美国留学医疗保险有多重要?

勇敢的树袋熊1

医疗保险有多重要？美国留学生如何购买医疗保险呢？接下来就来与大家详细说一说，希望可以在一定程度上帮到学生们！



来美国留学为什么要购买医疗保险？

在美国期间，你必须拥有一份医疗保险。如果在没有医保的情况下，普通门诊就要上百美金。但如果有了医保，不仅看病不贵，还可以享受很多福利。因此，如何买好医疗保险是关乎留学生在美国就医的大事。这个保险可以是学校提供的学生医疗保险，也可以是自己在校外买的医疗保险。

对于去美国学习、旅游或访问的人来说，购买美国的医疗保险是十分必要的。人在旅途，可能会突发疾病，也可能意外受伤，需要及时就诊。而这一切医疗费用，都必须由病人自行支付。美国的医疗费用十分昂贵，没有医疗保险的保障，一场重病或严重外伤甚至可能使普通的美国家庭陷入破产的境地。

优质的医疗保险一般都会包括部分医生诊所看病检查、住院、手术治疗以及处方药的费用。一旦发生重大疾患或者严重外伤，保险公司可以支付绝大多数的医疗费用，使个人避免巨额的医疗费用支出。

关于保险，美国留学生们需要了解的重点词汇：

①Deductible（自付款），是指要求保险受益人自己掏腰包的起始额度和百分比，很多国内的留学生都对这项条款很糊涂。假如说一个医疗保险计划的Deductible费用500美元，其意义不是给保险受益人500美元，而是每次医疗消费的前500美元是由保险受益人自己出的，超出500美元的范围以后，不管是10美元还是100美元，都会按照正常的医疗保险计划百分比走。

②Co-PaymentPercentage（共付比例），简称Co-Pay，指的是在门诊就医和取药时，由保险受益人分摊的费用，这项费用是固定的小数额付款，每次看病和取药的时候都会产生

（有时会在就诊的时候收取，有时会在之后的医疗保险账单中收取）。为了方便大家理解，Co-Pay和国内的挂号费和门诊费相似但不完全相同。Co-Pay和Deductible本质上的区别在于前者不计入保费，也不属于保险范畴；后者则是保险额的一部分，Deductible的大小直接影响到保费的多少和赔付额度的高低。

③Out-of-pocket limit （投保人最高应付额 ）：在一个固定时段内，通常为一年，你个人自费支付的所有医疗费用的最高限额，称为投保人最高应付额（Out-of-pocket Limit）。一般情况下在个人支出达到最高限额后，保障范围内的医疗费用由保险公司100%支付。

④ Certificate maximum（最高限额）：是保险公司在你投保的时间内将为您支付的医疗费用的最高数额。



注意，医疗保险不等同于免费医疗！

一般来说多数保险所担保的项目都大同小异，比如疾病种类，门诊急诊，残疾死亡等等。和中国医疗保险体系不同的是，美国的急救服务非常昂贵，叫一辆救护车的费用可能要产生将近上万美元的费用，即便有保险支付一定的比例，最后学生自付的金额也是非常高的。一般情况下，我们建议学生和医生提前预约时间就诊，这种就诊方式为Primary Care，一般学生保险对于Primary Care的Co-Pay金额是25美元。学生可能需要提前3-5天和医生预约，一般预约的时间为早上7点到下午5点看诊。如果学生出现了紧急医疗情况需要尽快处理，学生可以去家附近的Urgent Care（急救护理中心）就诊，Urgent Care的工作时间相对久一点，有的地方会工作到晚上10点，有的地方可能24小时都开门。学生保险对于在这种急救护理中心就诊的Co-Pay是50美元。最后一种就诊方式是Emergency Care（紧急救护服务），一般是拨打紧急电话911叫救护车服务，救护车会在5-15分钟之内到达，之后会送学生去当地24小时都营业的医院就诊，这种就诊的Co-Pay是250美元。如果不是危及生命的紧急情况（如感冒或胃痛），建议学生们使用前两种方式就诊，以避免一些不必要的高额就诊费用。

当你决定就诊以后，你需要去自己保险公司的网站上搜寻保险服务网络Network内接收自己保险计划的医生或诊所。当你在给医生或诊所打电话预约的时候，还应该确认他们接受自己的保险计划。切记要找在自己保险服务网络内的医生，这样保险受益人在收到最终账单的时候才能接受保险公司的福利。

当自己不舒服的时候，学生一般需要去找全科大夫（Primary Care Physician - PCP）看病，让他帮你看看具体不舒服的原因是什么。如果是有针对性的病状，全科大夫可能会帮学生转诊到专科大夫（Specialist – SPC）处，然后专科大夫会根据你的情况具体诊断。

在医院就诊的时候，小留学生在病人信息的表格上要填写自己和亲生父母的名字；而填写病人地址的时候，学生可以把寄宿家庭的地址写在医院记录中，方便以后医院和保险公司及时把账单邮寄给学生。同时，学生要把自己的保险卡或保险卡的照片出示给医院的登记处，并告知登记人员自己的保险计划。

一般在就诊之后的一到两个月之内，学生们会收到医院的账单。收到账单以后，学生要马上跟保险公司联络确定自己的账单信息，重新核对以保证账单的准确性。一切确定无误以后，学生们要在保险公司指定的网上支付费用。如果学生没有及时支付账单上的费用，医院可能会把学生的信息发送到代收款公司（Collection Agency），这样一来学生和学生家长就可能会有黑历史的记录，甚至会影响学生的信用额度以及日后的签证问题。所有留学生必须要尽早支付保险账单的费用。



购买医疗保险途径有哪些？

①学校提供的保险 Student Health Insurance

美国的大学都会为学生提供一个可以直接向校方购买的医保，这个保险价格一般较高，在100-200美金每月不等。但是coverage范围非常广，看病手术买药打疫苗做体检等等都能被cover到；大部分美国大学会选择声誉良好的保险公司合作，为学生提供学生医疗保险计划。在每学期缴纳学费时，学生就自动加入了医保计划。这样就大大保障了同学们的安全，使学生们不再惧怕高额的费用。但对于保险公司和保险产品，不同州的学校可能会有不同。所以同学们一定要了解自己学校保险的额度、范围以及时间。还有要补充的就是，一般美国大学的保险是不包含眼科疾病和牙科疾病的。如果担心这两类病的同学，可以单独购买这两类的保险产品。

②校外自购保险 Health Insurance

校外的保险，选择性强，有不同价位和不同coverage条件。非常多学生觉得自己不常生病，却每个月要交一百多美金给学校很肉疼。于是就选择退掉学校的而去买校外的低价保险；美国大学一般都设有校医院，为学生提供门诊、急诊，化验检查，健康咨询，心理辅导，疫苗注射等各项基础医疗服务。有的学生担心校医院的医疗条件满足不了自己的需求，还可以通过另外一个途径：转院！由校医院开具转院通知到外边的医院就诊，其报销的费用也是非常可观的。

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作者：金吉列美国留学