定投指数基金实践—货币基金

清风哥

前言


       其实今年五月份开始就已经完成了阅读《穷爸爸富爸爸》、《定投十年财务自由》这两本书并且有了进行定投指数基金的想法，但是关于开户的问题 6 月 30 日才解决，按照这个进度今年能将理财的整个进度完成就谢天谢地了。在当初有这个想法的时候我就有个模糊的目标“今年理财收益能到 1k”，还是想加快进度的。但也不指望一口气吃成胖子，目前打算按照进度，先投货币基金、债券基金，最后再投指数基金。
理论篇

货币基金是什么

货币基金是专门投资那些安全又具有很高流动性的货币市场工具的基金。货币市场工具这个名词可能比较绕口，一般来说货币市场工具包括期限小于 1 年的短期国库券、政府公债、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。根据《货币市场基金管理暂行规定》，我国货币基金投资的主要对象包括：

1.现金。2.1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单。3.剩余期限在 397 天以内（含 397 天）的债券。4.期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购。5.期限在 1 年以内（含 1 年）的中央银行票据。6.中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

       上面的介绍给我的感觉是：货币基金挺稳的。

       之前以为这完全是个陌生的东西，读了螺丝钉老师的书后才发现自己其实已经算投资过货币基金了——平时用的余额宝也就是货币基金。

收费情况

1.收费类型：不收取申购赎回费，收取销售服务费+管理费+托管费2.费率：最高 0.7%/年，，最低 0.2%/年～0.25%/年，A 股货币基金总费率平均值 0.47%/年3.挑选技巧：最好控制在 0.3%/年以下（B 类货币基金一般费率较低）
问题：货币基金风险如何

货币基金虽然比较安全，但并不意味着完全没有风险。如果货币基金突然面临大额赎回，原本货币基金可以持有到期盈利的券种就只能在亏损的情况下大量抛售，这时候货币基金是有可能亏损的。如 2008 年在美国次贷危机的时候，就有少量的货币基金曾经出现过小幅度亏损。就目前来看，国内绝大多数货币基金都没有亏损记录，只是收益有高有低。

         我的感觉是风险不高，基本无风险。

问题：比我现在的收益好吗？

       平时工资放到银行卡上的话默认是按照活期利率来计算收益的，大约 0.35%/年，而货币基金一般我们可以看到的至少都在 2%/年，所以肯定是优于现在的方式的。
收益计算过程

T 日买入，T+1 日计算收益。影响因素：

1.工作日   (T + 1) 永远是工作日。如果是周五买，那么周一开始计算收益，周末两天是没有收益的

     2. 下午三点  我们申购基金，会自动按照申购时间后最近的一个“工作日下午3点”来申购基金(我的理解是我们申购后不是在立刻真的申购了基金，而是到离这个时间最近的一个工作日的下午三点才会正式申购)。
特点

•流动性好 （随取随用，参考余额宝的使用）•风险不高，几乎不用考虑亏损的情况
小技巧

•使用信用卡消费，而把这部分钱存到货币基金里，可以多获取一些收益（目前暂时不用信用卡，可以用花呗，我理解也差不多）•一家基金公司下的货币基金、股票基金、债券基金相互转换，这样速度比赎回后再申购快，而且不会多收申购费用，只会收取申购费用的差价•现在许多银行自己也都有类似货币基金的品种，可以跟日常用的银行卡进行绑定，这样当工资打到银行卡上，如果短期不用，余额可以自动划转一部分到货币基金里，实现余额的一个自动打理。
实践篇

购买策略

1.选择一只成立有一段时间、历史业绩相对稳定的货币基金,具体的话就是成立时间>=3 年，规模>100 亿数据参考[1]2.优先购买 B 类货币基金(一般费率比较低)3.购买时间（最晚在周四三点前购买）

    1.不在周五买    2.在三点前买    3.不要再周四三点后买（这和在周五买结果是一样的）

4.费率都要买在 0.3%/年以下的

购买

1.每月放入工资的 10%（货币基金暂时只是过渡期，所以等待时机成熟会进行调整）2.目前选择是 004137，看着不错



References

本文大部分参考自银行螺丝钉老师的《指数基金投资指南》《定投十年财务自由》

               
作者：笔尖纸上