定期寿险和终身寿险到底有什么区别?

掌舵的鱼1987

人们买保险首先想到的就是重疾险、医疗险、意外险等等，对于寿险，大家了解的并不多。可能受制于传统观念的影响，很多人避讳谈生死，又因为这类产品只有人身故或者全残了才能赔，导致寿险成为了“最不受待见”的保险。

但是成年人的世界没有容易二字，尤其是有了家庭之后，老人、孩子、房贷、车贷都通通压了过来。你说作为家庭的经济支柱，万一出了什么事，一大家子人该怎么办？



当生命终结，谁来替你延续爱？答案就是寿险！站着是印刷机，躺下是人民币。那到底该怎么买，是买定期还是终身？都说不懂寿险，不足以谈人生，今天就和大家好好聊一聊寿险那些事儿！

什么是寿险？

寿险，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的死亡（生存）为给付条件的人身保险。简单来说就是，在规定的一段时间内，如果我们死了或者全残，则保险公司按照合同约定的金额，支付保险金给我们的家人。

寿险不像是健康险那样，可以用来看病治疗的，它是把钱给到家人，让家人活得好一点。

清楚了什么是寿险，我们再来看看寿险都分为哪些类型？根据保障期限，寿险可以分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险：保障时间为定期，多为20/30年或至60/65/70岁，如果保障期间内未出险，则保障会终止，而且不会退还保费。

终身寿险：保障期间为终身，所以除了免责情况外，受益人100%会拿到保险赔付金。

也因为这个特点，使得终身寿险有一个所有保障型保险都无法比拟的优势：终身寿险是一种必赔的保险。

定期寿险与终身寿险有什么区别？

这二者虽然都是寿险的一种，却也有很多不同之处，主要有以下五点：

01保障期限不同

定期寿险的保障期限选择比较多，可以提供20年、30年期、至60周岁、65周岁及70周岁等多种方案。

终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险，一般到生命表的终极年龄105岁为止。

02赔付概率不同

定期寿险提供的是生命整个周期一段时间的保障，属于概率事件。

终身寿险提供的是整个生命周期的保障，被保险人死亡是一定会发生的，这时候理赔就是百分百会发生的事件。

03保费不同

由于两者赔付概率的不同，虽说都属于寿险，但定期寿险偏向于消费型，而终身寿险偏向于储蓄型。相同保额下，定期寿险的保费更低，即使家庭条件一般，也可以承担。而终身寿险的保费要比定期寿险的高出几倍甚至数十倍。

04现金价值不同

现金价值，说白了就是当你退保的时候，保险公司应该给你退的那部分钱。定期寿险偏向于消费型，它的现金价值很低，几乎可以忽略不计。

终身寿险的现金价值却是时间越久，金额越高，被保人可以在适当的时间退保取出，作为自己的养老金或是其他用处。

05适用人群不同

通过以上的分析，我们很清楚的知道，定期寿险与终身寿险的目的是不一样的。定期寿险更适合于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群，可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障。

有以下某种特征的家庭，建议购买定期寿险：

身背债务，例如房贷、车贷，人死债不灭，不要自己撒手走了，还要家人帮你还贷。

有子女和父母需要赡养的，万一自己某天突然不在了，可以给家人留下一笔钱，让他们的生活有所保障。

如果你是家庭的挣钱主力，是家里的经济支柱，买寿险要优先给你买。

终身寿险作为长期保单，对被保人来说终身寿险就是一定赔的“确定事件”，具有很强的长期储蓄性质。它相当于是有保底功能的低风险、低收益资产。而且缴费时间越长，累积的现金价值越高。这种保障和理财功能兼具的保险与年金险也有异曲同工之妙。

适宜人群包括：

有一定年纪的家庭富裕型人士，希望能在身故后给家人带来一笔收入。

具有稳定型投资需求的人士。目前有很多终身寿险附加分红功能。如果在投保期间需要用钱，也可采取保单抵押借款或者是退保的方式来取回一部分资金。

写在最后

不管是定期寿险还是终身寿险，都是家庭责任的体现，是爱的传承。

留爱不留债，生则独善其身，亡则兼济其家，无论你在与不在，都要尽完人生应尽的义务。这大概就是寿险“魅力”的最好诠释。至于选择定期寿险还是终身寿险，一定要根据自己的需求选购，适合自己的才是最好的！

               
作者：小F在险途