定期寿险能否代替重疾险?不保什么?和终身寿险有哪些不同?

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　　定期寿险是一种有固定保险期的人身保险，被保险人只有在保险合同约定期间不幸去世或患重疾，保险公司才会按照一定保险金额来付保险金。定期寿险可以分为定期定额寿险、递减定期寿险、递增定期寿险三种类型，它们有着不同的保障内容、适用群体，在保费上也不尽相同，它的主要用以覆盖家庭经济支柱身故后的资金断裂。那么定期寿险能否代替重疾险?定期寿险不保什么?定期寿险和终身寿险有哪些不同?



定期寿险能否代替重疾险?

　　定期寿险不能代替重疾险，因为定期寿险和重疾险的保障内容不同，定期寿险保障的是身故/全残，而重疾险保障的重大疾病，所以定期寿险是不能代替重疾险的。

　　目前，因为定期寿险和重疾险的保障范围不同，且赔付方式不同，所以当经济条件允许时，建议投保人同时购买定期寿险和重疾险。

　　因为身患重大疾病，我们无法保证能够治愈，但如果同时购买了定期寿险和重疾险，那么即使在治疗过程中不幸去世，家人除了可以获得重疾险的赔偿以外，还可以得到定期寿险的相应赔偿，而双份的保险金能更好地保障家人未来的生活。

　　当然，如果经济条件不允许的话，那么建议是先购买重疾险，因为从概率上来说，人患重大疾病的概率是要高于身故/全残的。

定期寿险不保什么?

　　定期寿险除被保人死亡或者全残之外的风险都不保障，定期寿险的保障内容较为单一。像意外事故、医疗住院费用、增值服务等它都没有。但是我国的定期寿险分储蓄型和保障型的，储蓄型保险具有增值收益的特点。

　　定期寿险是以人的生命为保险标的的一种保险，它有以下特征：

　　1、保障高、保费低：它一般保障给付条件好，性价比较其他保险而言高。但是它的保费又并不高昂，适合经济收入一般的人群购买。

　　2、保障不全面、保费没有返还：定期寿险虽然有低保费高保额的优点，但是它的保障风险范围不够全面，只保身故和全残。而且大多数定期寿险都是消费型的保险，没有保费返还，在保险期间没有发生保险事故保费也没有退还。

定期寿险和终身寿险有哪些不同?

　　1、保单价值积累不同

　　定期寿险是在确定的时间段内，通过投保将风险从个人自担向保险公司转移，在年富力强的阶段转嫁身故所带来的风险，以较低的保费撬动较高的保障，充分发挥出商业保险风险转移的特点。因此相对于终身寿险，定期寿险保费更加低廉，但定期寿险多为消费型保险，没有保单价值的积累，如果保险期限内未发生身故责任，已缴纳的保费也不会返还。

　　而终身寿险由于没有固定的保障期限，保障持续至被保险人身故为止，因此通常来说，终身寿险的保单都会有长期的价值积累，与定期寿险相比，在享受同等基本保额时，每一期缴纳的保费就会高一些。

　　2、适用情形不同

　　终身寿险可以解决两大问题：被保险人的资产创造能力因身故而终止的风险，以及在实现资产安全积累、稳定传承中发挥作用。

　　而定期寿险的功能更加集中于弥补因为被保险人身故，创造资产的能力终止所造成的经济损失，不具备资产积累、资产传承的功能。

　　3、适用投保人群不同

　　终身寿险和定期寿险，都适合为家庭以及企业的经济支柱、承担重要家庭责任的家庭成员投保，但适合的人群还是有所差异。

　　年轻人或经济条件不太宽裕、处于事业成长期的人群，投保终身寿险会承担较大的经济压力，就可以优先配置定期寿险作为过渡;

　　对于已经有了一定经济基础的人群来说，更适合投保终身寿险，不仅可以免除到期续保的麻烦，也不会发生随着年龄增长保费随之升高、身体条件发生变化不能继续投保的情况。特别是对于高净值人群来说，终身寿险能有效发挥资产传承的功用。

　　定期寿险虽然比较便宜，但是，它基本是没有什么现金价值的，保障的只是人生一个阶段。定期寿险的保险期一般会保到50岁、60岁、70岁等约定年龄的多种选项。随着社会的进步，人民生活水平的提高，定期寿险也慢慢变成了消费型。
               
作者：保险海