2021年中百万医疗大盘点,你都买对了吗?

当当当当裤裆坦

大家好，我是小保！

近两年百万医疗险作为市场的宠儿，已经成为人手必备的网红保险。

但肆无忌惮的野蛮生长也是遭到了“社会的毒打”。

5月新规过后各大保司也纷纷下架/更改以前的不合规的产品。

好在很多好的百万医疗险并未受到太大冲击，

同时市场上也冒出了很多异常优秀的新产品。

今天小保就把2021年中全网最推荐的百万医疗险做了个大盘点。

总有一款适合你，让我们来一睹为快！



百万医疗险挑选5大要点

挑选百万医疗险，小保总结了五大秘笈，缺一不可。

咱们来看一下：

1、保障责任是否全面？

一般入院，免不了抽血化验、B超和心电图，如果要住院，床位费、膳食费、诊疗费、药品费一个躲不了。

假如碰上严重的手术或者癌症，自费药、靶向药、放化疗、手术费一个不能少。

所以一款好的百万医疗险一定要包括住院医疗，特殊门诊，门诊手术和住院前后门急诊这四项。



有些产品只报销住院医疗，或者在特殊门诊上偷工减料，不一小心就踩坑。

2、保额是否充足？

大多数的百万医疗险保额都有一两百万，按理说保障额度是较为充足的。

怕就怕有些公司比较鸡贼，在单项保障做手脚。



比如这款产品床位费一天最多报销1000，肾透析一年最多10万。

而癌症化疗、放疗这种费钱的项目，每年限额20万，所以一定要注意产品是否存在单项限额。

3、续保是否稳定？

百万医疗险最大的不确定性在于今年买了明年还能不能买？

比如说我今年理赔过了，或者说检查出个什么毛病，后续还能不能续保很重要。

可是目前市面上还没有一款保证续保终身的百万医疗险，如果有人告诉你他家的可以保一辈子，一定要离的远远的。

现实的情况是目前有部分公司可承诺阶段性的保证续保。

比如6年/20年，或者是承诺不因健康变化或者理赔而影响续保，但这个前提是产品不停售。

4、增值服务是否优秀？

这是很多人容易忽略的重头戏，有几个要点：

① 支持院外购药

为什么这么说？

曾经有人买了一款百万医疗险得了癌症花了几十万报销不了，原因就在院外购药。

现在很多治疗癌症的靶向药在医院都买不到，得去外面买。

比如治疗乳腺癌的赫赛汀每个月要好几万，如果不保的话就只能自己花钱买。



② 支持住院垫付

因为医疗险实际上属于实报实销，普通家庭如果遇上大病，可能能住院的押金都拿不出，更谈不上高额的治疗费了。

所以对于经济能力一般的家庭，重疾的住院垫付很有必要。

③ 有绿色通道服务

毕竟在中国好的医疗资源是稀缺和紧张的，看病贵看病难。

好的医院好的医生一号难求很常见，就医绿通从专家预约到手术排期，都能够安排好，非常的实用。

当然有关增值服务，部分公司还支持治疗癌症最好的质子重离子医院就诊，赴日治疗等。

5、投保条件是否宽松？

如果一款产品什么都好，但我就是买不了，那跟我又有什么关系呢？

不同的产品，健康告知天壤之别。

比如同一个小三阳的问题，有些公司残酷到直接拒保，有些公司会把肝部疾病除外承保，但也有公司在肝功能正常满足一定指标的情况下正常承保。

所以，健康告知越宽松越好，但现实是综合性价比高的产品往往投保门槛也高。

除此之外，相对高风险的职业、年龄过大，都有可能被保险公司拒之门外。



百万医疗险推荐榜单

市面上百万医疗险很多，多达上百款。

小保根据事宜人群、口碑、性价比等，选择了如下8款热销百万医疗险：

小保特地整理出了保障对比图：


（点击查看高清大图，也可私信领取高清图）

为了避免大家眼花缭乱，下面小保根据不同人群推荐点评下这几款产品：

01

标体人群推荐榜单

第一款：尊享e生2021

☞推荐指数：★★★★★

众安尊享e生作为百万医疗险的开山鼻祖，基本是一年一升级，并且保障服务越来越好。

保障责任方面，一般医疗最高可以报销300万，免赔额1万。

100种重疾+121种罕见病，0免赔，600万的报销额度，还扩展了121种罕见病。

除此之外还有非常丰富的加油包。

• 适宜人群：追求保障全面和增值服务的年轻及想给孩子全面保障的宝爸宝妈。

另外尊享e生2021最高可投保年龄为70岁，所以也很适合给60-70岁的父母购买。

✔ 优点：

1）可享受在线问诊药费报销

2）1万免赔额，每年递减，最低0元

3）最高投保年龄达到70岁

4）增值服务优秀：涵盖重疾绿通、医疗垫付、外购药服务及术后家庭护理服务

5）质子重离子600万，100%报销

6）续保无需重新健康告知

✘不足：

1）健康告知严格

2）买1年保1年



第二款：超越保2020

☞推荐指数：★★★★★

超越保2020作为超越保的升级版，不仅6年保证续保，而且这一次优势更加明显。

价格方面可以说是百万医疗险的地板价了。

保障方面也是一等一没的说。

一般医疗保险额度200万，特殊医疗保险额度400万，妥妥够用。

并且免赔额也很贴心，第一年是1万，未理赔的情况下还可以逐年递减，第二年开始每年递减1000。

并且还保障甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病保险金，

有点拗口，但是我要是说新冠肺炎就属于甲类管理的乙类传染病，或许你就有点数了。

• 适宜人群：产品很好，价格很便宜，给孩子还有年轻人买很合适。

✔ 优点：

1）保证续保6年，未理赔免赔额逐年递减

2）可以附加少儿一般意外住院津贴、少儿接种意外住院津贴和少儿特定疾病津贴

3）增值服务优秀：涵盖重疾绿通、医疗垫付、外购药服务

4）可选特需医疗稀缺资源

5）核保宽松，价格便宜

✘ 不足：

1）保证续保期满，产品停售需审核



第三款：好医保长期医疗20年版

☞推荐指数：★★★★★

好医保一直都作为百万医疗险里的网红产品，去年年底除了保证续保20年版本之后就更火了。

保障内容方面，一般住院医疗最高报销400万，年免赔额1万。

100种重疾医疗最高报销400万，与一般医疗责任共享，年免赔额也是1万。

增值服务非常优秀，质子重离子400万额度，100％报销。

还有重疾津贴，给付1万，外购药90％报销，最高100万等。

• 适宜人群：年轻人购买性价比也比较高。

但是最推荐50岁左右的人购买，毕竟保障续保20年对年龄偏大的人群还是非常有吸引力的。

✔ 优点：

1）基础保障全面，保较充足

2）增值服务优秀，外购药90%赔

3）住院前后30天门急诊

4）超长保证续保期限，保证续保20年

✘ 不足：

1）无专属服务人员，容易摸黑买

2）重疾与普通医疗共用1万元免赔额

第四款：好医保长期医疗2020

☞推荐指数：★★★★★

好医保6年版差不多一直都是支付宝上最火的一款产品。

曾经可是第一款保证续保6年的百万医疗险。

保障全面，很便宜，除了超越保2020，算是第二便宜的了。

保障责任方面，一般医疗报销200万，且6年内共享1万免赔额。

100种重疾，400万报销额度，0免赔。

质子重离子手术，100％报销。

• 适宜人群：年轻人和孩子购买都很不错，性价比较高，保障全面。

✔ 优点：

1）保证续保6年，6年共享1万免赔额

2）增值服务优秀：涵盖重疾绿通、医疗垫付、外购药服务及质子重离子100%报销

3）初次确诊罹患重疾，给付1万元重疾津贴

✘ 不足：

1）健康告知严格，一直在收紧

第五款：人保铁甲小保

☞推荐指数：★★★★

人保铁甲小保最大的优势就是儿童可以续保到17周岁，是目前市面上唯一一款专门针对未成年人的百万医疗险。

保障责任方面，一般住院医疗最高200万保额。

100种特定重疾医疗最高报销400万。

15种儿童特疾，给付1万元，完美抵扣免赔额。

• 适宜人群：18周岁以下未成年人。

✔ 优点：

1）保证续保17周岁，续保时间长

2）保费优惠，0岁宝宝只要513一年，目前最优

3）增值服务完善，附带少儿津贴

4）健康告知宽松

✘ 不足

1）既往症定义严格

2）缺少肿瘤院外购药



第六款：平安e生保长期医疗

☞推荐指数：★★★★

平安e生保最大的优点就是20年保证续保，算是目前续保条件最好的产品了。

保障责任方面，一般住院医疗最高200万保额。

120种特定重疾医疗最高报销400万。

但另外增加了保证续保期内800万的限额，不过这个99.9％的人完全不用担心，完全够用。

• 适宜人群：年龄较大45-55岁，注重保证续保年限的人群。

✔ 优点：

1）保证续保20年，目前最长

2）家庭投保有优惠

3）享有120种特定疾病专案管理服务

4）上市3年内不会调整费率

5）住院前门急诊前后都是30天

✘ 不足

1）重疾1万免赔额，通常是0免赔；

2）没有住院垫付、质子重离子和外购药等增值服务

3）只赔付目录内的药品和医疗器械

4）能报销的人工器官仅限3种



小结：

这5款产品里，对于年轻人来说，小保首推尊享e生2021，虽是一年期产品，但停售风险很小，保障非常全面。

想要兼顾续保和保障的话，超越保2020和好医保长期医疗都不错，免赔额都有优势，性价比方面非常高。

孩子的话目前投保铁甲小保是很不错的，费率优惠，保障也不错。

最后如果是年龄偏大的朋友还是建议好医保20年版或者平安e生保长期医疗，毕竟上了年纪，保障续保20年的产品诱惑力还是蛮大的。

02

非标体人群推荐榜单

第一款：医保加个人医疗

☞推荐指数：★★★★★

瑞华医保加最大的优点就是对肺结节和乙肝小三阳承保条件宽松，符合条件都可以标准体承保。

价格方面也很便宜，30岁一年只要240元。

保障责任方面，一般住院医疗最高200万保额。

重大疾病医疗保险金最高报销400万。

另外还有100万的质子重离子医疗保险金，100％报销。

重大疾病豁免保证续保期内剩余各期保费，这个简直是无比贴心。

• 适宜人群：肺结节和乙肝小三阳等小问题人群首选。

✔ 优点：

1）6年保证续保，且6年共享1万免赔额

2）质子重离子100%报销

3）重疾住院津贴，100元/天

4）增值服务优秀：涵盖重疾绿通、医疗垫付、外购药服务及恶性肿瘤多学科联合会诊

5）核保条件宽松

✘ 不足

1）6年保证续保，续保需审核



第二款：惠享e生

☞推荐指数：★★★

惠享e生3级以下的原发性高血压、高血脂、二型糖尿病、乙肝病毒携带且肝功能正常人群均可投保。

有俩个版本，计划一（1万免赔额），计划二（2万免赔额），计划一大约贵了30％。

这个看个人情况购买。

保障责任方面比较简单。

一般医疗保险金300万，100％报销。

重大疾病医疗保险金100种重疾最高报销300万，100％报销。

• 适宜人群：3级以下的原发性高血压、高血脂、二型糖尿病、乙肝病毒携带且肝功能正常人群。

✔ 优点：

1）健康告知宽松

2）投保年龄广，60-70岁的健康体也可以投保

3）报销范围广，可报销进口药、自费药和靶向药物的费用

✘ 不足

1）重疾医疗有1万免赔额

2）续保较严格



小结：

身体有点小问题的非标体人群，核保宽松，赔付宽松的医保加和惠享e生是买百万医疗险的首选。

如果这俩款产品都买不了的话，小保建议也可以选择当地健康告知更宽松的惠民保。



小保总结

说了这么多，到底该买哪款医疗险，相信大家心里也已经基本有数。

为了让大家更加直观小保把结论做成了表格：



百万医疗险价格便宜，也非常实用，建议有条件的朋友人手一份。

不过也要重点提醒大家，在买的时候一定要檫亮眼睛，不要踩坑。

如果你还不知道自己适合哪款医疗险，就给我留言吧。

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作者：微光保