极具意义的重疾险组合,最佳抗癌解决方案

胡37

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先说一下重疾险的市场现状：到目前为止，还有很多老百姓认为买重疾险的意义并不大。比如得了肝癌、肺癌、胃癌这些“绝症”后，即使赔了50万保额，也有很多人会选择放弃治疗把理赔款留给儿女，因为理赔款已经到手了，并且大概率是治不好了，怕人财两空。现在有这种想法的人还很多，尤其是老人。所以，买单纯的重疾险是无法解决这种悲剧的发生。

  一、解决思路

其实解决思路早就有了，那就是【癌症多次赔付】和【癌症津贴】。得了肝癌、肺癌、胃癌，只要你不放弃治疗，活下去就能得到更多的赔付，活得越久赔得越多。

现在需要解决的就是：选什么样的产品能把这项保障做到极致，且能够得到最佳性价比。

  二、组合方案

超级玛丽5号+金葫芦

金葫芦属于目前最强的癌症多次赔付型重疾险，且属于大而全的保障特点。癌症确诊了赔第一次，癌症如果持续存在，活3年再赔120%基本保额，再活3年再赔150%基本保额。金葫芦的缺陷有两个：一是第二次癌症赔付比例低于第三次。二是未成年人最高只能买33万保额。

超级玛丽5号是癌症津贴保障全行业最便宜的重疾险，并且比其他竞品便宜了一倍以上。缺陷是保障不够全面。与金葫芦组合刚好互补，能再次加强确诊癌症头3年的保障，组合后也可以拉低整体保费。可以把抗癌过程变成了一场“通关游戏”，具体看下面的效果演示。



  三、组合效果

这两款重疾险组合后，能够让抗癌过程变成了一种“通关游戏”，鼓励你无论患上了多么可怕的癌症，也要继续治疗继续活下去，每活1年都能得到一些额外的赔付，每活3年再叠加获得一大笔赔付。此组合能在最大程度上强化购买重疾险的意义，特别适合未成年人和年轻人。

举例演示：0岁男，两款重疾险各25万终身保额为例，1147+1550=2697元。假如40岁确诊肺癌，一次性赔付70万，确诊一年后再赔10万、确诊两年后再赔10万、确诊三年后再赔30万，确诊六年后再赔37.5万，从癌症确诊到存活6年一共获赔157.5万元，并且除了癌症之外的重大疾病保障依然持续至终身。只要活着就能拿到各阶段的理赔款，有了这种赔付机制，谁还会放弃治疗？

  四、附加险与配比

超级玛丽5号只附加【恶性肿瘤医疗津贴保险金】，金葫芦只附加【特定疾病扩展保险金】。组合配比我给出以下两个建议：

儿童：优先把金葫芦买满33万保额。然后看剩下多少预算适当加点超级玛丽5号。因为金葫芦这种大而全的保障特别适合未成年人，并且性价比也略微高于超级玛丽5号一点点。

成年人：看预算和年龄，越年轻金葫芦越要多点，反之年龄越大超级玛丽5号越要多点，超级玛丽配比越高整体保费就越便宜。

  写在最后：

我再啰嗦一遍，无论你买的重疾险能赔多少次，无论分组还是不分组，癌症都无法获得第二次理赔。癌症多次赔付是保险业这几十年来唯一正确且有效的创新，现在超级玛丽5号的出现，把癌症津贴也变得有意义了。

前几天还有一个外科医生告诉我：有个肺癌晚期患者，已经都脑转移了，居然还活了十几年，至今感觉跟正常人没区别。未来随着医学的进步，癌症的存活期会越来越长，癌症并不可怕，可怕的是癌症确诊后你有没有一大笔救命钱？有了救命钱后，你会不会放弃治疗？

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作者：优选保