2021年,最详细的百万医疗购买攻略

塞翁364

大家好，我是小尾巴~

不知道您是否有听到过这么一种保险，每天一块钱，最好报销600万，这就是人人称道的百万医疗保险，今天小尾巴就给大家带来一篇最全的百万医疗购买攻略。



在讲到这个之前，我们先来了解一下，什么是百万医疗险，

简单理解，医疗险是指针对医疗费用进行报销的保险。

它主要帮助我们报销大额的医疗费用支出，比如手术费、药费、住院费等。

具体的保障内容，要看具体的产品约定：

- 比如有些医疗险只保障住院相关费用；

- 有些仅限社保范围内的报销，有些可以突破社保范围约束等

另外，不同医疗险产品的报销比例也会有所不同。



那么说到百万医疗险，小尾巴建议从这几个方面去做配置


基本保障优先；

首先做为一款医疗险，报销的部分大概分为住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊、

所以包括门诊透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的门诊抗排异治疗三部分

这些都是对应的比较严重的重疾，要花费的费用一般都很高。

比如：《我不是药神》里的格列宁类似这种进口药可以报销的优先考虑，好的药物对于患者的治疗康复条件都是不一样的。



所以优先选择可以报销进口药、特效药、质子重离子等效果比较好的医疗部分。


续保条件好 ；

百万医疗险，最大的不确定是在于，今年保进来了，明年还能不能续。特别针对年龄较大的一些朋友，身体可能后续异常的概率也比较高，比如；我今年体检出个什么新毛病，或者已经发生过理赔了，这个产品还让我续吗？

目前呢，市场上还没有任何一款百万医疗险是可以终身续保的，目前市面上续保时间最久，条件最好的是平安E生保，续保20年。其次是支付宝好医宝、复星联合超越保保证续保6年。



                                                        

6年保证续保，每个续保期间内，投保人按该保证续保初约定的费率表依被保险人年龄变化交纳相应保险费；每个保证续保期间，公司不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请；每个续保期间内，投保人的保证续保权不因该保险的统一停售而终止

人人都知道保证续保好，所以“保证续保”这四个字常常会被人当作枪使。明明没有保证续保的条款，也会被某些销售人员无中生有，生造出来。



摘自一年期不保证续保医疗险  

总结呢保证续保20年（费用可调）＞保证续保6年＞一年期不可续保百万医疗


免赔额；

免赔额，顾名思义，是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。

目前市面上的保险大多是1万-2万的免赔额，免赔额越低，意外着报销医疗费用的时候门槛就越低，



所以小伙伴已经要看清自己购买的医疗险，免赔额这一项，如果预算较高的小伙伴也可以选择0免赔的百万医疗，但是一般费用可能会稍微高一些.



增值服务；

 

这一点是非常重要的，判断一款百万医疗险好不好一定要看增值服务,那么一般的增值服务主要分为下面几类

1.医疗服务类：主要服务项目包括：健康咨询、就医绿色通道（协助门诊挂号/陪诊/安排住院）、赠送体检、电话家庭医生、海外第二诊疗意见等。

生活服务类：比如旅行救援、道路救援、机场/高铁贵宾室安排等；保单服务类：电话服务VIP、理赔及保单优先服务等。

但在实际生活中，医疗服务类的增值服务实用性更高，所以常见的保险增值服务，大部分都附加在健康险上，今天主要来看一下百万医疗险的增值服务。

2.外购药报销



外购药指的是，自己治病的医院里没有，需要去其他药店或医院购买的药，而这部分费用，医保是不报销的。

同时外购药有一个普遍特点，治疗效果好，但价格昂贵，比如治疗乳腺癌的特效药“郝赛汀”，每月大约要花2.5万，医保不报销，显而易见，给病人及家庭带来的经济负担会有多大。

治得起病却吃不起药，因为治病而倾家荡产的家庭也不少，有了外购药增值服务，医疗险能帮我们报销这部分费用，无需经过医保，花多少报销多少。

3.就医绿色通道



摘自超越保增值服务

上面我们也说过，去医院挂号排队、找专家治疗、预约手术这些有多费劲。人口多，医疗资源紧张，“看病难”一直是普遍存在的问题。

于是很多保险公司就和各大医院建立合作，为大家提供的一种更加方便快捷的就医渠道，这就是绿通。

绿通包含的细则服务有很多种，不过真正有用的，是以下几种：

门诊安排：专家看诊，提高病灶诊断正确率。

住院安排：快速住院治疗，甚至可住进专家病房，一对一治疗。

手术安排：安排专家进行手术，提高手术成功率。

专家复诊预约：专家复诊，确保治愈。

有了这些服务，就相当于拥有了看病方便的“特权”，大幅度提升了治愈可能性与就医体验，绿通可以解决我们“看病难”的问题。

大家的需要注意的是，就医绿通和重疾绿通是有区别的，重疾绿通是仅针对重疾的绿通服务，就医绿通范围相对要广泛。

4.医疗费垫付/直付

一般情况下，医疗险报销是要在我们治疗结束之后，拿着发票去找保险公司理赔的。

但是当时一下子拿不出那么多钱该怎么办？保险公司考虑到这个，推出了垫付/直付这种增值服务，别看只有一字之差，实际上是两个不同的概念。

直付：当医药费超1万的免赔额后，医院替病人跟保险公司交涉保险理赔手续，保险公司直接和医院结算，出院后不用自己再去报销。

垫付：当医药费超1万的免赔额后，保险公司能垫之后的医疗费，让我们应急用，出院后我们还是要自己拿着相关资料进行理赔。

有了这项增值服务，对于发生重大疾病，一时半会儿拿不出住院费和手术费的家庭来说，无疑雪中送炭。

5.质子重离子治疗

治疗癌症一般需要手术、

化疗和放疗，而质子重离子技术属于放射疗法中的一种，是目前最先进的治疗技术，可以提高癌症患者的生存率，但医保是完全不报销的。

质子重离子治疗的效果是好，但就是贵，在国内，平均住院治疗费用（包括质子重离子放疗费、住院费、检查费、护理费等）在30万左右，对于普通家庭来说是个很大的负担。

所以用保险解决这个问题是比较不错的，很多的爆款百万医疗险都包含了这项增值服务。

服务虽然好，但需要注意的是，全国质子重离子医院没有几家，而且基本都是对接上海质子重离子医院，非常难预约上。


摘自超越保质子重离子条款

6.特需医疗

选择特需医疗，可以入住医院的特需部、国际部和VIP部，能享受到更好的就医环境，比如舒适的单人间；有专家级医生见诊；还有更优质贴心的服务，有专门的医生、护士24小时全程医疗和护理。

 

但特需部的价格也会更高，比如普通部挂号费二三十元，特需部的挂号费是三四百元，而且除了部分地区可以用医保报销部分外，大部分特需医疗只接受商业保险和自费患者。



对保险产品有任务疑问，都可以随时联系小尾巴。VX:546131753

另外小尾巴是个专业的保险销售人员，这里的所有的保险产品，在投保后，邮箱都会收到电子合同。

大家可以拔打保险官方电话，进行信息查询 ，并验证保单真伪。

如果发生疾病或者意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系小尾巴，我们会全程协助理赔。



               
作者：小尾巴讲保