【解读】| 年金保险在理财中的优势

jimmy肖明

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年金险在理财中有什么优势呢？

01.资产配置

如果把家庭的资产从配置的必要顺序从高到低来排的话，分别是银行资产，自用住宅，年金保险，债券基金，股票。而风险系数也是按顺序从低到高的。

从这个顺序我们可以看出，年金保险处在中间的位置。我常用下面这个比喻来和我的客户说明年金险的重要性。

年金保险是足球场上一个攻防兼备的选手。如果进攻的话，可以通过现金价值和万能账户的贷款来实现更高价值的投资。如果防御的话可以通过本金安全、收益稳定、长期规划来实现的。所以它是足球场上非常重要的一个球员。

02.财产配置

年金保险就是用法律法规的形式来确立一笔长期的现金流。

拥有资产≠自己是最好的财富管理者；拥有资产≠钱终身都会花在自己或者家人身上。

人在风光的时候，很少会关注到。每个人都应该拥有底线思维，拥有最坏的打算，抱有最大的希望。

03 财产独立

能否实现财产独立是传承的重要方面，不与一切债务发生冲突才能实现更有效的财产保护。

最重要的是，“财产无争议的及时给予”，才能降低极端事件对于受益人的二次伤害。

保险是资产隔离的财富保全工具，投保人企业遭遇债务危机，无需偿还债务，也可以无条件的及时给予给受益人获得东山再起的资本和及时的生活费。

04 融资贷款

如果急需资金周转，可以通过保单质押贷款，

一份保单可以生出两分钱，一份是固定利益和增值利益，另一份就是质押贷款。年金保险的优势不仅在于可以每年领取固定的收益，更重要的是，现金价值是可以贷款的。我们知道年金保险的现金价值是非常高的，有些公司不定期会推出超高现价的保险产品。现金价值越高，对于客户来说，资金越灵活。最重要的一点，从保险公司的贷款，只需半年还一次利息，不需要还本金。等于是拿着保险公司的分红，还用着自己的本金。

通过上述的解读，大家对于年金保险有了更多的认识，希望对大家有所帮助。



编辑：保哥-人生四季，从业金融保险服务与研究23年，业内资深讲师，专注于为中高端客户提供中立、专业的风险管理服务，擅长人寿险个性保单设计、保险理赔索赔、保险合同纠纷、保险代位追偿、物流企业风险管理。



（备注：文章来源于网络，如有侵权，请联系删除）



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作者：四季保