重疾险“恶性肿瘤多次赔付”,可能不是你想的那样.

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近年来，随着重疾险产品的不断更新迭代，很多保险公司纷纷推出了“恶性肿瘤多次赔付”的产品。

什么叫“恶性肿瘤多次赔付”呢？

举个例子，比如A公司的重疾险产品，“恶性肿瘤最多可以赔3次，每次赔付100%保额”，那么从理论上来说，这款产品对于恶性肿瘤这个病种，最多可以赔付300%保额。

但这仅仅是理论上，在现实操作中会很难实现。因为各家保险公司对于“恶性肿瘤多次赔付”的条款规定各不相同，通常会在“确诊间隔期”和“赔付条件”方面作出限制。

1、确诊间隔期

市场上附加了“恶性肿瘤多次赔付”保障的重疾险产品，确诊间隔期为3年或者5年。有的产品还区分了首次重疾是否恶性肿瘤，如果首次重疾不是恶性肿瘤，那么确诊间隔期只有半年或者1年。

当然了，也并不是所有的公司都是这么人性化的，比如某某公司的某某福，在附加的恶性肿瘤保险条款中是这么规定的：



意思是，如果首次重疾不是恶性肿瘤，附加险效力就终止了。以后再发生恶性肿瘤，保险公司也不会赔。

确诊间隔期越短，对消费者越有利。医学上有恶性肿瘤5年生存率的指标，如果一个人患恶性肿瘤超过5年还活着，可以认为这个人所患的恶性肿瘤已经被“临床治愈”。

据国家癌症中心的数据，我国恶性肿瘤5年生存率已从10年前的30.9%提升到40.5%，其中上升较为显著的有：子宫体癌由55.1%上升至72.8%；甲状腺癌由67.5%上升至84.3%；宫颈癌由45.4%上升至59.8%；骨肿瘤由17.1%上升至26.5%；食管癌由20.9%上升至30.3%。

所以，如果比较看重“恶性肿瘤多次赔付”保障，请优先考虑确诊间隔期为3年的产品。

2、赔付条件

市场上附加了“恶性肿瘤多次赔付”保障的重疾险产品，赔付条件可分为以下3种：

（1）包含新发、复发、转移、扩散、持续。



（2）包含新发、复发、转移、持续。



（3）包含新发、复发、扩散（要求之前确诊的恶性肿瘤达到临床完全缓解）



从条款定义上来说，明显是第（1）种对被保人更有利。

文章最后，用一张图进行总结：



市场上的保险产品太多太多了，每个月都有很多新产品出来。但是各家保险公司的条款都不一样，即使对于同一项保障责任，都可能会有很多种不同的规定。

那么问题来了，消费者在挑选保险产品时，如何避开各种坑，选到称心满意的产品？关注我，带你看清保险产品的条款，帮你选到合适的产品。

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作者：大圣保