读懂货币基金,零花钱也能理财

缥缈的绽放山

大家好，我是爱琢磨如何搞钱的叨叨姐。

上周给大家介绍了什么是基金，以及基金的不同种类（点击可查看原文：基金定投怎么玩？基金小白快速入门指南！），今天就给大家详细介绍其中的一类基金---货币基金。

相信大家看完这篇文章，每周赚个鸡腿钱不成问题。

说起货币基金，大家应该都不陌生，就算你没听过货币基金，也应该听过余额宝，其实余额宝本质上就是货币基金。

作为市场上最好的现金类理财工具，货币基金除了具有超高流动性外，还因为没有交易手续费，即不用考虑交易成本，投资者便可以更灵活便捷的进出，大大提高了投资效率。

那么，如何挑选一支心仪的货币基金呢?有哪些注意事项?今天就来跟大家聊聊货币基金的那些事儿。

文末有针对货币基金简单明了的投资建议，懒得看全文的可以直接划到文末了解，懒人理财快人一步～

01
什么是货币基金？

上周给大家说过，买基金，说白了就是我们把钱委托给专业基金管理人（也称为基金经理），由他去投资债券、股票等。

其中，将基金资产全部投资于货币市场工具的，就可以称之为货币基金。

如投资于现金、一年以内的银行定期存款、大额存单，或是剩余期限在一年以内的债券、债券回购、银行票据等无风险或者低风险的资产。

正因如此，货币基金是所有基金产品中风险最低的。



一句话，货币基金就是机构拿着大家的钱去做稳健投资。

02

货币基金的特点：

1、风险很低：

由于货币基金的投资标的均属于低风险或零风险资产，所以货币基金本身的风险极低。

除非突然遇到大额赎回或极其恶劣的经济形势，货币基金极少发生本金亏损。

2、流动性高：

货币基金具有高流动性的特征，到账时间非常快，赎回的当日或下一个交易日就能到账。

一般来说，1万元以内的货币基金可以实现T+0赎回，如像余额宝，微信理财通余额+，可以做到一定限额内2小时快速到账；赎回金额若超过1万元，则需等到T+1回款。

当然，具体各家平台的转出到账限额会有所差异。

3、购买门槛低：

针对个人投资者的货币基金，多数都是100元起购，还有像微信理财通这种1分钱起购的。

4、长期收益不高：

货币基金的低风险、高流动性决定了它的收益不会很高，指望它致富是不可能的。

5、适合短期零钱打理：

平时固定用来还信用卡、交房租不会马上用掉的钱，都可以放在货币基金里，需要的时候可以很快赎回，比直接放银行卡里强太多。

总体上看，货币基金具有风险极低、流动性好、收益低等特征。

虽然不适合大家把它作为主要的资产配置工具，但拿它来存放紧急备用金或是日常闲钱还是不错的，至少能保证这部分钱能随用随取，而且还能额外赚点小利息。

03

如何挑选一支优秀的货币基金？

既然是投资理财，那肯定是哪支基赚钱就买哪个。

但是，货币基金收益本身并不高，主要图个风险低，流动性高还有方便。

那么，在认清这个事实后，该如何尽可能地挑选出收益更好的货币基金呢？大家可以从以下5点入手：

1、看投资者持有比例

选个人占比超过60%的



*图片来自天天基金网

货币基金的持有人，有机构也有个人。基金的收益每天都在变，买的人多了会高，赎回的人多了就会降低。

机构对市场的敏感度比普通老百姓高得多，如果机构突然赎回，就会导致基金收益急剧降低，我们这些散户就会损失巨大。

选个人持有比例高的（＞60%）基金，这种风险会低很多。因为散户对市场敏感度没那么高，不会集中搞赎回。

2、看基金规模

50-400亿中等规模最佳



*图片来自天天基金网

基金规模小，也就没多大筹码和银行谈判高息，自然收益低。

规模太大吧，收益也会降低。为啥呢？就像你用巨额资金买股票一样，随着买入的增加，股价会被抬高，成本也就增加了，最后反而收益会降低。

比如余额宝，基金规模太大，收益反而在货币基金里属于中下水平。

3、看成立时间

不小于3年



*图片来自天天基金网

历史业绩是买基金的重要参考指标。成立时间太短，宛如一张白纸，谁知道以后会咋样。

我国A股市场一直以来都是牛短熊长，做为一只优质的基金至少得经历过牛熊转换（3-5年），业绩还能稳步提升，才能算一只好基。

4、看流动性

绝大部分的货币基金赎回都是T+1天到账，余额宝1万以内赎回，可以当日快速到账。整体上没啥差别，买前了解一下就好。

5、看收益率

不要低于平均收益率

以微信理财通余额+为例，进去可以看到一堆数字。



000397是这只货币基金的代码，身份证号~

7日年化，是把近7天的平均收益折算成1年的收益率，不过这只是个参考，不代表未来一年一定能获得2.37%的收益。

每万份收益，指前1个交易日每1万份基金单位所产生的收益。货币基金的净值都是1元，所以可以理解为1万块一天能赚多少钱（6毛4）。

因此，我们除了要选择收益高的，还应选择波动小的、走势稳定的。

如果某一天的收益波动很大，就会影响到7日年化收益率的可靠性。因此，还要结合区间7日年化波动率、区间万分收益波动率来看，一般看近1年的。

04

货币基金购买有什么技巧?

1、货币基金在哪里买最方便？



1）基金公司官网或APP直接买：搜基金名称或代码就行，搜索咋用我就不教了，下面的购买渠道也同理，搜就完了。

2）在手机银行买：各家银行除了代销基金公司的货币基金，也都推出了自己的货币基金产品，比如招行的朝朝盈等。

3）在第三方互联网平台买：比如支付宝、微信理财通等。

4）场内货币基金需要有证券账户才能买：场内货币基金，跟股票一样是在证券交易所里交易的。

总之，根据自己的实际情况，哪里方便在哪买。

2、周四不赎回，周五不买入，

绝不浪费一分钱

货币基金的买入或卖出规则是：交易日（T日）15点前买入/卖出，下一个交易日（T+1日）开始计算收益/到账。

交易日，指非节假日的周一至周五~（此题必考）

看起来很简单，其实差几分钟就可能白瞎3~4天的收益，不信看图↓





为了不浪费一分钱记住这个送钱知识点：

避开节假日前一天，下午3点前操作。

3、巧用基金转换功能

除了基金转换，现在一些第三方平台还推出了“跨基金公司互转”功能。

比如当市场行情不好的时候，可以把钱买进安全性高、流动性好的货币基金。

等股市或债市转好，想要买偏股型基金、或债券型基金的时候，可以直接进行转换。T日提交申请，T+1日即可确认转入和转出份额，节省了时间，提高了资金的使用效率。

因此，大家可以留个心，在选择货币基金的时候，可以选择那些旗下有多条产品线(股票型、混合型、债券型、QDII等)的基金公司的基金，这样可以提高投资效率。



叨叨姐个人建议

货币基金作为一类风险低并且流动性好的基金，可以说是很多人接触投资理财时入门最早的一类投资品。

大家在挑选时，尽量选择规模适中、收益高且稳定、散户型的老基金。

至于投入多少，这个因人而异，像大家平常用不到的闲钱，比如大学生每月剩下来的生活费，上班族存放的紧急备用金和省下来的零花钱，以及很多人经不住诱惑“剁手”买买买的钱，用于购买基金都是非常适合的。

至少能保证这部分钱能随用随取，还能额外赚取一些利息。

而且购买还很方便，建议小白用户直接在支付宝或微信上操作，相比在基金公司官网或APP要方便很多。

另外，买入卖出都非常方便，不会占据现金流影响日常开支，绝对是小白理财首选。

当然了，还要再叨叨一句，任何投资都有风险，今天叨叨的这些，仅作为知识普及，不作为投资建议。

如果大家对于基金理财还有任何疑惑，或是想要更进一步学习理财知识，欢迎点击关注“放心选财富社”，更多理财干货，助你从理财小白成长为老司机～

另外，下周叨叨姐将会开一个《基金入门训练营》，会带领大家继续深耕基金知识，更有实战的案例讲解，让大家了解身边的赚钱方法。

敬请期待哦～

上文回顾：《基金定投怎么玩？基金小白快速入门指南！》


               
作者：放心选