究竟什么是夫妻共同债务?年金险可以隔离夫妻共同债务吗?

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作者 l 琼Jessica

来源 l 豆七晓保（ID：douqixiaobao）

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这篇文章，我们《民法典》的角度，一起来了解一下夫妻债务。

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何为夫妻共同债务

《民法典》第1064条规定，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻存续期间为家庭日常生活需要所负的债务，都属于夫妻的共同债务。

例如双方共同签署了借条，或者一方事后追认了债务，双方有共同欠债的意思表示，那么这笔债务就属于共同债务；

那么如果没有明确的共同借债的意思，如何处理？

分两种情况，

如果债务属于家事代理范围，也就是属于日常生活所需所负的债务，那就会被推定为夫妻共同债务：

如果超出了家事代理的范围，也就是说较为大额的债务，那就要看有没有用于共同生活，共同生产经营，并且是由债权人来进行证明。



《民法典》第一千零六十四条 夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

2

签过婚前财产协议的，还要承担共同债务吗

《民法典》第1065条规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产，以及婚前财产的约定，对双方具有法律约束力，所以，婚前协议是男女双方的协议，并且在双方之间有效。

但是，并不具有对抗债权人的效力，即便是有了婚前协议，债务的认定还是根据民法典的有关规定来进行，当然了，在向债权人还款之后，一方可以根据婚前财产协议的约定，向另一方来主张自己偿还的部分。



《民法典》第一千零六十五条

男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第一千零六十二条、第一千零六十三条的规定。

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有法律约束力。

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。

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年金保险可以隔离夫妻共同债务吗‍‍‍‍‍‍‍‍‍

《民法典》以立法的形式明确了夫妻共同债务的标准。

从财富管理的角度来看，财产与债务一直是共生的，高净值人士在创造财富的过程中，也要注意债务的防范。利用合理的工具将家庭财产和债务进行隔离，保险就是其中比较有效的方式。

当然， 不是所有保单都能防范债务，需要合适的保单，选择合理的保单架构设计，非常重要。例如年金险，想要用年金险隔离夫妻共同债务时，投保时机需要在负债之前，另外，保单设计的时候，债务高风险人士不要成为投保人或者受益人。这样就有比较大的把握建立共同债务的防火墙。

关于夫妻共同债务，本文就到这里，如果有进一步疑问，请留言探讨。

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