

“保险，什么时候买都行，不用着急……”

”

这可能是很多人对保险的第一反应。

但实际上，根据相关数据显示，目前80后、90后正在成为保险市场的主力军，成为保险行业新一批的核心消费力。24岁以下用户有近四成购买了人生第一张保单。



我们今天，就单纯从个人角度出发，来分析分析，保险到底什么时候买比较好，看能得出什么结论？

01

首先，以某款重疾险为例，来看看男性在各年龄购买，价格会发生什么变化。



（说明：48岁买，缴费期最长只支持15年）

我们可以看到，越年轻，身体状况越好，罹患疾病的风险概率也越小，保费也就会越低。相反，投保年龄越大，患病概率越大，所需缴纳的保费也就越多。

同样是保终身，但早买，保障时间更长，对我们更有利。如果是你，你会怎么选呢？

02

再来看下我们的身体情况，用数据说话。

就以占重疾发病率80%以上的恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病为例，看下各年龄层的发病情况。



我们可以看到，人年纪越大，发病率越高。

这也很好理解，随着我们从学校毕业，跨入社会，熬夜、加班、不运动，亚健康增多，发病率自然是越来越高。

不仅如此，根据相关数据显示，随着社会环境的变化，水、空气污染严重，再加上现代社会年轻人工作压力大，加班严重，身体亚健康状态多，重疾呈现低龄化趋势。

很多重疾险都可以保终身，投保后就可以享受保障，投保的年龄越小，所享受的保障时间就越长。

比如说，在30岁购买保终身的重疾险，保障期限是从30岁开始直到死亡那一刻，如果在35岁才购买，保障时间就少了5年。

这样，你会不会觉得，早买早保障，还是很有道理的呢。不仅因为价格便宜要早买；从重疾低龄化趋势来看，早买早保障，对我们也是很有实际意义的。

03

入手重疾险产品的门槛

我们知道，身体健康状况良好，能挑选到的好产品就越多。身体一旦出现比如说肺结节、乳腺结节、息肉等问题，就这也要告知，那也要告知，想按健康标准体购买都较为困难，有可能会除外或是加费，甚至延期购买，更别说去挑那些性价比高的产品了。

性价比高产品为啥性价比高，不就是因为投保门槛高，把非健康群体排除在外，这样理赔概率低，反馈到保费上，自然价格就便宜了。

所以，从掌握购买主动权，挑产品，买到最具性价比的产品上来说，年轻，身体健康时买，岂不是更好。

这里来个小总结：早买，价格便宜，花更少钱，享受更长保障期，且能挑选到更高性价比的产品。这样，你会不会觉得早买，还是很有优势的呢！

种树最好的时机是在十年前，其次是现在。

重疾险也是如此，买重疾险的最佳年龄，最好是10年前，其次是现在。



我们就以“现在”这个维度，来分享下，你现在所在的这个年龄段，重疾险该怎么买。

1、假如你现在18岁，自己买重疾。年轻人可能没那么多积蓄，那么我们解决重点问题，只买保重疾、且价格便宜的。

这款复星联合健康的“有为1号”，就很适合你。18岁男，30万保额，保终身，30年缴费，价格1911元。

2、假如你现在28岁，工作3-5年，手上有了一定积蓄，那么我们的保障可以做得全面一些，加上轻中症，考虑附加癌症保障或者直接多次赔付的重疾险。

可以选择这款信泰超级玛丽4号+癌二次，28岁男，45万保额，保终身，30年缴费，价格6889.5元。

或者昆仑阿波罗重疾险，重症不分组赔3次，50万保额，保终身，30年缴费，价格7095元。

3、假如你现在38岁，经济实力很不错，应考虑多次赔付型重疾，附加癌症保障，把保障做足。

可以选择信泰如意金葫芦+癌二次，38岁男，46万保额，保终身，30年缴费，价格9729元。

或昆仑健康保普惠多倍保版+癌症津贴，45万保额，30年缴费，价格10998元。

4、假如你现在48岁，身体原因，可能很难以健康标准体买进了。

我们建议这款信泰完美人生守护2021，主险附带高龄特定重疾责任——60岁及以后，初次确诊严重阿尔茨海默病或严重原发性帕金森病，给付180%保额。

48岁男，33万保额，保终身，15年缴费，附加癌二次，特定心脑血管疾病，价格14401.2元。

5、假如你现在58岁，不建议买重疾险。主要原因就是贵，保障杠杆很低！而且由于年龄问题、健康问题，也很难再买到重疾险了！

好了，今天就说这么多啦，有什么问题，可扫下方二维码，咱们接着聊！



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END



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作者：北美精算师八哥