社保2%复利,年金4%复利,一线城市白领养老金的加保选择

王俊杰2017

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买年金，已经是我念想了很久很久很久的愿望。

作为一个90后妈咪，健康保险配齐了、基金定投有条不紊进行中、房子车子也有了，但我依然焦虑……

因为口袋储蓄基本为0 ，有点钱就开始折腾，啥时候能把钱稳住，花不掉的那种？

说好的55岁就开始全球旅游；

说好的老了绝对不成为子女负担；

说好的儿媳妇的LV我来买单；

说好的孙子买娱乐币100块/次不眨眼；

说好的品质养老……

钱在哪里？

年金是啥？


  年金，就是年年领现金。
我们把钱交给保险公司，保险公司按照一定利率（1.75-4.025%）复利增长，在约定的某一个年份开始（55周岁以后），分期把钱发给我们。
类似我们工作时交的养老金，但工作时的养老金目前计算仅是2%左右复利，而大部分地区甚至不足2%。可以通过储蓄+理财的方式进行现金储备，在有能力支付的前提下购买年金险，孩子教育花钱的时候、年老停止赚钱的时候就可以领取教育金/养老金了。
总的来说，年金险是资产配置的一种选择，2019年8月30日，银保监会叫停备案4.024预定利率的年金，今后推出的产品最高预定利率为3.5%
所以，4.025%预定利率的保险产品现在已经是稀缺品，如果有需要，不要错过了。



养老年金


   招商信诺自在人生是目前养老年金中的爆款。
由中国招商银行与美国信诺集团联合控股的招商信诺人寿推出，
招商银行仅次于我国四大行，美国信诺是世界最大的保险医疗金融公司之一，世界500强企业排名256位。公司是妥妥的富二代，实力不容小觑。
这款产品重点解决养老需求，它可以从55/60/65岁开始领取养老金，一直领到终身，而且每年领取的养老金数额是养老年金险中最多的。
假设30岁成人，选择3万*10年缴费，那么60岁以后每年可以领取4.55万养老金
80岁，现金价值有30.8万，累计领取95.5万，合计总利益为125.3万（我们本金是每年交3万，交10年，累计30万）。
招商信诺自在人生最大的亮点是抵抗长寿风险，《百岁人生》这本书获知，90后的我们平均寿命将是104岁，招商信诺自在人生是活到老，养老金领到老。
100岁，现金价值10.5万，累计领取186.5，合计总利益为196.9万（我们本金是每年交3万，交10年，累计30万）。
年金险都是刚性兑付的，不存在任何风险，合同白字黑字明明白白写明，领取多少，领取到何时。
在全球负利率趋势的大环境下，招商信诺自在人生更是行内人公认的买到即是薅到保险公司的羊毛。
每年缴费3万，困不困难，也困难也不困难，挤挤肯定是有的，
看你能不能决定开始挤挤。
不过4月底就停售了，因为保监会喊停4.025%预定利率，今后新推出的年金险最高会在3.5%左右。

是不是一定要买年金？‍


   当然不是，如果你有很好的投资渠道，保证本金万无一失，保证利率能跑赢通货膨胀，
且还是个不爱花钱，十分理智的主，你不需要买年金。
小Q是个卡奴，每个月7/9/20号是我的信用卡还款账单日，
每次账单我都会再细看一遍，因为还款金额让我怀疑别人盗刷。
明明手机屏幕写着“不必要的东西不买”，为什么账单还是那么多？
所以我适合买年金，强制储蓄，还能跑赢通货膨胀。

教育年金


   朋友家里是做木材生意的，大起大落，收益全看天，好的时候一年纯收益1千万，这两年只勉强维持生活，家里用了7年的保姆都请走了。
2个孩子都在学钢琴，一直都是决定好好栽培的，女主人焦虑了。
她希望存下一笔稳定的钱，这笔钱不会因为家庭生意的影响，可以伴随孩子一生，而且是源源不断的现金流。
比起把钱存银行拿利息，不如选择一款预定利率4.025%的年金险，毕竟安全性极高，而且收益大于银行定期。
爱心人寿心相随年金保险，就是小Q最近发现的一款相当不错的保险。
爱心人寿大股东是美大集团和深圳信立泰药业，两大分别于2001年和2009年深交所上市，实力雄厚。
心相随年金的预定利率也是4.025%，属于快返型年金险，
自第10个保单内开始，每年领取10%保额，一直领取到88周岁，退还所有所交保费。

如图，分期10年，年交10万，本金100万，孩子88岁的时候，累计领取420万余。

是不是只能年交10万，不是！2000元起投！
不要等孩子问，为什么其他人都有年金，而我没有，给孩子2000开始存起！
爱心人寿心相随给孩子配置十分合适，不管作为教育金、婚嫁金补充均可。
年金险收益确实不高，但是稳定、安全、收益清晰可见，合同所见即所得。
你不理财，财不理你！
但胡乱理财真的很可能害了你，今天重仓P2P,明天去抄底比特币，好像只有一夜暴富才是正确的理财方式。
但，小Q身边就有朋友投资50万P2P，最后换回一车红酒的案例。
人生在世，最重要的是安心，所以小Q的理财方式是定投指数基金+年金险配置。
如果配合定投+年金，终有一天，你会富有！
如果定投你都无法做到自律，那么配置年金险，是适合大多数普通人的理财方式。
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作者：小Q妈咪保贝