定期寿险&终身寿险,你更适合哪个?

刘冠华

点击[野小君]，交个新朋友
野小君的第215篇原创文章保险干货更文的第13篇
人生最大的快感来自all in，来自心流，来自长期主义带来的耐心和毅力。



本文共计1740字，预计阅读时间5分钟。

知乎上看到一个真实案例：
32岁的王华（化名），是南京一家电子厂的销售总监，年收入在15万元左右，妻子常年在家照顾女儿没有工作。
王华有一定的保险意识，并且作为家庭的经济支柱，他明白一旦自己发生不幸，家人生活可能难以为继。
所以，2年前的10月，他为自己投保了一份保额100万元的终身寿险。

天有不测风云，在2020年12月份的一天，在下班途中，他因意外摔伤，导致颅内损伤，之后即便被紧急送往医院抢救，但还是不幸身亡。
家人自然悲痛不已。
也是在悲痛中，王妻突然记起爱人生前购买过一份终身寿险，于是向保险公司申请理赔。
保险公司在得到消息之后，经过调查和审核，确认王华的情况属于保险理赔范畴，于是迅速结案，并在几天内将赔款打入王华账户。
虽然王华已经去世，但起码他的妻子和女儿，在未来一段时间的生活，有所保障。
这是王华用另一种形式的爱延续下去的。
这种爱，就是寿险，也是我建议每位家庭劳动力配置的保险。

01寿险为什么这么重要？
寿险，以被保险人的寿命为标的，且以被保险人的死亡（生存）为给付条件。
一提起它，很多人觉得不吉利。
但作为成年人，我们应该学会用平常心看待生死。
寿险，就是在自己身故后，让自己的家人能够得到的保障，让他们不至于因为突然的变故，生活不下去。比如未还完的房贷和车贷、小孩的教育经费、父母养老的费用……
谁都不想意外发生，但是万一有一天不幸真来临了呢？

寿险起码能保障我们有一笔留下来的钱，填补空缺。

这也许就是寿险最大的意义，为自己爱的人提供一份责任和保障。
也有人说，有了寿险，人站着是一台印钞机，躺下是一堆人民币。

话糙理不糙。

02你适合买什么样的寿险？
寿险可分为这么几类：定期寿险、两全寿险和终身寿险。
定期寿险好理解，保障期间有限，比如你选择10年、20年、30年，或者是保障到60周岁、70周岁。
保险公司就只在保障期间内承担保险责任，保险期限满则合同终止。
定寿的杠杆很高，比如交50万保额，保障20年的定寿，有可能每年只需交几百块。
所以，对于那些刚参加工作，收入不太高，但又是家里顶梁柱的朋友，或者中产，这种保险就很友好。
关于定寿，我之前写过文章。关于定寿，这里有你想知道的答案



两全寿险，跟定期寿险类似，保险责任也为一段时期。

不过，它最大的特色是“两全”：以一定的期限为界，约定在保险责任期内身故，则获得赔偿；在保险责任到期后仍生存，则获得生存金。

算是介于定寿和终身寿之间的一种保险。

终身寿险，顾名思义，保障期限是终身，无论什么时候身故（或全残），保险公司一定会给予赔付。
正因如此，终身寿险的保费相对定寿，会高很多，比如跟定寿同样保额，但终身寿险每年要交的保费，可能是后者好几倍。
当然，终身寿险有它自己适合的人群，由于它的储蓄性质比较强，所以对于那些需要财富传承、稳健理财、避税的高净值人群来说，尤其友好。
举个例子：
陈亮经营了一家私营企业，想把资产留给两个儿子。
他的两个儿子，大儿子能力出众，适合管理公司，二儿子对公司管理没有任何兴趣。
于是他以1500万美元投保了一份保额为2800万美元的传承型保险，由此多出来的1300万美元，作为给二儿子的遗产。
保单生效后，陈亮召开了家庭会议宣布分产，他宣布75%股份归大儿子，这样大儿子就占了公司总股份的52.5%，有了对公司的绝对控股权，而二儿子分到25% 股份加保险的全部保险金1300万美元，尽可能做到了双方的公平。
这样，通过寿险，陈亮既把资产传给了想传的人，又避免了两个儿子因争家产反目成仇，一举两得。
保险的作用，不止是你印象中的保障、买个安心……
事实上，它的作用可能远比你想象中大。
所以，如果你是家里主要劳动力，给自己配置一份是非常必要的。
不过有2点需要注意：一是选择自己的经济能力能承受的保险，二是保险条款最好看清，如果有不清楚的，可以找我交流～～



作者简介
野小君：保险规划师。985硕士，外表像江南女子，内心住了一个汉子，表里非常不一。在8个城市长期生活过，先后经历从500强央企——新媒体销售——互联网保险金融的职业转型。
性格可刚，可柔，弹性极大。平时可分享干货，也可听你倾诉。

百闻不如一聊，不如加V交个朋友？



-野小君-

真的很真诚

扫描上方二维码交个朋友

你点的每个「在看」，我都认真当成了喜欢！               
作者：野小君