重疾险里的钱(下)

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上一期我们聊了重疾险里面的保险费和保障额度两个概念，今天我们继续把重疾险里面另外两个钱：现金价值和满期金来介绍一下。



现金价值是每张保单折合成现金的价值，最直观的体现就是退保时投保人可以拿钱的数量。大部分保单都会有一个现金价值表，每张保单的现金价值会根据保单的保障额度和缴费年限的不同而有差别。如果是定期重疾险，比如保单的保障期限是到被保人的70岁，那么现金价值一般会经历一个从低到高、再由高到低的过程，现金价值会首先会随着缴费年限的增加和不断升高，然后会在缴费结束后到70岁之间而逐渐下降，最后到70岁结束保障时为零。保障期为终身的重疾险的现金价值一般只会随着缴费年限的增加和不断上升，当缴费年限结束后现金价值的增长速度就会放缓，但大部分还会有所增长。现金价值除了退保还有一个作用，就是保单贷款的功能，大部分的保单都可以通过保险公司指定的APP或者官方微信来实现保单贷款的操作，很方便。保单贷款的最高额度为保单现金价值的80%，贷款期限一般为一年，每半年还一次利息，一年归一次本金即可。







其实大部分的保单都会有现金价值，只是多少的问题，朋友们在投保时可以了解清楚。下面我们来说说满期金。

满期金的设计思路是为了满足很多人既怕出事时有保障，又不想没出事后钱拿不回的需求，一般会出现在保障终身的重疾险中，是一种附加险。

举个例子：小王购买了一款保障终身的重疾险，添加了满期金附加险，满期领取年龄为70岁。如果小王在70岁前安然无恙，没有用到这份重疾险，那么到70岁时他可以把所有交过的保费以满期金的形式拿回来，并且在领取完满期金后仍然享有重疾险保单里存在的保障。但是，如果小王在70岁前出险了，用到了重疾险里面的保障，那么在70岁时就不能再领取满期金了。

是否需要添加满期金这个附加险主要根据投保人的消费偏好、保单的缴费年限和保单豁免条款的设计来综合判断。



了解完了这些重疾险里的钱，下面我们会来谈谈重疾险里的时间概念。

               
作者：BINGO保典