比百万医疗贵出十倍的高端医疗到底有没有用?!

胡37

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这是我的第62篇原创

读完大概需要5分钟

在跟客户聊保障配置的时候，我总会说，如果只买一份保险，一定是医疗险。

【对自己身体蜜汁自信，或者觉得社保足够用了的朋友们，可以忽略这篇文章。】

那医疗险又千差万别，价格从几万、几千、几百不等，名字也都起得非常响亮，那到底有没有必要多花十倍的价格去配置一个高端医疗险呢？

希望这篇文章对你的选择有帮助。

一、你想要覆盖到多少医疗资源

生病了，我们天然希望能够第一时间对接最好的医生。不同的疾病类型，最好的医生在哪里？我能去吗？

不可否认，中国的医疗技术在某些方案一直在赶超国外，但同样不可否认，国外的医疗水平在某些方面依然超过我们一大截。

随便问问度娘都能查到，中美五年癌症生存率的巨大差异。

有个统计数据，赴美的癌症患者，12%诊断结果会被改变，77%的治疗方案会被改变。

为什么会差距这么大？

这其实跟投入的以科研经费有很大关系。美国的一年研发费用是一千一百亿美元，而中国是42亿美元。目前的抗癌药物，美国上市有415种，大陆是76个，占比18.3%。

而且大陆上市进口药的周期一般要比美国晚4年，就是19年在国内上市的药，15年已经在美国卖了。

如果可以，我们是否可以选择让自己的医疗险覆盖范围大一些呢？

科普略枯燥，简单给大家分享几个小故事吧。

故事一



公司一位小客户因为先天性心脏问题，去到了上海儿童医院就诊，医生建议尽快手术，但是要开胸进行，用到的是人工瓣膜，且需要终身抗凝，并发症和死亡率都比较高。

父母担心开胸手术的危险，后来通过BUPA的网络【一家高端医疗供应商】，了解到全球小儿二尖瓣手术的优势，联系到了美国波士顿儿童医院，听从医生建议通过微创做了手术，使用了是可以跟着孩子长大的一个生物瓣膜，免去了开胸的风险和痛苦，也不用多次置换瓣膜。并发症也比较少。

故事二

2019年，明亚川分同事刁颖不幸被确诊为乳腺癌，当时就诊在四川华西医院，医生给的治疗方案是尽快切除肿瘤，大概率是要切除乳房，想想自己才30岁，就要切除乳房，刁颖有点不甘心，因为自己有配备高端医疗，后来她通过自己的医疗网络供应商联系到了新加坡的鹰阁医院，专家医生给出的手术建议是先化疗，缩小病灶再做手术。

后来，刁颖听从新加坡医生的建议，前往新加坡治疗，最终保乳成功。据刁颖讲述，做完手术要吃靶向药，当时自己那款靶向药在国内还没有上市，大概是6万一个疗程，最后她吃了14个疗程，加上其他费用，在新加坡一共花费138万。

类似的故事数不胜数，比如儿童高发的视网膜母细胞瘤，目前一般都是摘除眼球保守资料，但治疗效果最好是在美国，可以保住孩子的眼睛。

比如我身边一位同事的5岁小客户，不幸罹患神经母细胞瘤【颅外肿瘤】，费尽周折去了北京协和，医生打开之后检查一遍，说国内没有什么好方法，建议去新加坡治疗，孩子白白挨了一刀。

几个小故事想告诉你，选择一份医疗险，不仅仅需要考虑对冲就医费用的问题，还应考虑这份保险能够触达到的医疗资源、先进药物的问题，以及是否具有关键时刻全球医疗资源的调配和对接的能力。

在一定程度上，医疗险要解决的不仅仅是医疗费用的问题，而是更多可能性的问题。

二、你需要一个什么样的就医环境

生病了，我们天然希望能尽快有一个舒适、隐私被保护的就医环境。

这点我深有体会。

去年九月份，父亲要做一个疝气手术，因为父亲年纪比较大了，虽然疝气手术是一个特别小的手术，我们还是希望能去好一点的医院，找好一点的大夫做。

后来挂了中山六院陈双教授的号，拿着住院单来到前台被告知要等床位，等待期间，还有一个江西外地的病人，隔三差五过来问一次，护士被问得不耐烦，说排队等床位的人多了去了。病人这才不好意思地说，我们已经在外面宾馆住了一星期了。

入住病房之后，因为有人打呼噜，父亲根本休息不好，哥哥陪床期间只有一把木质的椅子，坐也不是，躺也不是，根本睡不着觉。父亲本身是医生，有很多细节要跟医生沟通，医生也很难有一大段的时间耐心坐下来听你讲，因为，外面的病人很多，医生很忙。



（实拍中山三普通门诊候诊大厅）



（实拍中山三特需门诊候诊室）



（实拍中山三特需门诊前台）



（特需部单人病房）

当时，我就在想，如果想要一个好的环境和就医体验，面对比普通部贵出3-5倍的特需部，如果没有保险，我去还是不去？

三、保费这么贵，到底值不值得买

我们总会为自己认为有价值的东西买单。

昨天帮一位50岁的客户做了一家三口的全球除美的医疗险方案，保费合计一年2万多，每年都要交，而且保费还要每年上涨。

客户说，用不到的话，这些钱都要消费掉了哦。我说是的呀，但是ta能带来的价值也很大呀。

客户不解。

我说按照您的身家，每年多出这2万块钱，对咱们的家庭有很大的改善吗？客户笑笑，说平时出去打一场高尔夫，也大几千了。

那用这2万块拿走全家人的医疗担忧，换来就医自由，您觉得值不值呢？

2万块能买到什么？名牌包包？奢侈手表？哪一个能在咱们生病住院的时候帮上忙呢？

人吃五谷杂粮，难免都会跟医院打交道。



既然是确定要发生的事情，是否值得我们提前做好预防和规划呢？

就算咱们自担医疗费用的风险，那咱能预计到这个风险有多大吗？

医疗险的保费也无非是用【确定】的保费金额转移掉了【不确定】的医疗风险，而且还有顶级的医疗资源对接。

为自己的生命留多一个可能性，你觉得划算吗？

四、写在最后

想起来这周跟朋友讨论工作和生活的四大目标，其中一个便是医疗自由。

既然医疗是我们必须要面对的一个坎儿，你打算用什么来实现ta呢？

现在医疗险产品也很丰富，产品设计也非常多元，我们完全可以通过增加免赔、限制昂贵医院【和睦家之类】等方式来让这份医疗险既能满足我们的需求，又在预算范围内。

像招商信诺的一款【全球除美】的高端医疗产品，40岁男士，8000免赔，保费也不过4000+；

覆盖大陆地区公立医院特需部、国际部的一款医疗险，1.5万免赔，30+，保费也不过1000+。

比起普通的百万医疗能提供的价值，高出不知多少倍。

如果你有兴趣了解，请加微信私聊定制产品。



- End -

我是Lucky妈咪，十年保险从业经验，专注提供中立、客观、专业的保险科普知识，致力于为每一个企业和家庭带去切实可靠的保障方案，让你在买保险的道路上，省时，省力，省钱，省心。

我所在的团队来自明亚安心保险联盟，汇集了一群有爱有梦，同生共成的伙伴们，我们不隶属于任何一家保险公司，信奉唯客观中立，专业才有价值。愿尽一臂之力，让保险恢复到他原来的样子。如果你想加入我们，可以跟我聊聊。

同时，我也是一名3岁男孩的妈妈，喜欢学习践行各种关于育儿和家庭教育方面的理念方法，还是一名折腾生活爱好者，在时间管理、演讲、职业规划、理财方面都有自己的一些小故事。

非常开心能成为你的朋友。






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作者：Lucky妈咪历险记