家庭理财——ETF基金

纵横捭阖804

股市中一直存在的二八定律，所谓“一赚二平七亏”，为什么会是这样呢，多数人在其它行业都是做得风生水起，但一入股市就亏损。



普通投资者喜欢频繁换股，一天不买股票，不空仓都不行，看到自己手中股票不涨，没有耐心持有，就要换成其他涨势不错的股票，结果一买就套在高位。杀跌不及时出局，最后被深套，在这种情况下，即使前面几次都炒股获得正收益，只要有一次被套失败，就会把前面的赢利给还回去，甚至出现大比例的亏损，周而复始的循环。

多数人进入市场，都是在行情火爆，阶段性顶部入场的，由于没有系统的学习过，只是怀着一颗想要盈利的心进场，只看到短暂的繁华，最后就会为最开始的无知而买单。

单支股票，陷阱是很多的，有些是显性的，有些是隐性的，各种雷股是防不胜防，显性的陷阱：公司业绩亏损、带帽ST、大股东减持、解禁、诉讼官司、夕阳行业等，隐性的陷进：财财务造假、管理层绯闻、重组失败、恶庄操纵、国际形势动荡、突发的自然灾害等，要完全的避开所有的雷区，没有几年的实战经验是比较难的，有些雷是可以避开的，有些是无法提前避开的，一旦交易生涯中重仓踩到一次雷就功亏一篑。

为什么多数人做不好股票，没有专业的知识技能，是很难从4000多支股票中选到优质的个股的，我们用一个数学平面几何的三个基本元素（点、线、面）来分析探讨。

如果你把目标放在个股上，去做交易，就相当于你在看几千个分散点，从里面去做选择，就会无从下手，当每一个人看到这些分散的票，想去选择能上涨的那一票，就基于自己的认知延伸出选股模式，将个股归类整理，划定出自己选择的范围，这样就有了市场各种的风格模式，千人千态。有了模式后，在模式内去做选择，就会发现经常就处在一个“选不中”定律中，经常是买到的票不涨，没有买的反而涨了，而且通过历史数据回撤发现这个模式成功率很高，理论上是能盈利的，可自己去实际操作却是亏损的，大多数人就是在这个层面转圈一直走不出来，只有极少数的人能突破这一层盈利。

选不中定律，其实也就是概率的体现，如果把4000多支股票看成是4000多个点，这些点有两种状态，亮或灭，现在让你从里面去选择下一个会亮的点，能每次都选中吗，答案是不能，而一旦归类选择，让你划定一个区域，下个亮的点会出现在哪个区域，这选中的概率就大一些 了，但前提是要把模式内的点都要包括才可以，也就是，如果有了选股模式，你要把所有的票都能覆盖，才可能达到盈利的效果。

如果是用点的视角来炒股，就会一直落在“选不中”定律中出不来，除非是能在这一层面悟道，有着超于常人的理解，这样的人只是少数。

如何才能破除选不中，升维思考，点的视角看不清楚，升维到线的视角，把点串起来，看一条线，其实也就是脱离单支个股，跳到板块来，市场已经系统的把4000多支个股分类成了56个行业板块，近200个概率板块，这就是由点成线，把4000多个点组合归类成了200多条线，一下就降低了选择的难度，如果让你去判断行业的趋势，比单支个股是更简单的。

而未来的市场一定就是板块间的轮动牛市，助推市场整体的慢牛格局，这是笔者前期文章中强调的。只要是在市场有一点交易经验的，判断板块的方向是很容易的。看好板块，我们具体该如何去交易呢，前面文章中强调的就是，看好板块，然后就去选择板块里面的核心个股，当然，这是一个方法，但一旦跳到个股上去就又回到了点的层面。

所以今日笔者要从另一个角度来分析，看好板块就直接买板块指数，买板块对应的ETF基金，这里也就引出了今日文章的重点ETF基金。

从线的层面，就将市场简化，以板块为核心，能提高选中概率，但200多个板块，选中的难度还是比较大，这里就进一步升维到面，以面的角度来看，市场最顶层就四大指数：上证指数、深证成指、创业板指、科创50，这四大指数就包含了所有的线和点，如果对市场没有足够的了解，就做这四大指数相关的ETF基金。

笔者今日以追求稳定盈利，家庭投资理财的角度来分析，ETF是最佳的投资方向，而一年追求翻倍、几倍、几十倍的老师，这篇文章的方法可能就不适合你。

很多人瞧不起ETF，无非就这么几个原因：

1 . 不知道。根本不知道有ETF这个东西，哪怕炒股10年20年，都没听说过有ETF。这个叫无知，也就是不知道。

2 . 觉得ETF涨的太慢了，没有股票涨的快。真的是这样么？中证白酒10年16倍，中证消费17年16倍，医药10年10倍，500低波10年10倍......

3 . ETF不刺激，没有涨停板。打板涨停多刺激，不排除有短线打板发家致富的，但你们扪心自问一下是你么？

打板是小散玩的么？机构大户就靠这个玩意洗劫你呢，很多的游资或机构，打板都是全面覆盖的，赚取的是平均收益，一般的散户偶尔买对抓几个板沾沾自喜，觉得自己找到打板的诀窍了，早晚还得还回去，你带不走的。

一将功成万骨枯，你怎么就觉得自己就是那万里挑一的人呢？

总觉得自己比别人聪明的人，大部分人都沦为炮灰了。

当你承认自己很平庸的时候你就开始赚钱了，但是很困难。

进股市的人有多少会承认自己很平庸呢？

4 . ETF不用去研究个股，不用去看什么财务报表，不用去关注什么上市公司公告，动向。该干嘛干嘛，上班的上班，喝酒的喝酒，旅游的旅游，什么都不看。难道这不正是最适合散户的么？

笔者整理的重点跟踪的ETF基金，



主要分为两类：指数ETF和板块ETF。

站在5—10年的大周期来看指数ETF，是长期走牛的，核心指数ETF主要四个：沪深300ETF、上证50ETF、创业板50ETF、科创板50ETF，





都是长期走牛的，当下大盘指数还处于3600点的位置，但ETF基金是新高的，未来大盘走牛，ETF是有大机会的，很多股友想着如何布局长线，其实指数ETF就是最好的长线投资，相较于单支个股，指数ETF是不会踩雷的，不用去考虑基本面的问题，稳定，确定性强，中长线就是一定会不停新高的，因为，沪深300、上证50、创业板50、科创板50，指数ETF标的股是市场最优秀的公司集合，过程中会有调整杀跌，但最后都是会涨回去的，需要足够的耐心。

指数ETF适合定投，比如你家有小孩的，可以通过每月定投的模式，给小孩未来的费用做一个长期投资，比较适合家庭理财，追求资金的稳定性。

这里重点要强调一下科创板50ETF，这是去年刚刚才推出的，根据前面几个ETF基金的表现来看，新的指数ETF基金推出后，3年内至少有3—5倍的涨幅，目前看科创板50ETF还在相对低位。

指数型ETF适合长期持有，只要证券市场不倒闭，从现在买入到年老之时，一定会有厚利，适合长期持有。

而板块类ETF相较于指数ETF，就只能是阶段性的参与，毕竟每个行业都有其周期规律，板块类ETF整体的重心是抬高的，但真正的爆发期只是某一个阶段，做板块类ETF只能是波段思路，当下市场热点方向板块，就可以对应到相关的板块ETF，做一个波段，可能盈利幅度不会大，但回撤是比较小的，确定性是比较强的，做ETF只要不追高，最大的回撤是很少会超过5个点的，而做对一波，短线获利也是比较大的，而且是可以上仓位的，全仓滚动都没有问题。

选择基金上，日成交额平均高于1亿，多头向上趋势，突破短期均线压制，规模尽可能高一点，这种的ETF才有交易价值，才值得关注。

你看好某个行业，并且这个行业的ETF基金各方面也符合标准，然而你不懂股票，这个时候你就可以买入相对应的ETF基金，相对于你选择了一群这个行业的股票。你用基金的方法来持有一大群股票，这就是降低了个股的风险，然而你又可以像买卖股票一样交易这个基金，相对于增加了交易的灵活度。

ETF基金就是综合各方面来说都性价比很高的基金，管理费也少。ETF适合稳健型的投资者，刚进入股市的新手，家庭理财配置。

               
作者：股上九天