一款超宽松的重疾险,高血压、糖尿病、肺结节、乙肝大三阳都能买

Aim_yuan

买保险最遗憾的是什么？

对比了多款产品，好不容易挑出一个心仪的，却因为自己的身体健康状况买不了。

这也是辣妈开通保险号以来最大的感触，保险不管买哪个，先上车更重要。

当然，辣妈一直也在帮大家寻找比较宽松的产品，让已经有了一些健康异常的粉丝，也有机会上车。

去年就有个重疾险——达尔文易核版，开了大口子，智能核保超宽松，很多健康异常的基本都买上了，但受重疾新规影响，已经下架大半年了。

最近，它又升级为2021版回归了，这次升级，费率较之前的版本有所降低，但保障更好，核保尺度也更宽松。

像高血压、糖尿病、肺结节、乙肝大三阳等核保难度大的健康异常，都有机会买上。

它对36类常见疾病的核保优势很明显：



有以上健康异常的童鞋，其他重疾险买不了的话，就可以试试达尔文易核版2021。

辣妈说几个常见、但其他重疾险基本买不了的异常。

高血压

按照血压值，高血压可以分为下面几个等级：



目前最宽松的重疾险，也只承保正常范围和1级的，并且要求没有并发症；

更严格的，高压不能超过150，低压不能超过95。

也就是说，2、3级高血压投保重疾险基本没戏了。

但是达尔文易核版2021开了个口子：

1级高血压伴有心超等异常或单纯2级高血压无并发症，有机会加费承保。

糖尿病（血糖异常）

糖尿病更棘手，除了妊娠期出现的糖尿病，其他基本都没戏。

达尔文易核版2021也开了个口子：

即便确诊糖尿病、血糖异常，只要不存在心、脑、肾等并发症，也有机会加费承保。

肺结节

结节挺常见的，像甲状腺结节、乳腺结节，买重疾险还都有商量的余地。

唯独肺结节，只要确诊，重疾险基本都会拒保。

而且，肺结节和癌症相关，所以防癌险也基本买不了，这个群体太难了。

不过，达尔文易核版2021给这个群体开了个口子：

单个肺结节，并满足一定的条件，有机会除外承保。

乙肝大三阳

广义的乙肝包括乙肝病毒携带、小三阳、大三阳和乙型肝炎。

如果仅仅是乙肝病毒携带或者小三阳，大部分重疾险还是可以通过的，不过也要求肝功能无异常。

大三阳和乙型肝炎就基本没戏了。

而达尔文易核版2021针对小三阳、大三阳的核保是：

只要肝功能ALT或AST升高不超过上限3倍，就有机会加费承保。

辣妈就说这么多，大家可以根据自己的异常点具体去尝试一下它的智能核保。

操作流程很简单，投保—健康告知左下角选择“有部分问题”—进入智能核保—选择相应的健康异常—回答问题即可，整个流程只要几分钟，而且不留核保记录。





和一般的重疾险核保相比，它的智能核保已经很详细了，针对性强，所以就没有再设置人工核保了，只要智能核保能过，那就能买，如果智能核保过不了，那就是买不了。

说完了它的核保优势，大家肯定也很关心它的保障。

辣妈把它和另外两款达尔文重疾险放在一起做了对比：



可以看出，达尔文易核版2021是一款中规中矩的产品：
重疾、中症、轻症都覆盖了，而且中症、轻症的赔付比例也和目前最高的持平，自带被保险人中症、轻症豁免保费功能；

没有额外赔、癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔，比较简约，可以有效降低费率，但偏爱这些责任的朋友或许会介意，因为这些也都比较实用。
不过，它对预算有限的朋友不是很友好：
一是它只有保终身的选项，二是捆绑了身故责任，最终出来的保费就会比另外两款达尔文贵一些。
但对健康异常的朋友来说，这已经是相对优惠的费率了：
如果另外两款达尔文也附加上身故责任，易核版比荣耀版只贵了6%-10%，比焕新版还要便宜（因为焕新版自带额外赔，保额提升了）。
如果和线下的产品相比，保费优势就更明显了。线下的产品，无论你是健康体还是非健康体，都只有保终身带身故责任的产品可以选择。辣妈还把它和一款保费相对便宜的线下产品对比了一下，同样是30岁男性，30万基本保额，保终身，30年缴费，这款线下产品每年保费是5616元，而达尔文易核版2021只要5190元。而且，这款线下产品的中症赔付比例是50%，轻症赔付比例是20%，均比达尔文易核版2021低。


（某线下产品保费测算）
所以，对于有些健康异常的朋友而言，达尔文易核版2021绝对是最好的选择。
辣妈找到了它的链接，大家可以长按识别下方二维码，或者点击文末的“阅读原文”链接了解有关这个产品的更多信息并购买。


（达尔文易核版2021直达链接）

如果目前身体挺健康没什么大碍，那么达尔文5号焕新版、达尔文5号荣耀版依然是最好的选择，辣妈把它们的链接也放在这里，可以扫下方二维码了解保障详情并直接购买，详细的测评可以看这篇《重疾险变贵？找到一个又好又便宜的》。


（达尔文5号焕新版直达链接）


（达尔文5号荣耀版直达链接）
另外，辣妈再插播两个产品调整动态。
1、少儿重疾险——妈咪保贝（新生版），自7月1日起将调整缴费期间：

保20年、25年、30年，缴费期间仅可选择一次性交清、5年交或10年交，目前最长可分20年缴费；
保至70岁、至80岁、终身，缴费期间仅可选择一次性交清、5年交、10年交、15年交或20年交，目前最长可分30年缴费。
保障内容和总保费没变，只不过缴费期间变短了，缴费压力会变大。
这是目前最推荐的少儿重疾险，预算有限的朋友最好是在6月30号及以前投保。

辣妈把它的链接放在这里，详细测评可以看这篇《少儿重疾险，降价了》。



（妈咪保贝新生版直达链接）
2、定期寿险——瑞泰瑞和升级版、瑞泰瑞和2020、瑞泰瑞和2021，自7月1日起将不再接受投保。
也就是6月30号要停售了。
重点说一下瑞泰瑞和2021，它是目前最推荐的定期寿险之一，之前测评过2020版，和它相比，2021版的改动很小，只是增加了一些可选的附加险。
它的保费仅比华贵大麦2021贵一丢丢，是目前常规定期寿险中第二便宜的。
而且，它对肺结节、乙肝群体非常友好，健康告知不涉及，可以直接投保。



（瑞泰瑞和2021健康告知）

但华贵大麦2021就涉及到了。



（华贵大麦2021健康告知）
所以，肺结节、乙肝群体，最好是在6月30号及以前投保瑞泰瑞和2021，之后选择就不多了。
辣妈把它的链接放在这里，详细测评可以看这篇《茅台不只是股票和酒，还有定期寿险！》。



（瑞泰瑞和2021直达链接）
最后，提醒大家两件事：

投保前记得认真阅读健康告知；投保后记得接听回访电话。

有其他需求或者吃不准的事情，欢迎添加下方微信申请入保险群讨论哦。



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作者：辣妈会投保