浅谈定期寿险

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2021 06

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寿险，顾名思义，是和人的生命有关的。按保险期间可以分为终身寿险和定期寿险。这里要讲的是定期寿险。

定期寿险是投保人和保险公司约定，保被保险人多少年或者到多少岁。通常是保10年/20年/30年，至60周岁/65周岁/70周岁，也有产品可以选择保至80周岁。保险责任是在保险期间内，被保险人身故（部分产品被保险人全残也可以理赔，100%基本保额），保险公司按照约定的保险金额赔付保险金，保险合同终止。如果合同约定的时间到了，被保险人没有发生理赔，合同终止，不退保费，等于说保费白交了。所以定期寿险属于消费型保险产品。

为什么要买定期寿险呢？

当处于人生责任最重的时期，万一发生意外离开了，房贷、车贷、孩子教育费、老人赡养费等，可能会让整个家庭不堪重负。所以在预算范围内选择合适保额的定期寿险，提前给家备个保护伞，发生意外事故，可以给最亲爱的人留一笔钱，用来应对这些大额且必须的支出。

就像一位很年轻的单身朋友，考虑如果自己突然离开了，要给父母留下一笔钱养老。经过我的推荐，买了一份定期寿险，指定父母为受益人并设定每人领取保险金的比例。保额150万，交20年保20年，一年保费才570元。在这20年内因疾病/意外伤害身故，父母可以领取150万，哪怕是合同生效后刚过90天等待期。

定期寿险的保额怎么确定呢？

30周岁的王先生和王太太房贷欠款还有300万，3岁的宝宝到研究生毕业需要210万，20年的日常必须开支200万，考虑给双方父母准备养老金各100万共400万。王先生收入占家庭总收入的60%，所以王先生的保额是（300+210+200）*0.6+400=826万，约等于850万。某款定期寿险产品，按比例算，保850万，交20年保20年，每年保费只需要6315.5元，20年内身故/全残可以领取保险金850万。指定受益人及受益比例，解决了王先生的后顾之忧。

下图为一款性价比非常高的定期寿险产品：



和其它定期寿险产品相比，该产品保费低；身故/全残都在保障范围内；责任除外条款少，只有3条；健康告知特别宽松；可以转换同一公司其它定期寿险/终身寿险产品，免健康告知。看到这里，定期寿险的作用应该有所了解了。那么哪些人最需要配置定期寿险呢？

负债比较高，比如有房贷、车贷；

家庭的顶梁柱；

工作不久的上班族。

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作者：Christine爸爸