退休金不够花?你需要了解一下养老年金险!

掌舵的鱼1987

说到退休后的收入问题，相信大家第一时间想到的都是社会养老保险。



但随着我国人口老龄化的日益加重，养老金替代率逐年下降。社会养老保险也有点“扛不住了”。

全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文就曾说过：我国养老金体系发展还不平衡、不充分，急需强化第二、第三支柱。

这第二、第三支柱所指的，就是我们今天要详细讲解的养老年金险。



什么是年金险

什么是年金险？

年金险虽然也是保险，但跟我们常见的重疾险、医疗险等健康险不一样。

年金险是指投保人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按一定的周期给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。



说得浅显一点，年金险更像一种投资。由于收益是写入保险合同的，所以他更安全、稳定。即便是保险公司停业或破产，国家也会强制其它保险公司“接盘”，保证这份保险合同能够正常执行。

不过话说回来，没有完美的产品，年金险也一样。它与其它理财产品相比，流动性较差，一旦做出规划，就要做好长期投入的准备。

养老年金险

年金险的种类及特点

年金险的种类及特点

年金险的种类有很多，一般我们接触到的有：普通型年金险、分红型年金险、万能型年金险、投资连结保险。今天我们要讲的养老年金一般属于普通型年金险或万能型年金险。

01

普通型年金险

保单收益=保费+保证收益

这类年金险的特点是固定缴费，专款专用。用户与保险公司约定好每年交多少钱，交多长时间，就得定期执行，非常适合作为强制储蓄来使用。确保资金在约定时间或突发事件时发挥作用。



普通型年金险根据保险公司给付保险金的期限不同，又分为以下两种：

定期年金保险 的给付节点是固定年限，如十年或二十年。一次性或固定年份分批领取保险金，直至保险期限届满或被保人死亡。往往用于特定用途如子女教育、子女婚嫁的投资准备。

终身年金保险 本质上就是养老年金险。缴纳一定年限的后，可以约定开始领取的年龄，然后活到老领到老，跟社会养老保险是一样的。

02

万能型年金险

保单收益=保费+保证收益+非保证收益

万能型年金险和普通型年金险最大的区别就是增加了一个非保证收益。其次，万能型年金险虽然也有保证收益，但会比普通型年金险的保证收益低，一般来说，万能型年金险的保证收益不会超过3%。所以，在选择养老年金的时候一定要考虑到自己的风险承受能力，千万不要闭眼乱买。

哪些人适合买年金险

哪些人适合买年金险？

养老年金险除了能给老年生活增添经济保障外，还有一些其他的“隐藏”功能。

比如，父母也可以给孩子购买养老年金，一是可以给子女的老年生活做保障；二是可以作为一种资产传承的手段，减少遗产税的缴纳。



年金险有资产隔离、资产保值的作用，对那些目前经济状况良好，但具有高负债风险的人来说，养老年金险这种低风险的财富管理方式，非常适合作为资产配置的其中一环。

最后再提醒一点，在规划年金险之前，必须先把基础的健康险+寿险配置齐全，切勿本末倒置。
               
作者：泰和家族办公室