重疾险的这个后门,一定要清楚

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重疾险的这个后门，一定要清楚






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【本期编辑：烙锅    审核：砂糖柑】



很多保险公司在宣传自己的重疾险产品时，都会以某几种疾病的理赔条件很宽松为一个卖点，并且以此和其他保险公司做对比。
面对这种情况，大家请保持清晰的头脑，回忆一下我们关于重疾险的文章中所提到的信息：“根据以往的重疾险理赔数据，保险业协会规定的25种重疾的理赔比例占99%以上，其余的重疾只占不到1%”。
因此，我们很容易理解，保险公司之所以可以在非统一规定的重疾中选择几种来适当放宽理赔条件，是因为它们的理赔概率很低，同时，这些非统一规定的重疾，也正是各大保险公司发挥的空间。还是那句话，保险公司不会做亏本的买卖。
与此相比，我们在选购重疾险时更应该知道，在保险业协会统一规定的25种重疾中，有6种疾病具备一个特殊的后门。所以，它们的理赔条件才是产品核心力的一个体现。
1.保险业协会规定的25种重疾
中国保险业协会在2007年4月3日颁布并实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明：重疾定义共计25种，如下图示。



2.有特殊后门的6种重疾
在这25种保险业协会统一规定的重疾中，有6种疾病的理赔年龄是保险公司可以自行确定的，这也正是它们的一个特殊后门。



大家在选购重疾险时，一定要弄清每款产品对于这6种疾病的理赔说明。比如，某些重疾险产品对于“双目失明”的理赔要求是在3岁以上，而儿童因为意外造成失明的情况屡见不鲜，所以这明显是一个保障缺失。又比如，某些产品对“严重阿尔兹海默症”的理赔要求是在70岁以前确诊，但70岁以后仍然属于此病的高发年龄，所以这种保障显然不能让人满意。
因为这个后门的存在，导致这6种属于保险业协会统一规定的重疾在理赔上依然存在一定的差异，这也是大家在选购重疾险时必须注意的问题，否则很容易入坑。
【编者语】：面对保险公司的宣传，小伙伴们一定要保持冷静，用数据来支撑自己的判断，做到理性分析、理性择保。
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作者：黔保研究组