年金保险,最适合你的养老理财方案 (二)

掌舵的鱼1987

俊哥，上一次听你说，
我感受到了老龄化社会的严重性，但是，养老不是可以靠政府靠社保么？我们还要有哪些担心了？


你说的没错；社保确实很大程度解决养老问题。
全世界几乎每个政府都会提供的养老保障金计划。在中国叫社保，在美国叫社会安全金，在日本叫国民年金，他们都有两个共同特点：1、政府主持并提供一定补贴；2、大锅饭形式；

所谓的大锅饭形式就是大家一起投米，一起分粥，投米不分多少，分粥尽量保持均衡，这样做也是为了尽量照顾收入较低的人群。所以社保养老主要是为了保持社会的基本公平，保持每个人都会有最基础的养老保障。
但是，我们想一想；要想大锅饭保证一直都有，最好的情况是投米的人多，分粥的人少，或者至少一半一半，这样才能保证大家一直都有粥喝；
但是老龄化社会恰恰相反，因为年轻人越来越少，而老年人越来越多。也就意味着分粥的人多，投米的人少，所以大问题就来了——粥迟早一天会被喝干；目前几乎所有的老龄化国家都在面临这个问题，不管是美国、日本，还是我们中国。
所以，为什么我们政府现在这么急着要大家赶紧生三胎。当然，保持整个国家合理人口结构是最主要的目的，促进经济持续健康发展也是主要目的。但是从客观上也可以解决未来社保养老金“僧多粥少” 的困境。

根据社科院《中国养老金精算报告》预测，未来30年中国的赡养率将翻倍。2019年当期养老金结余总额为1062.9亿元，不过到2028年，当期结余可能会首次出现负数，为负1181.3亿元外。

根据报告测算：城镇职工基本养老保险基金累计结余到2027年有望达到峰值，随后这个数字开始下降，到2035年有耗尽结余的可能性。

社保养老金这口“大锅饭”，因为关系到所有人的基本养老问题。所以即使面临再大的困难，也是不会“断炊”的。但是时间越往后，分到碗里的会越来越少，分到碗里会越来越难。你看ZF现在也在一直研究怎么样让大家延迟退休的事情。
所以，对我们所有的人来说，今后养老不仅要依靠社会养老保障金这口“大锅”，还需要个人做好养老理财计划，准备好自己的专供“小锅”，否则，退休之后如果只依靠社保，可能真的只有喝粥的份了；
TIPS“替代率”简单说就是你退休的养老金和工作时工资的比例；替代率越高，证明你退休后的收入与工作时收入的差距越小，晚年生活的品质越高；替代率越低，则说明你退休后的收入与工作室收入的差距越大，晚年的生活品质也有可能越低；
根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。
中国养老金替代率水平从1998年的87.0%，下降到2002年的72.9%、2005年的57.7%、2011年的50.0%；最近七、八年，社会平均替代率大致稳定在45%左右。





俊哥，听你这样一说，
感觉到提前规划养老的重要性了。我不敢想象晚年只能喝粥的样子，我还想晚年去继续读书深造、还想全世界到处浪；赶紧教我我怎么样准备“小锅”吧。


  好啊；养老理财有很多产品和工具的。年金保险可能更加适合大部分人，
下一次我们专门讲年金保险，



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作者：明亚隽诚菁英