定期寿险选择~6款热销产品测评分析

楚一帆

刚看到宁波一个大企业家和子女意外被工地车压死，又看到热搜，50岁的知名律师心脏病去世，律师也是高压力的职业啊。

经常也听到互联网大厂的猝死消息，互联网加班多，996常见，711也不少见，压力也大，熬夜多，生活不规律，饮食不规律.....

生命都太脆弱，生活压力太大，不知道意外和明天哪一个会先到来。

可，上有年迈父母，下有年幼子女，房贷车贷不能停。。。

爱人不在，债却还在。。。

活着是个印钞机，躺下必须是堆人民币。说的就是寿险。

寿险有哪几种？

寿险包含意外、疾病和自然身故/全残责任，包含猝死责任。

注意：猝死不属于意外，属于疾病责任。但部分意外险有猝死责任。

1、终身寿险-传统杠杆型，（增额寿属于另一种，增额寿算类年金）

    40岁男，100万终身寿险，20年交费，价格17000~22000不等。过了等待 期就有100万身价，意外无等待期。部分终身寿无等待期。100万迟早会给，给家人和后代。也可以部分减保自己使用。

近期会写杠杆寿的测评。请关注并收藏公众号~

2、定期寿险

    相比较保身价的寿险，定期寿险就很香了。便宜太多，杠杆高。

  而保到70岁的定期寿险，40岁男，4000元左右，20年交费。当然，毕竟算   是消费型，现价基本很低。

但对于事业顶峰，对于上有老下有小的经济支柱，定期寿险尤其重要。一旦出现意外或突发情况，家人失去了大部分经济来源，房贷要还，债务要还，孩子上学教育不能耽搁，老人赡养，都需要钱。这笔钱，可以帮助我们延续经济生命，帮我们照顾家人。

所谓：留爱，不留债~

一、定期寿险的保额和保障期间、钱的考虑：

保额：债务+3~5年的家庭责任（生活开支：教育，赡养费，日常开支等），可多家投保，保额可累加。

保障时间：一般建议70岁，如孩子较大，60岁费率低一些。或建议保到孩子25岁或30岁，有独立经济能力时。

很多人比较自信，总怕花钱。可我们还有牵挂的人啊~

假设我们每年收入50万，20年我们好好活着，我们就赚了1000万，这保费按每100万保障2000元来计算，2000元*20年*10份，相比1000万，我们只是少了40万，960万和1000万区别不大吧？何况不止赚钱，我们还照顾了家人。

如果我们有足够的时间，健康，我们就去赚取收入；

如果没有时间赚取收入，保险公司的钱，延续了我们生命的长度，留下的钱继续照顾我们牵挂的人。

你有牵挂的人么？

二、定期寿险的选择

     1、先仔细看健康告知是否符合。比如结节，肝炎，高血压，有些产品是限制的，之前被除外责任承保，拒保延期等，有些产品也限制。

     2、如购买高保额，注意健康告知是否问之前累计保额限制。比如超过300万。

     3、看是否包含全残责任，最近几年出的定期寿险一般都包含。

     4、看免责条款，3条还是4条，还是更多。同等条件下，免责越少越好。

     5、投保须知：投保关系、投保年龄、特殊职业等。有些产品限制1-4类职业，有些限制学生和家庭主妇最高100万或50万。

     6、看费率，选择保障时间和交费，交费时间越长越好。如身体健康，费率最优当属华贵大麦。

     7、长期险，会有回访。考虑道德风险，投保人和被保险人不是同一人的，有些保险公司会回访确认被保人，确认知悉。

     8、如果身体微漾，重疾险或医疗险可能除外或延期等，请先投保宽松的定期寿险。先投保宽松险种（年金、寿险、长期意外险），然后投保严格的险种（先重疾险，然后医疗险）

     9、受益人：指定受益人比法定方便处理。如当时不能选，承保后保全修改（手机官微或保司app都可）

三、测评分析：

选6款常见且热销的产品。      



简单解读，

肝炎，结节或肺结节的敏感人群，你们还是有机会的。

长生1号对肝炎人群友好，

中信保诚明爱是很多肺结节的福音。

赶紧抓紧吧。下一次修改，肺结节肯定增加询问。

不考虑身体情况，费率华贵 大麦2021最合适。他家就是定寿之王。

正青春保费是每年增长的，需要注意。适合身体好处于上升期的职场新人。

加保和年金转换，转终身寿，都是不错的优势，仔细看产品说明。

四、各家健康告知

1、长生1号定寿



                                         （可点开看大图）

2、华贵大麦2021、华贵正青春



3、中信保诚明爱定寿



4、国富定海神柱定寿



5、中荷简爱定寿



五、免责条款：

   1、其他几家是3条免责，属于常见的免责：



2、中荷简爱定寿4条，其实相差也不大，

看第4条：战争军事和核武器、恐怖活动等。



如需查看合同条款和其他年龄费率等，请扫码测算~



或添加公众号，输入：大麦2021。

咨询和投保请+V：18518183352。

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作者：斜杠青年叶小保