关于定期寿险,最全的知识都在这里了!

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这是太不平常研究中心第【118】篇原创

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每当听我谈起或推荐定期寿险时，几乎所有关注保险的朋友都曾不解地问：“什么是定期寿险？” 其实，定期寿险以其低保费、高保额的特点，在寿险市场上始终占有一席之地。今天的文章，璇子将从最基础的层面来与大家谈一谈有关定期寿险的知识。



问题 1

什么是定期寿险？

定期寿险是指在一定期限内以身故或者残疾为赔偿责任的保险产品。定期寿险的保险期限是“人生的一个阶段”，属于消费型的产品，保障期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。

举个简单的例子：一名30岁的不吸烟健康男子，为自己投保100万人民币保额的定期寿险，保障20年，缴费20年，每年仅需要支付1,000元人民币左右。

在拥有保障的这20年中，一旦该男子身故（无论是疾病身故或是意外身故），这张保单的受益人（通常是该男子的妻子或孩子）就可以获得保险公司100万元的赔偿；

如果在这20年中该男子都相安无事，保障期结束后，该男子累计所交的2万元保费并不退还，而是被保险公司用来为其他身故的投保人分担赔偿损失。

目前市场上也出现了“返还型定期寿险”。顾名思义，它是一种储蓄型定期寿险，当保险期限届满时，可以取回本利金，保险责任终止。

问题2
定期寿险和终身寿险有什么区别？

我们知道寿险分为定期寿险和终身寿险，虽然二者都属于寿险，但从保障范围、产品特点、作用和适合人群等多个方面比较却又有很大的不同。



问题3
为什么要买定期寿险？

定期寿险在国外市场上非常受到欢迎，也是财务规划不可缺少的工具。因为定期寿险具有低保费、高保障的优点，同一笔保险花费，其可购买的保额可以比其他险种高出好几倍，甚至数十倍。

以市场上某款定期寿险产品为例，投保人为30岁不吸烟的健康男子，当购买30万保额，交费期至60岁的定期寿险产品时，首年保费仅为804元，价格远低于相同保额、相同保障期限的其他险种。

问题4
关于定期寿险有哪些误区？

误区一：定期寿险不如终身寿险

与终身寿险不同，相对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群，定期寿险是一个不错的选择。

误区二：买了定期寿险可以不用买其他保险

定期寿险保障全面，且保费便宜，具有意外身故以及残疾保障。但是针对家里的顶梁柱，一份重大疾病保险是非常重要的，这样的保障更具有针对性，且保障额度高。

误区三：条款不清就投保

购买定期寿险时要注意可续保和可转换条款。“可续保”的投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定；“可转换”的投保人在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。这两个条款是为了满足投保人更高的保障需求设计的。

问题5
我应该怎样购买定期寿险产品？

1、预算不多首选消费型定期寿险

定期寿险主要是为了保障被保险人因为死亡或者全残导致收入中断的问题，目的是为了保障。虽然目前市面上也有一些分红型定期寿险，但是对于预算不多的人而言，消费型定期寿险更加符合自身需求。

（1）年轻的时候作为家庭的主要经济支柱，一旦发生死亡或者全残的话，导致的收入中断往往会对家庭带来巨大打击，所以买定期寿险是为了防止这类事故，并非为了额外的收益。故而选择消费型定期寿险更加可靠。

（2）除此外，年轻的时候家庭支出比较多，压力大，定期寿险保费比较便宜且保额高，对消费者的压力小。

2、条件许可，选择较长保障期限

当前市面上的定期寿险保障期限是可以选择的，消费者一般可以选择10年、20年、30年的保障期限。对于消费者而言，如果条件许可建议选择30年保障期限。

（1）随着年龄的增长，人们发生风险的概率越来越大，所以选择保障期限长的定期寿险保障力度更强。

（2）相比较而言，保障期限长的定期寿险性价比更高。

3、不可忽视全残保障

虽说定期寿险主要是以人的死亡为保险标的的一种保险，但是最好选择带全残责任的定期寿险。

全残带来的收入中断和高额经济支出往往更令被保险人犯难，其造成的影响在某些层面来说更大，所以全残保障不可忽视。

4、可续保等条件不可忽视

一部分人购买定期寿险只是因为暂时经济条件不宽裕，等到经济条件好转的时候再购买定期寿险或者终身寿险却面临诸多的限制。所以建议消费者在购买定寿的时候就需要未雨绸缪，注意可续保以及可转换等条件。

（1）注意可续保条件。可以等经济条件好转的时候，延长保障期限或者转变为终身寿险，这样比较方便可行。

（2）注意保险公司规定的“可续保”以及“可转换”条款，需不需要体检以及其他条件，尽量选择条件少或者保证续保的定期寿险。

5、保额选择有技巧

购买定期寿险的时候，保额最好与自己的收入和家庭所需支出相当。

举个例子，有房贷的人群购买定期寿险的时候，选择的总保额可以和自家房子总价相当，保险期限和还款期限差不多。

但是璇子还是建议大家根据自身的情况来决定具体的选择，不要人云亦云，毕竟适合自己的才是最好的。


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作者：太不平常研究中心