年金,买就对了(下)

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今天接着聊年金。

04 规划人生

三十年后想过什么样的人生，取决于你现在的规划。

现代社会的节奏很快，压力也大，常常会听到有人抱怨生活，其中不乏收入很高的人群。

其实仔细想想，人生大事无非这几件：读书、工作、买房、生娃、教育、医疗、养老。

当我们把赚来的钱都放在一个银行账户，用一份钱去应对所有的事，没有预算，没有规划，赚多少用多少，那我们的钱就永远处在一个不安全的状态。

这笔钱会被未来的很多事情惦记。比如医疗，如果没有买健康险，未来的花销有可能就是无底洞，难免焦虑。

不管赚多少钱，都无法摆脱这样的状态。

仔细想一想，我们赚钱的目的到底是为了什么？是为了追求财务数字上的上升吗？恐怕对大多数人而言并不是吧，普通人只想过更安心舒适的生活而已。

所以我们应该把钱分类，给人生重要的大事开设单独的现金账户。

比如养老，人的赚钱黄金时期是20岁～60岁，我们在年富力强的时候需要计算好未来养老需要的资金，这个标的可能有点大，把这个目标拆解出来，做20～30年的长期储备，一步一个脚印去实现它。

这正是年金所能提供的功能。

保险公司拿了我们的保费，会在约定的时间按照合同约定把钱给我们。

合同生效那一刻，一切已经确定好了，不用算来算去。

你希望自己有什么样的晚年生活，你希望你的小孩未来读什么学校，你希望孩子长大后有没有更自由的职业选择，这些都需要一步步的财务规划支撑，先谋而后定。

人都倾向于考虑眼前利益，做长期规划是逆人性的。所以当我们愿意去考虑为自己或者为家人做年金配置，才更加体现了我们对自己和家庭规划的远见和格局。

05 资金代持及传承

年金有一定的资产隔离作用，通过保险关系架构的搭建来实现。

比如买一份年金，投保人是父母，被保人是子女。子女虽然可以领取年金或者分红，但是保单的现金价值是属于投保人也就是父母的，因此，即使子女有什么财务上的风险，或者挥霍欠债，都无法累及保单本身。

如果有第三代，可以将保单的收益人设置成第三代，实现了资金的传承。

保单传承的私密性非常高，情况比较复杂的家庭，一定要指定受益人。

06 养老社区

买年金，可以提前锁定养老社区的入住权，写进合同的。

养老社区这个事情，无疑是很有需求，国家也在推行9073计划，意思是90%的人居家养老，7%的人住养老社区，3%的人机构养老。

目前国内很多保险公司在布局这一块，泰康，光大，复星等都有所动作。

现在的养老社区，我了解了一下，跟我们以前提到的养老院其实很大差异的。推行医养结合，鼓励老年人多发展自己的兴趣爱好。总而言之就是更人性化，更有尊严的养老。

如果你打算以后老了去住养老社区，也可以通过买一份年金来实现。

以上两部分，我总结了年金的6个功能。

就我自己而言，我最看重的一点就是与生命等长的现金流。转自由职业后，社保是交的最低档的，我老了靠国家发的养老金怕是活不下来，所以我在了解过这种类型的产品后，就觉得非常适合我，第一时间给自己也存了一份。

你呢，你担心什么，最看重什么？欢迎探讨。

「完」



               
作者：八月半Broker