百万医疗怎么买?

李志敏

医疗险的分类是很多的，今天要讲的主要是国民网红医疗险----百万医疗。

通俗的说，百万医疗险是指保费低，保额高，最高能报销百万，而且还可以报销自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费等费用的医疗险。百万医疗一上市就得到众多青睐，一个成年人一年两三百的保费就能有几百万的住院医疗，无论意外还是疾病，无论重疾还是伤残，几百块钱解决几百万的医疗费用，真的不要太香，百万医疗，我一直认为是人手一份的保险。

百万医疗的保障主要有三大优点：

不限疾病种类：不管是意外还是等待期后疾病，所引起的住院，只要能达到免赔额，就可以得到报销补偿。

不限社保用药：不管是社保用药，还是自费药、进口药，都包含在内，都可以得到100%报销。

不限治疗手段：不管是住院医疗、手术治疗、放化疗等治疗方法，都可以得到报销。

但是因为低费率高保障，保险公司也不说慈善机构，所以它有两大缺点：

缺点一：免赔额高。

市面上大部分百万医疗产品，免赔额每年都在1万元，普通就医除去社保报销部分，一般情况达不到一万元以上，也就是说一般就医根本得不到报销补偿。

缺点二：不保证续保。

这应该是百万医疗最“致命”缺点，保监会规定，像医疗险这样的健康险不能保证终身续保。

保监会也怕保险公司会赔穿，毕竟出了问题它得来兜底。

像产品停售、身体状况改变，都会影响到百万医疗的续保。

虽然百万医疗险，有缺点，但是并不能掩盖它的优点，对于预防大病的治疗费用，他依然是最佳性价比的险种选择。

在这里给大家推荐四款不同的百万医疗，各自的优点可以满足不同的人群。

第一款：众安尊享一生2021

这款产品最高投保年龄从一开始的60岁扩展到了70岁，重疾和一般医疗保额充足，且免赔额可以共享，降低了理赔门槛。尊享e生2021百万医疗险保障100种重疾+121种罕见疾病，扩展了重疾保障范围，且保额有600万，保障力度也大。

不管是重疾医疗还是一般医疗都包含了门诊手术，特殊门诊和住院前后门急诊报销，重疾医疗60岁前没有免赔额，超过60岁跟一般医疗共享和院外特药共享1万元免赔额。

尊享e生2021百万医疗险增值服务保障涵盖重疾绿通，住院垫付，肿瘤特药，视频问诊，术后家庭护理等，比较实用的增值服务基本都有

很多人可能对增值服务不太知道，增值服务对我们来说是有利的，现在保险市场产品竞争日益激烈，各大保险公司推出的增值服务越来越好。但是我们需要重点关注的是：垫付功能、外购药直付、就医绿通等具有实用性功能的增值服务。

垫付功能：解决的是资金周转的问题，当发生重大疾病时，需要先交一大笔钱，而且可能每天都得要钱，还不能拖欠，拖欠还有可能不给治疗。

外购药直付：外购药直付功能解决的是，治疗过程中，在医院无法买到的药，治疗很多重疾很多必须用到的药，医院是买不到的。就医绿通：就医绿通很好的解决了就医排队的问题，其实现在去医院，真的人山人海，一号难求，尤其是一些专家的号，真的很难排到，有的甚至需要提前一个月预约，对于生病的人来说，时间就是生命。所以尊享E生的增值服务真的的太到位。

这款产品的还有很多可选责任

1、重大疾病保险金：1万

2、重大疾病住院津贴：100元/天

3、共享免赔：家庭免赔额1万

4、指定疾病及手术拓展医疗：600万

5、癌症赴日医疗：100万（70%赔付）

6、癌症赴特定海外医疗：100万（70%赔付）

7、住院医疗费用补偿：1万

8、特定疾病41~60岁保险金：5万

9、特种进口药品费用医疗：200万

10、轻度疾病：3000元

11、互联网门急诊：5000元（100免赔，50%赔付）

保障责任绝对是百万医疗王者的存在。

第二款：性价比之王，复星联合优越保2021

这款百万医疗，击穿目前了解的百万医疗最低价。

1.基本保障

两个计划的基本保障内容一致，都包含一般住院医疗和重疾住院医疗，覆盖了特殊门诊、门诊手术、住院前7天后30天门急诊保障。其中，一般医疗的免赔额不一样，计划一比计划二的免赔额低了5000元。

免赔额就是保险报销的起付线。只有超过了免赔额，优越保才能报销，所以免赔额越低，对被保人越有利。但免赔额低的版本保费也更贵，小伙伴在投保的时候可以根据自己的需求和预算选择。

2.可选责任

18岁以下的投保，还可选少儿一般意外住院津贴、少儿接种意外住院津贴和少儿特定重大疾病保险金三项责任。

其中，少儿一般意外住院津贴和少儿接种意外住院津贴都是每天补贴200元，最高赔付30天，这笔钱可以住院期间的生活开销。

白血病、严重川崎病、重症手足口病等18种少儿特疾保险金是确诊后一次性给付的。计划一的保险金为5000元，计划二则提高至1万元。

3.增值服务

除了一般医疗和重疾医疗，优越保2021还将质子重离子医疗费、院外特定药品费、人工肺（体外膜肺氧合费用）和ICU（重症监护室费用）明确写进合同条款中。

质子重离子医疗费用：与重疾医疗共用保额，责任内100%赔付，最高赔付400万。

恶性肿瘤院外特定药品费用：与重疾医疗共用保额，赔付责任约定内的费用，同样最高赔付400万。

人工肺和ICU医疗保障：责任内100%赔付。

总的来看，复星联合优越保2021基础保障全面，可按需选择少儿专项保障，增值服务也比较实用，保障十分全面。

第三款：续保条款更好的平安e生保

1、产品责任

（1）基本责任

住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊，

主流百万医疗险有的四项基础责任，平安e生保长期医疗也都有，

一般住院医疗最高能报销200万，

120种特定重疾医疗最高报销400万。

另外增加了保证续保期内800万的限额（重要）。

通常来说，百万医疗险普通医疗1万免赔额，重疾0免赔，

但e生保长期医疗不论是普通疾病、还是重大疾病，都是1万免赔额。

（2）增值服务

e生保长期医疗实用性的增值服务较少，一个就医绿通，一个专案管理。这两者在实际就医过程中提升服务体验，还算不错。其它的什么体检异常就医安排、重疾就医安排、重疾院后随访，实用性较弱，而且有限期还只有1年。能用上的概率不大。

反观一些比较实用的增值服务，

如外购药服务、医疗费垫付服务、质子重离子治疗，一个都没有，

这算是一个小缺点吧。

2、20年保证续保

e生保长期医疗，最大的特色就是20年保证续保。

一保保20年，在20年保证续保期间内，无论发生过理赔，还是产品下架，只要自己不退保，就能一直续满20年。

它也不是那么完美的，

20年续保期满后，如果还想继续续保，则需要经过保险公司审核同意才能续保。

但是20年的续保周期已经挺长的了，

无论是25岁-45岁的奋斗期，还是55岁-75岁的疾病高发期，

即便那时候不给续了，这20年的续保期，也能起到不小作用。

20年保证续保毕竟是6年保证续保的3倍多。

谁敢说像是好医保长期医疗10年，15年不下架？

所以，20年保证续保即便过后需要再审核，其实挺不错的。

第四款，核保最宽松的瑞华医保加

是一款乙肝、肺结节有机会标体承保的百万医疗险！

瑞华医保加和市面上的百万医疗险保障大同小异：

一般住院医疗保险金、重疾住院医疗保险金、质子重离子保险金等保障该有的它都有。

还自带重疾津贴、被保人豁免等，增值服务也很全面。

瑞华医保加还有什么亮点呢？

瑞华医保加保证续保6年，在保证续保期间内，无论是否发生过理赔、产品是否停售，都可以续保，最高可续保至100周岁。

亮点二：6年共享1万免赔额，多种疾病0免赔

除了110种重大疾病+121种罕见病外，肺结节也包含在0免赔项目中。

就算投保前有肺结节，只要符合上文的健康标准，正常投保的，也可以0免赔。对于有肺结节的同学简直不要太友好！

其他疾病6年内共用免赔额1万元，6年最多自付1万元，大大减轻医疗费用负担。

亮点三，1-6类职业可以投保

一般医疗险都要求1-4类职业，其实可以理解。毕竟高危职业，在意外或者疾病两方面风险更大。再看看医保加：1-6类职业都可投保。

当然也有个别职业是拒保的，具体的可以私信我哦。

03最后总结一下：

从保障内容上，瑞华医保加可以说是不求有功但求无过，和其他百万医疗险相比不落下风：

最高400万保额、6年保证续保且共享免赔额，232种疾病0免赔，还包含重疾住院津贴、重疾保费豁免、质子重离子医疗保障以及多项实用的增值服务。

尤其是对于有肺结节问题的童鞋，只要核保通过，即使之前的结节问题恶化，需要治疗，瑞华医保加不仅可以提供保障，还能0免赔！

这种宽松程度，就差直接撒币了，时不待我，抓紧上车吧！

完美投保工作室为把四款百万医疗做了详细对比，来吧！挑选一款最适合你的！



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