吐血整理几十款产品,告诉你人手一份的百万医疗,到底如何选择?

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百万医疗险已经是人手必备的网红保险。市面上这么多的百万医疗，有什么区别，到底该怎么挑选？哪些产品有坑？相信这是很多朋友非常关心的问题。

超哥搜集的市面上几十款热门产品，花了整整一个星期的时间，仔细对比条款，分享给大家，想买百万医疗险的朋友点赞收藏，如果看完还不明白，照着后面的建议买就可以了。



一、百万医疗险的三个选购标准

判断百万医疗险怎么样，有三个判断标准，分别是：基础保障全不全、续保条件好不好和增值服务怎么样？



标准一，基础保障全不全。基础保障必须含有住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术，这四个项目不能有缺失。

标准二，续保条件好不好。这个直接关系到保障的延续。购买百万医疗的不确定性有两个：第一，今年买了，如果发生了理赔或者查出某种疾病，明年保险公司还让不让续保？第二，如果产品停售了，怎么办？

首先，在续保条件上，最好选择不因健康状况变化或是否发生理赔而拒绝续保的产品。其次，如果产品停售，保险公司会指定续保产品，而且不用重新做健康告知，也不重新计算等待期。

标准三，增值服务怎么样？增值服务是百万医疗险之间拉开差距的地方，其中有三项最为关键。首先是住院医疗费垫付。因为医疗险是属于先花钱后报销的类型，万一住院的时候没钱怎么办呢？所以说要选可以垫付医疗费用的产品，以解燃眉之急。

其次是就医绿通。现在看病难、医疗资源短缺是普遍的问题，就医绿通从专家预约到手术排期都能安排好，非常实用。特别是对于不能耽误的疾病，争取时间就是争取生命。



最后是院外靶向药。这一块主要是针对癌症的，看过《我不是药神》的朋友都知道靶向药效果虽然好，但非常的昂贵，一年的费用几十上百万不等。雪上加霜的是，医院的靶向药资源很紧张，很多只能院外自费购买，大部分的患者都难以承担。院外靶向成本很高，所以有这个服务的百万医疗都是比较良心的产品。

二、逐一排坑

基于以上三个标准，超哥找了几十款热门产品来PK对比。具体怎么做呢？第一步看缺陷，主要看基础保障有没有硬伤和续保是不是稳定。第二步，基础保障没有问题，那就比增值服务看哪些产品是最优秀的。

照这个思路先按标准一和标准而筛选了一轮，简直是硕果累累。同时不满足两个标准的有某寿的如意康悦，某华的康健华贵B，某德生命的爱相伴，某邦的智选惠康。

因续保需要审核的有，某盛的安康一生，某洋的乐享百万，某保的关爱百万，某联的真爱无限，某华医保加，另外某都会的都会天使单项理赔有限额。

第一轮对比下来一下就筛掉了十多款产品，在剩余的产品里面，基础保障已经比较完善了。我们可以就增值服务做第二轮的比拼，其中能完全满足医疗费垫付、就医绿通和外购药责任的共五款产品，但是因为某夏医保通需要捆绑销售，最终排除。

三、产品建议

所以说最终有四款产品，我觉得可以推荐给大家，分别是好医保长期医疗、众安尊享e生2020、复兴联合的超越保2020、太平的医保无忧2020。

1、好医保长期医疗

网红级的百万医疗险，保障责任全面、保证续保时间最长为20年、增值服务诚意满满，是一款优秀的百万医疗险。需要提醒大家的是，因为是纯线上产品，没有专人协助核保，因此投保前要做好功课，健康告知一定不能疏忽，以免为将来理赔留下隐患。

2、众安尊享e生2020

众安保险是百万医疗的开创者，从2016年以来一直不断升级，基础责任全面、可选责任比较人性化，还可以附加特需医疗责任。从过往的理赔体情况来看，时效很快。今年升级的2021版还增加了门诊责任，最高投保年龄放宽到70岁，值得推荐。

3、复星联合超越保2020

超越保2020是一款6年保证续保的产品，保障责任和增值服务都很全面，可以附加特需医疗，同时没有出险的情况下，免赔额可以逐年递减，最高可以扣减5000免赔。除此之外，停售条款也很优秀，可以续保保险公司指定产品，不需要重新做健康告知，也不重新计算等待期，是一款不可多得的产品。

4、太平医保无忧2020

太平医保无忧2020保障责任和增值服务非常优秀，扩展了0免赔责任。从近几年的续保情况来看，每次升级老客户都能顺利续保，值得推荐。

当然还有一些产品也不错，比如针对有既往病史核保比较宽松的，比如对于甲状腺、糖尿病、高血压、肺结节、小三阳等疾病可以投保的产品。没有100%完美的产品，适合自己的才是最好的！如果还有更多的问题，欢迎咨询！余生让你在保险的盲区放心！

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作者：险有所闻