干货 | 怎么挑选货币基金?7个技巧带你发财!

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货币基金怎么选

Hello，我是不恋爱、不蹦迪，专心搞钱的基姐~

货币基金怎么选

如果大家有关注这两年金融市场的话就会发现，管理短期资金真的是越来越难了，银行理财产品不保本、货币基金收益越来越低～

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尽管如此，货币基金以其“高流动性、收益稳定”的特点，仍然是短期资金管理的不二之选。



对于很多希望回避市场风险的投资者来说，货币基金是一个天然的避风港。

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那么，面对市面上种类繁多的货币基金，你知道怎么挑选一款好的货币基金吗？

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来看看基姐的保姆式手把手教学吧！



赎回到账时间T+0的

不同的货币基金产品在申赎规则上会有一些差异，赎回到账时间在T+0~T+2不等，尽量选择到账快的购买渠道，这样遇到紧急情况时可以快速调动资金。货币基金怎么选比如下面是支付宝上某一款货币基金的赎回到账时间，为T+2，对于短期想调动资金的人来说不太友好。货币基金怎么选图中的今日为2021年6月9日，资金到账为2021年6月11日，为T+2。



所以我们要优先选择能够随时取出资金的基金，最好就是随时可以到账，那些要T+1甚至T+2才能赎回的不建议购买。货币基金怎么选在这里，需要提醒一句：金额也影响赎回时间。货币基金怎么选从2018年7月1日开始，货币基金快速赎回，单个账户单日限额统一为1万元，超过1万就没办法当天赎回当天到账，这也是大家在购买货币基金时需要注意的地方！





选规模大于20亿的
货币基金怎么选选规模大于20亿的货币基金，主要是出于以下2个方面的原因：货币基金怎么选①规模较大的基金议价能力更强货币基金怎么选对于货币基金来说，规模越大越好。货币基金怎么选因为固定收益类投资多采用一对一的价格谈判方式，通常是资金量较大的一方议价能力更强，投资收益也更高。货币基金怎么选规模太小，没有和银行的谈判筹码，无法拿到好的利率，收益一般。货币基金怎么选②规模较大的货币基金流动性压力较小货币基金怎么选货币基金因为受赎回压力影响，必须要留一部分现金应对投资者赎回。
规模较小的货币基金，为了应对赎回，持有现金比例较高，这样用于投资的资金会相对较少，收益也随之降低。
而规模越大的基金，应对投资者赎回的流动性压力较小，相对保留的现金比例就越低，拿去投资的资金比例就越高。
货币基金怎么选这样他们就更敢于买那些期限较长、收益较高的债券（债券的特点和存款一样，一般期限越长收益越高），收益自然相对越高。货币基金怎么选所以基姐一般推荐南方、华夏、嘉实、广发、易方达这些成立时间较早、基金规模较大的基金公司旗下的货币基金，这些大基金公司发行的货币基金规模一般都超过了20亿。





选运作时间3年以上的
货币基金怎么选货币市场基金越老越吃香，因为老基金一般运作较为成熟，投资经验较为丰富，对突发情况适应能力强，且持有的高收益品种较多。货币基金怎么选在中国，一般3年就可以经历一轮牛熊市。货币基金怎么选所以我们选货币基金的时候，要选那些运作3年以上的，成立了3年以上，也间接说明得到了消费者的认可。货币基金怎么选最经典的一款货币基金就是蚂蚁财富的天弘余额宝货币市场基金，从2013年至今，成立了8年之久，吸纳了9724.15亿资金，仍然是市场热门基金之一。


（图中数据时间：2021年6月28日）



按资金量选择不同类别的货币基金
货币基金怎么选货币型基金按照参与资金的规模大小可以分为A类和B类。货币基金怎么选①A类基金，它主要针对的是中小投资者。②B类货币型基金的起始投资金额是500万元或者1000万元。货币基金怎么选这两者的主要区别在于投资门槛，一般A级基金的起投金额为100元，B级的起投金额在500万元以上。货币基金怎么选A级货币基金，就是普通的货币基金，收益相对较低，门槛也很低，投资者只要有闲钱就可以将其投入到货币基金当中。货币基金怎么选B级基金投资门槛相对较高，是基金公司为资产净值较高的人群专门设计的。货币基金怎么选这类基金起购门槛相对高，服务费低于A级货币基金，收益要高于A级货币基金，财大气粗的直接选B类货币基金哈！





选收益率大于2.5%的
货币基金怎么选一般来说，货币基金的收益率不会很高，一般在年化收益2%-3%左右，少部分货币基金7日年化收益率在2.5%以上。货币基金怎么选我们就可以从七日年化收益率来看一只货币基金的收益率高不高。货币基金怎么选①七日年化收益率
七日年化收益率，指的是将货币型基金最近7天的平均收益率进行年化计算后所得来的数据。货币基金怎么选七天年化收益率把短期的波动因素考虑进去，平均了过去7天的收益变化，因此更加客观、真实。货币基金怎么选但是7天收益也有bug，他只要故意拉高一天的收益，就能把收益率抬上去了。货币基金怎么选所以我们还要结合万份收益率起来一起比较。
②万份收益率
万份收益率指的是投资1万元货币型基金，一天能够获得的收益是多少。
这是一个很直观的参考，你可以直接查看前一天投一万，当天利息是多少钱。货币基金怎么选比如下面这只在支付宝销售的博时合惠货币B，万份收益为0.7224，也就是说，投1万块钱进去，每天的收益是0.7224元。


货币基金怎么选如果一只货币基金的七日年化收益率在2.5%以上，万份收益越高的，就可以加入自己的选择啦！





选个人投资者占比70%以上的
货币基金怎么选普通人购买货币基金的时候最关心的除了收益就是流动性，也就是随时变现的能力。货币基金怎么选一般人看到很多大机构都在买这个货币基金，就会误认为这个货币基金肯定很厉害，其实这是不对的！因为货币基金的收益受市场利率的影响很大！
一般情况下个人投资者对于市场利率的变动，不是很敏感，而机构就不一样了，对于资金的松紧特别敏感。
“央妈”放一点点水，市面上的钱多一点点，它就开始大量地申购。而如果市场上稍微有点风吹草动，钱略紧张一点，它就马上赎回。
因此，机构型的货币基金申购赎回都很频繁，资金量又这么大，对于货币基金整体的安全性、流动性都会造成很大的影响。
其实，要判断一个基金是不是个人投资者结构的，研究它的持有人结构就可以了，具体操作可以通过相关的基金网站进行查询。
比如这张图是天天基金上查到的：



如果一个货币基金的个人投资者比率达到70%以上，那么它的流动性风险就非常低了。



其它选购小技巧

特殊时间不申购

一般来说，“周五不申购，周四不赎回”。
基金交易日是按照工作日计算的，周五申购的话，不仅不能享受周五、周六、周日的收益，连3天活期利息也没有。而周四赎回的话，接下来三天都没有利息，收益也会受到影响。
另外法定节假日前一天也不适合申购，和“周五不申购”是一样的原因。因为利息是下一个交易日开始计算。
所以如果想再节假日期间申购的话，要在节假日前两天申购。（要是碰到国庆节，连放7天假，简直是肉疼啊！



）
还有一点，在下午15点之前申购。
因为下午15：00是股市收盘的时间点，在15点之前提交申购请求，基金将按照当日收盘价格计算基金份额并从次日开始计算收益；
反之，将按照下一个交易日的收盘价格计算基金份额，并从T+2日开始计算收益，白白损失了几天的收益。


月末、季末、年中和年底的时候申购

因为货币基金的收益率高低和市场资金面的松紧有着必然关联，市场资金越紧张的时候，货币基金收益率也就越高。
一般来说，月末季末年末的时候，市场资金面会偏紧，这时候购买货币基金可以获得相对高一点的收益率。
比如2009年受益于政府4万亿元的投资政策，资金面极为宽松，拆借和回购利率纷纷回落至1%附近，货币基金的收益率也大幅下降。
而且，货币基金的月收益率也呈现出比较明显的季节性特征，每年下半年尤其是第四季度，由于银行存款考核等原因，市场资金面相对紧张，货币基金收益率会显著提升，因此在年末时投资货币基金，获得的收益会更高。
最后，给小伙伴们温习一下挑选货币基金的6条原则：



以后想买货币基金的，照着这6个原则抄作业就可以啦！
“铁打的市场，流水的基金”，针对不同的市场风格，及时调整自己的投资规划才是生财之道，最后希望大家都能在基金里赚到大钱！

*投资有风险，入市需谨慎，本文所分析的任何投资产品，都不构成投资建议。




               
作者：搞钱基地