意外身故赔付220万,意外险人人都要买

永远就三年疗

根据2019年中国统计年鉴的数据显示，2018年，仅仅是交通事故，就夺走了63194人的生命。

冷冰冰的数字背后，是一条条鲜活生命的离去，和背后因此而支离破碎的家庭。

不论贫穷或富有，意外对每个家庭都一视同仁。但是，意外带来的打击，却不是每个家庭都有能力承担。对于普通低收入家庭来说，意外更是其不可承受之重。

在本期案例中，平安人寿贵州分公司理赔客户王先生（化名），提前配置意外险，在今年4月份不幸因车祸身故，公司快速理赔220余万元，有了这笔理赔金，在身故后，可以为家人继续前行提供有力支持。



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案例回顾

王先生，今年29岁，未婚，年收入约10万元。据了解，王先生家里收入并不高，经济压力不小，但是家里和睦，父母身体健康，且自己事业也蒸蒸日上，一家生活其乐融融，生活也是越来越好。

在2017年的时候，由于自己也是代理人，所以对保险有很强的意识，于是王先生为自己投保了一份百万任我行，包含自驾身故责任的保险。在2019年，王先生又加大福星身故保额16万，天有不测风云，在2021年4月，噩耗传来，王先生因为车祸不幸身故。

02

意外不会因人而异

中低收入家庭更需要保障

在王先生的家庭里，自己的收入要贴补全家的生活，有2个老人需要照顾，未婚，经济状况比较紧张，是较为典型的低收入家庭。

很多人认为，对于这种低收入普通家庭，保费属于额外开支，是对家庭经济的负担，不应当配置保险。



其实，恰恰相反。低收入家庭反而更需要保障，原因有两点：



低收入家庭的抗风险能力较差

相较于中高收入家庭，低收入家庭储蓄低，经济负担重，且大多为一人承担家庭经济压力，抗风险能力低。

一旦家庭经济支柱遭遇意外，家人不光要承担失去亲人的痛苦，还需要面对经济支柱倒塌后家庭收入的骤减问题，甚至直接进入赤贫状态。



保费低廉，低收入家庭可承受

意外险的保费往往一年只需几百元，即使是低收入普通家庭，也完全可以负担。

一旦发生意外，意外险的赔付金额可以达到几十甚至上百万，选择既赔付身故又赔付伤残的产品，就能够在意外降临时，极大程度对家庭经济作出补充支持。

因此，意外险作为保险中的“入门级产品”，低收入普通家庭更应该优先配置。



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意外险怎样配置，才最为合理？

意外险主要保障意外伤残/身故和意外医疗。因此，在挑选意外险时，我们需要格外关注这两方面的配置。



意外伤残/身故，保额充足最重要

意外伤残/身故的保障能力主要与保额相关，选择合适的保额最为关键。我们可以用两个方法来确定保额：

1、损失补偿法：即预估自己出险收的损失，来确定保额。万一不幸出险，后期的治疗费用、营养费、康复费、误工费、减少的收入会给家庭带来多少损失，就让保额足够覆盖损失。

2、收入倍数法：意外险的保额也可以根据自身的年收入以及家庭经济来综合考虑，一般建议以自己年收入的10倍为保额，一旦发生意外，可以保障家庭10年内的经济支出。



关注意外医疗关注免赔额和报销比例

意外医疗系报销赔付，因此，免赔额和报销比例设置合理是最重要的。



免赔额越低越好：低于意外医疗免赔额的医疗开销，保险公司不予理赔。因此，选择意外保险时，优先选择低免赔额的保险。

报销比例越高越好：意外医疗会设置保险比例，比例越高，赔付也越多。因此，配置意外险时，要优先选择报销比例高的保险。

值得一提的是，在意外医疗责任方面，免赔额越低、报销比例越高的意外险，保费也越贵，低收入家庭应当在自己的能力范围内配置意外险。

掌握以上配置原则，您就可以为自己及家人配置一份合适的意外险了。即使是低收入普通家庭，也可以找到一款保费可负担、保额合适的意外险产品。

对于风险承受能力不足的低收入家庭而言，意外险虽然无法换回家人的生命，但或许，能够成为支撑家人继续前行、迈过家庭经济难关的一份底气。

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作者：平安随行