聊聊重疾险 | 疫情过后我们如何理解重疾险(二)

忆困血馆闻

这里其实要先跟大家有一个概念，就是关于经济毒性的概念。

疾病不但会产生对身体的毒害，而且疾病本身也会对家庭和个人产生重要的经济毒性。

经统计发现，当家庭年收入的20%是用于医药费支出，这个疾病的经济毒性就已经产生了。



在新闻联播上一个真实案例，老人在确诊新冠以后经过长时间的抢救，仍然没有好转，最后经过肺移植才把他完全抢救过来。

这个ECMO一直是维持他生命的一个重要的工具。

而实际上它的这个费用是很高的，那如果由个人来负担的话，很少人能够承担长时间的ECMO的维持治疗。

如果以一个疗程20天计算的话，需要10万块钱左右。而且这个费用并没有包含其他的ICU的治疗费用，仅仅是维持这个机器的运转就需要一个非常高昂的费用。

案例中这位老人实际上使用了62天的ECMO去维持它的这个生命体征，同时它又进行了一个肺移植的手术。

如果没有国家去支持这位老人的治疗的话，我们想任何一个家庭都是无法承担这样昂贵的治疗费用。



在疫情结束的阶段，国家也对新冠患者的平均治疗费用做了一个统计和回顾。

发现重症病人的人均治疗费用都超过了15万。少数的急危重症的病人要到几十万甚至上百万，我们上面看到的案例就是包括在这个超过百万的治疗费用的这么一个案例。

这些治疗的案例也给了我们一个启示：我们需要利用什么样的资源，我们才能治好一个对我们来说比较严重的疾病呢？



以新冠来举例的话，国家动用的资源是免费治疗，让所有患病的人员都可以没有任何负担的愿意到医院来治疗。

另外，国家的政策支持这些人的工资是照发的，同时动用了全国的医疗资源去建立新的医院，调配全国顶尖的专家的同时，最顶尖的研发团队会开发新的药物以及疫苗，最后还要动用全国的这种宣传的工具，让老百姓充分的重视到这种疾病。

只有这么多的合力加起来以后才导致我们现在能有一个很好的局面。

生活中，如果我们面对重大疾病，需要利用一个大的平台来支持到我们这些资源，比如保险公司这样的大平台才具有这样的整合能力。

不但提供给我们优质的保险产品，同时给我们整合优质的医疗资源，这样能够最大限度的让我们获得健康的治疗，获得这么一个好的治疗方式。

所以我们千万不要低估这个疾病的经济毒性本身对我们的影响，我们看这次新冠对一些国外的人群的影响，当这些病毒还没有侵蚀到这些家庭的时候，就已经给这些人带来了很大的精神压力。



英国的这个家庭就采取了很极端的方式来解决这个问题，这是我们都不愿意去看到的，但这确实是由于疾病本身的经济毒性所造成的。

目前我们所面临的一些常见的疾病，同样有这样的问题，比如说我们在非常常见的慢性肾功能衰竭尿毒症。

导致这个疾病最大的原因是因为糖尿病和高血压，而这两个疾病最后的转归都是慢性肾功能衰竭。



每年这个病的治疗费用大概都在10万左右，而且从上海市的统计来看的话，平均大概是1.86个人的工资才能维持这么一个患者的治疗。

对于一个中等收入的三口之家来说，极有可能因为这一个疾病而导致这个家庭因病致贫。



而癌症也是一样的，2016年的时候，北京曾经做了一个统计，发现在北京地区治疗恶性肿瘤的自费比例高达90%以上，就是大部分都是需要患者去自掏腰包。

比如说邯郸市关于癌症负担的统计，它对一个临终的恶性肿瘤病人的治疗调查发现，投入的治疗费用大概是家庭年收入的3.3倍或者是全家年结余的十倍以上，这都是对这个家庭的一个巨大的负担。



这是一个黑色素瘤的病人，他到海外就医的时候发现，光药费就要20万美元，而最后的手术费用也可能到50万到80万美元不等，这对于一个中产阶级的家庭来说是一个极大的负担。

所以击垮一个人和一个家庭，生一场病足以，这个速度还是非常惊人的。

我们不能杜绝风险的发生,但是,我们可以通过科学的规划,将风险对企业、家庭、个人产生的损失降至最低。

希望我的分享你会喜欢，如果你在认真地考虑给家庭配置保险，欢迎识别下方二维码向我咨询~

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作者：小圆脸探险记