年金,管好我的钱袋子

天一教育培训寐

来源：财艺家（ID:caiyijia2018)

林虹做梦都没想到：谨小慎微的自己，竟然“被招行坑了”。
早在2015年底，林妈妈去当地招商银行存钱时，被工作人员安利了一款“理财产品”。
出于对银行的信任，省吃俭用的一家人也没多想，将所有的“余粮”都存到了里面。



到了今年5月27日，一则公告让她陷入不安：
您认购的项目无法按期履约，具体履约时间及方案需与合作方招商银行予以确认。
她这才意识到，一向以服务为宗旨、理财安全著称的招商银行所推荐的理财产品，竟然也暴雷了。
自己与父母、婆婆三个家庭合计近百万的积蓄，都套在里面了。

这次“暴雷”，共牵连了9611名投资人，总金额近14亿7000万元左右。

于是，就有了这篇：中年人的风平浪静，只能靠命

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刚宣布退出P2P业务的超级大腕陆金所，最近的日子有点不太平。

8月6日，多位陆金所投资者在平安总部，手举标语“马明哲董事长请您救救陆金所投资人”进行维权，引起网络轩然大波。


截止目前，陆金所官方暂未做出回应。

那到底发生什么事了？

原来，是陆金所代销的产品爆雷了！一批投资者因为自己的钱拿不回来了。

大约有600多名投资者，在陆金所购买了其代销的理财产品；因为底层资产出现了大幅度的下跌，投资人落得血本无归。


在没有得到陆金所妥善的答复后，投资者们不得不找到了陆金所的大股东平安集团，寻求解决方案。

但结果如何，大家或许早就心知肚明。

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“利奇马”所到之处，无一不是狂风骤雨、电闪雷鸣；

这让主页君不禁联想到最近投资、理财领域的“滚滚雷声”。

搜素“爆雷”一词，就会发现：

“车贷第一股”点牛金融“爆雷”了☟


长租公寓“爆雷”了☟


远程医疗融资租赁“爆雷”了☟


诺亚财富代销的产品也“爆雷”了☟



最近的股市，也不太平☟



为什么会“爆雷”？
有人说，P2P本身就是骗局；也有人说，是投资机构的纵容所酿下的恶果。

究其根本，“爆雷”的原因是多方面的：

实体经济下行、中美贸易战，宏观经济调控等多重因素，决定了这个时段是投资理财的高风险期。

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雷声滚滚下，我们怎么做，才能守住自己的钱袋子？

主页君认为，理财不止是“多赚利息”；

更是根据自身需求、结合家庭实际，在充分考虑安全性、收益性、流动性等因素的基础上，进行的科学财富规划。

1.  风险防范要放在首位

十几年前，仅仅依靠买房、炒股就能轻松实现资产翻几番的时代已经过去，目前大环境下，很难再有低风险高收益的投资。

因此，类似于P2P这样的互金产品，其“承诺的”所谓高收益背后，一定蕴含着高风险。

就像网友所说那句老话：“你看中的是人家的高利息，人家早就瞄准了你的本金”。

2.  保障与稳健先行

就像我们一直重申的：进攻前，一定要做好防守。

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说到安全和稳健，除了大家耳熟能详的银行理财、国债以及以余额宝为代表的货币基金外；

能将前两者与收益性进行有机结合的年金，非常值得大家关注。

1.  严格监管、安全稳健

在文章保险，家庭最稳健的金融资产中曾提到：

商业保险特殊的机制设计与严格的监管政策，为我们的保单安全提供了充足的保障。

与以P2P为代表的供应链金融，普遍存在的不透明完全不同；

监管机构对保险公司的资金运用范围和资金模式，进行了明确的规定：

在资金的运用范围上，仅限于：


以银行存款为例，对商业银行也有诸多硬性要求：



在资金运用范围上：
监管机构给出了“集中管理、统一配置、专业运作”的要求，并实行保险资金的集约化、专业化管理。

投保人所交的保费，都是受到严格监管的。

保险公司的投资，必须遵循安全性、流动性、收益性和分散性四个原则。

可能有人会问，监管单位不是规定，禁止保险公司承诺收益吗？

其实，这里的“承诺收益”，指的是保险合同约定的权益，这些权益是受法律保护的。

至于“禁止承诺”，主要怕的是个别代理人不按照合同解读，给予消费者有误导的收益率。

说到这儿，有没有发现这样一个现实？

从未有人因为买保险而倾家荡产，却有不少人因为没买保险而倾家荡产。

投保一份年金险，等同于购买了未来几十年的固定理财；

更重要的是，完全不用担心“爆雷”。

2.  长期、稳定现金流

相比于股票这样“回报与风险并存”的产品；

购买年金收获的，不仅有保险公司承诺的固定收益；而且，由于复利与累积生息，其收益也是非常可观的。

详情可戳☞年金，让我们当一个拼得起的爹

或许，在某一阶段，炒股的回报率可能会远高于其他项目的投资。

但把时间线延长至几年、十几年甚至更长，就会发现：总收益平均下来，并没有预想的那么大，甚至还可能亏损。

时间越长，不确定因素就越多，遇到风险导致亏损的概率也越大。

单看数据，年金的收益率只是略高于银行定期，远比不上炒股“来得刺激”；

但是，年金的保底收益是刚性的，能超长期确保持续、稳健的现金流。

3.  灵活支取、更多选择

因为复利与累积生息，年金还是个规模庞大且十分灵活的资金池：

遇到财务困境时，用账户余额和现金价值，可以周转资金，为你雪中送炭，度过低谷。

甚至无需完全遵循既定的领取方案，就可以做到自由灵活地规划人生。

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任何时候，唯有充足的现金储备，才能拥有更多的选择权。

年轻时，“月光”得起：即便透支了，再赚也不迟；可光阴似箭，等到自己年老色衰之时，还有什么本钱去任性？

要想让自己的老年生活拥有更多选择权，还是趁早去筹划和准备得好。

存年金，是最简单也最直接的方式：

无需时刻保持关注，就可以把握的财富长期增值的契机。



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作者：爱在新起点