中宏人寿健康宏星【重疾险评分】

掌舵的鱼1987

健康宏星


系统得分      83.66



系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算



大鱼点评

观点

健康宏星由中宏人寿保险股份有限公司承保。公司实力、增值服务指标表现优质。这款产品在大鱼2.0测评系统综合得分为83.66，给予4星评级。健康宏星作为带身故责任的重疾分组多次赔付产品，恶性肿瘤单独一组，分组形态良好，涵盖轻症责任，高发病种覆盖较为全面，基础责任涵盖合理，但缺少保额额外赔付、恶性肿瘤/心脑血管疾病二次赔付等扩展或附加责任。

在健康宏星的基础版本上，消费者还可根据自身预算和需求，选择附加中症及中症豁免、特定肿瘤切除术两个扩展责任，组合成为健康宏星高配版。但责任全面涵盖后，保费较高。便于横评，测评中将纳入中症病种分析。

亮点

等待期内发生轻/中症（可选），轻/中症全部责任终止，其他保障继续

身故责任无等待期限制

可选中症和特定肿瘤切除术责任

附加责任有特色，如15年期的百万医疗和特定疾病海外医疗

不足

高发中症（可选）归属在轻症居多，降低了赔付比例

缺少恶性肿瘤、心脑血管二次赔付等常见的可选附加责任

整体保费较高

排行榜单

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本次测评的健康宏星来自分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

基本信息



公司分析

中宏人寿保险有限公司是国内首家中外合资人寿保险公司，由加拿大宏利旗下的宏利人寿保险（国际）有限公司和中国中化集团公司核心成员——中化集团财务有限责任公司合资组建。中宏保险成立于1996年11月，目前，中宏保险在上海、北京、广东、浙江、江苏、四川、山东、福建、重庆、辽宁、天津、湖北、河北和湖南等14个省级地建立分支机构。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前中宏人寿得分为90.44，2021年一季度综合偿付能力为263.60%。


资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

股东

宏利人寿保险（国际）公司 是宏利金融集团属下的成员公司。加拿大宏利人寿保险公司1887年成立于加拿大多伦多市，现是加拿大规模最大的人寿保险公司和北美15家最大的人寿保险公司之一。宏利金融在2020年8月《财富》世界500强，排名第181位。

中化集团财务有限责任公司成立于2008年6月。是由中国中化集团公司投资设立的非银行金融机构，注册资本金为30亿元人民币。已形成全球资金池、融资服务、资产管理和金融中介四大核心业务协同发展的战略格局，为中化集团产业发展和战略转型发挥着日益重要的服务和支持作用。中国中化集团在2020年8月《财富》世界500强，排名第109位。

经营指标

成立日期：1996年11月

注册资本：16.00亿

最新综合偿付率：263.60%

上年度原保费规模排行：37名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2021Q1数据，保费数据为2020年年报数据。

保障分析


各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。健康宏星的保障指数得分为81.25，该项评分处在中等水平。
重症 重症疾病覆盖100种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明两项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
健康宏星为重疾分组赔付产品，形态上较不分组产品略逊一筹。健康宏星是重疾新规后，中宏人寿发布的首款重疾，重点升级了之前分组不够合理的问题，把最为高发的恶性肿瘤单独列为一组。重疾分为5组，最多可以赔付3次，间隔期180天，无“三同条款”限制，每次赔付保额的100%、130%、150%递增，但健康宏星主险在基础保障责任覆盖完善的前提下，额外可选或新增责任较少。
可选的特定肿瘤切除术，包括良性肿瘤和动态未定或动态未知的肿瘤，共10个部位，赔付1次，额外赔付保额的10%，对极早期发现的高发部位肿瘤有侧重保障，这类肿瘤一般治愈率很高，但不及时治疗也有发展成轻症或重疾的可能。因此这项责任较为实用，预算足够的消费者可考虑附加。
轻症
轻症病种有45种，最高发22种轻症缺失1种。健康宏星的轻症为不分组无间隔期最多赔付3次，每次赔付保额的30%。



制表：大鱼测评
保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含，3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外，大鱼也根据最新的重疾新规，结合疾病实际发生率，更新了高发轻症和中症的病种。
健康宏星的轻症中慢性肾功能障碍，仅有90天持续透析的要求，且升级至中症（需附加），增加保额的同时属于标准宽松病种。除十分高发的慢性肝功能衰竭缺失外，整体覆盖较为全面。

另外，中宏产品的变化也在于，为了控制过高的费率也做出了不少顺应的改变，诸如：心脏、脑部、听力、视力、烧伤五个板块的病种，若罹患了其中一项，仅赔付一次，其他相关病种不再赔付，可视为隐形分组项。同时轻症和中症（可选）均有同一疾病原因和同一意外伤害的“二同条款”，即使没有隐性分组，也存在只赔付一次的情况。需要说明的是，以上是常见存在的情况，只有少数优质的条款隐形分组较少，同时没有三同或二同限制。
中症 中症为可选责任，需要单独附加，病种有25种，最高发10种中症缺失3种。健康宏星的中症为不分组无间隔期最多赔付3次，赔付保额的60%。


制表：大鱼测评
健康宏星的中症，缺失3个高发病种的同时，大部分病种都归在了轻症责任，变相降低了赔付的保额。
身故责任
身故赔付保额、现金价值、已交保费三者取大，并且无等待期限制。

价格分析

在价格方面，我们同期身故赔付保额的重疾险产品做一个横向比较，健康宏星和往期的旧版重疾相比，价格处于整个市场上游水平。



30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费，含轻/中症豁免
在大鱼测评模型里，健康宏星的价格指数得分为84.49分，特别是附加了中症和特定肿瘤切除术的高配版，分组多次赔付序列中价格较高。

其他

投保灵活度
投保地域：此款产品为线下产品，可投保省级地区14个，投保区域广泛
可投保保额：18-40周岁最高70万，近期限时开放100万投保年龄：投保年龄规定18-60周岁缴费期限：10/15/18/20/25/28/30年几种选择投保职业：1-6类职业，特殊职业可加费或拒保
可附加/组合险种 1、特定肿瘤切除术；2、中症及中症豁免；3、意外、小额医疗、住院津贴、定寿、百万医疗、寰球无忧特定疾病海外医疗等；4、投保人豁免。
投保 目前，健康宏星支持线下投保，提供人工核保。
增值服务 投保即可享有基础增值服务：健康管理服务：在线问诊、电话医生、重疾MDT多学科专家会诊、海外医疗支持、康复支持等；

保额大于20万，即可加入move计划：

1、通过运动计步，最高20万防癌险赠送，均为一年期，根据当年步数每年年度评级，重新计算；

2、标准体承保的客户步数达标后，还可享重疾优享费率，即第二年开始有费率优惠，均为一年期，根据当年步数每年年度评级，重新计算；

3、投保后算起，为期6个月的就医管家体验，不限疾病的门诊服务：专业分诊、快速预约、陪诊、报告取送。

健康宏星系统得分：83.66推荐指数：4星

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声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。
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作者：大鱼测评