重疾险对比:妈咪保贝VS如意人生守护英雄版

杨柳657

最近完美人生守护尊享版升级成为了如意人生守护英雄版，信泰人寿这一款重疾险一向都在成人重疾险的市场里很受欢迎。 而且这是一款大人小孩都能买的重疾险；


这两天有个宝妈投保了如意人生守护英雄版，就过来问我们，孩子能不能也投这款产品，和妈咪保贝比起来怎么样？ 具体是怎么样，今天我就拿妈咪保贝和这款产品对比测评一下，主要针对少儿的保障：


1. 基本保障对比

2. 疾病涵盖情况

3. 保费测算对比



基本保障对比



（点击查看大图）

☆ 保障期：如意人生守护（英雄版）的保障期间选择比妈咪保贝少很多，这个保障期间主要是针对成人重疾设计的，对于孩子来说有点不合适；

毕竟孩子长大后也还会有很多好的重疾险产品出现，也不一定要买终身。

☆ 等待期：在等待期上，妈咪保贝就稍微缺乏优势了，比如意人生守护（英雄版）多了90天。

☆ 重疾多次赔付：这两款产品都有重疾多次赔付，但是如意人生守护（英雄版）最多可赔付6次，但是分了6组的，这就大大增加赔付难度了；

对于孩子来说，一生的时间还很漫长，重疾多次发生的概率比我们这些成人高，最好是不分组赔付。

妈咪保贝可赔付两次，而且不分组。

☆ 附加保障：我觉得如意人生守护（英雄版）附加的保障都很不错，除了“恶性肿瘤二次赔付”；

赔付间隔期是3年，但是其实一般癌症复发的高危期一般在癌症根治术后2年内，一般过了2年，概率就会降低了，这一点是一个小坑。

但是附加肿瘤二次赔付，可以加赔付概率，而且肿瘤的确是二次高发疾病，这一点是优点，只是稍显不足。

☆ 少儿特疾赔付限制：基本上很多成人和小孩都能买的重疾险，对于少儿特疾的多倍赔付都有年龄限制；

但是实际上少儿特疾里的很多高发疾病在成人后都仍是高发病种，例如白血病。

在这方面，妈咪保贝是没有年龄限制的。

疾病涵盖情况

接下来我们来看看妈咪保贝和如意人生守护（英雄版）的高发疾病涵盖情况如何；

虽然守卫者3号少儿版的疾病种类较多，但是我们挑选产品的时候要关注高发疾病有无涵盖，病种多不一定代表风险就小。

☆ 高发轻症：



冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术，一般都是属于不典型心肌梗塞的治疗手段，所以一般来说，三者只赔一项；

所以即使妈咪保贝没有微创冠状动脉搭桥术这一项，也不影响赔付。

而如意人生守护（英雄版）不包含“轻微脑中风”，这个对于年龄较大的人来说有点小坑。

一般来说脑中风好发在50岁以上，这一项倒是不影响孩子的保障；

所以在高发轻症这方面，两者都很优秀。

☆ 高发少儿特疾：



在高发重疾多倍赔付的这方面，如意人生守护（英雄版）就明显有点不如妈咪保贝了。

首先可多倍赔付的病种就少了一半，而且高发病种的涵盖也不全，像是严重原发性心肌病，在重疾里没有，在轻症里有保“早期原发性心肌病”。

而且多倍赔付有年龄限制，过了18岁就只能单倍赔付了，像是白血病这种疾病，即使在成人里也仍是高发病种。

妈咪保贝则是没有年龄限制，终身多倍赔付。

并且分组分了6组，不例如二次赔付，虽然可以赔付6次，但是赔付难度上升很多。

同一组里的疾病赔付过的话，其他疾病都将不能赔付。

☆ 其他：

如意人生守护（英雄版）对于艾森门格综合征的定义很严苛，这个点被很多人诟病。


艾森门格综合征本身就是由先天性心脏病所致的疾病之一，这样的条款规定就等于是说无法赔付的意思，这一点是个坑。
还有其他2个疾病的定义也稍显严苛：



第二条症状一般其他重疾险是没有的，只要达到分级就可以赔付，但是如意人生守护（英雄版）还需要持续180天。



对于严重哮喘的赔付有隐形的赔付年龄限制，25岁前才予以赔付。
相比来说，妈咪保贝对于疾病的定义就没有这么严苛了。

保费测算对比

接下来我们用同一个案例来测算一下两款产品的保费，看看性价比如何；

妈咪保贝的二次重疾和特疾是需要附加的，加上之后保障就一样了。

*0岁，保额50万，分30年交，保障终身。



如意人生守护（英雄版）的保费比妈咪保贝稍微贵了一点，总保费差了两万左右，还是妈咪保贝性价比更高一点。

总结

以保障少儿来说，我认为妈咪保贝比如意人生守护（英雄版）更适合；

从保障时间的选择上、疾病分组等，如意人生守护（英雄版）更适合成人购买，对于少儿的保障比妈咪保贝差了点，而且价格也没有妈咪保贝优惠。

妈咪保贝可以附加二次重疾赔付，而且没有疾病分组，真正做到保终身，抵抗最大的风险。

还有客户忠诚权益，赔付高，保障全；

轻症赔付最高赔付3次，30%的保额，中症最高可赔付2次，50%的保额；

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如意人生守护（英雄版）更适合成人购买，适合各位宝爸宝妈；

重疾最多可赔付6次，最高可赔付200%保额，虽然有分组，但是赔付比例优秀；

可以附加恶性肿瘤二次赔付，如果是处于高危环境中工作的人，还可以附加特殊疾病特定疾病；

测评文章→《如意人生守护英雄版》

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我是哆啦，前阿里产品专家，保险测评人。

2016年清明，一个发小，肺癌晚期挂了；2017年底，一个亲戚确诊肺癌晚期，目前在广州、用试验药免费治疗，一贫如洗...两个都没保险，都不了解保险...

找到两个小伙伴：徐老师（10年保险从业）和宋老师（5年保险从业），一起死磕保险，用你听得懂的话，测评保险，帮你花最少的钱，买最好的保险。

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作者：重疾险对比