重疾险怎么选,哪款产品好?7月重疾险选购指南(臻选8款成人+5款儿童高性价比重疾险)

麻辣鸡翅

前言：

今年上半年，重疾险市场可以说是进入到了前所未有的寒冬期，重疾险的销售几乎达到冰点，这点身处保险行业的小伙伴们应该会深有体会。

这次寒冬期的到来，源于去年年底的重疾险改革，很多有重疾险需求的伙伴在改革前就完成了重疾险的投保，所以年后的市场需求一直不高。我们之前也预测到重疾险市场会有一波寒冬期，但没想到的是这个寒冬期竟然这么长，半年的时间过去了依然没有恢复往常的热度。

但重疾险依然是大多数朋友的主流需求，是最基础的保障。

最近一段时间我能感受到冬天已经接近尾声了，春天的气息在缓缓到来，最近咨询重疾险的小伙伴明显多了起来。刚好目前绝大多数保险公司的新版重疾险已经上线完成了，借这个时机帮大家把目前在售的优势重疾险进行一个梳理，教大家如何选择到适合自己的那款重疾险！

全文共9600字，阅读时间25分钟。

先上目录（第一次了解重疾险的小伙伴建议从头到尾仔细阅读，肯定会有收获；着急看产品的小伙伴可以直接往下翻）：

一、什么是重疾险？

二、重疾险有什么用？

三、重疾险常见问题回答（七问七答）

四、如何选择适合自己的重疾险？（把握大方向）

五、13款优势重疾险推荐（按不同价位推荐，8款成人，5款少儿）

一、什么是重疾险？

对于这个问题，可能很多人会嗤之以鼻，这算什么问题！

但我一定要告诉大家，从我以往的经验来看，绝大多数人并不是真正了解重疾险的，也不清楚重疾险的功能是什么。所以，这里还是很有必要跟大家好好聊一下的。

我们先来看一下重疾险的定义：

重疾险指的是被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术或治疗时，保险公司给付保险金的一类保险。

通俗点讲，我们和保险公司签订了一份合同，合同里面保障若干种疾病，比如说100种，一旦得了这100种中的某一种疾病，保险公司给我们对应的一笔赔偿金。

注意上面定义中重点标记的四个关键词：约定的疾病、约定的疾病状态、约定的手术或治疗、给付保险金。

从这四个关键词，就至少可以看到3个普通人常见的对重疾险的认知误区：

误区1：只看重疾险的疾病名称，不看相对应的条款

举个简单的例子：重疾险中包含肾衰竭，那确诊了肾衰竭去申请理赔，保险公司一定能赔付保险金吗？

答案是不一定。

为什么呢？因为重疾险定义中提到的是“约定的”疾病，这里的“约定”并不单指疾病名称一致，还要求符合保险合同中对这个疾病具体的条款解释。

我们看一下重疾险中肾衰竭的条款：



注意红框标记的地方，在确诊肾衰竭的基础上，必须已经进行了90天的规律性透析治疗，保险公司才会赔付保险金。但如果刚确诊肾衰竭就去申请理赔，那保险公司肯定不会赔付。

其他疾病也是一样的，不要只看疾病名称，最重要的是看相对应的条款。

误区2：重疾险确诊即赔

很多保险销售人员甚至保险公司在宣传重疾险时，经常会用到“确诊即赔”这样的字眼，给消费者的感觉就是重疾险非常好理赔，确诊就可以了。

实际上，准确来讲应该是这样的：一部分疾病确诊即赔，一部分需要实施了某种手术或治疗才赔，还有一部分需要达到某种状态才赔。

我们以重疾险中最高发的前28种疾病为例：



在这28种疾病中，只有10种是确诊即赔的，有7种是需要实施了某种手术或治疗后才可以赔付，还有11种是需要达到了某种状态才可以赔付。

确诊即赔好理解，比如最高发的恶性肿瘤，只要有医生开具的确诊证明，就可以获得理赔；实施了某种手术或治疗才赔，这个在前面的误区1中我们也提到了。我们看一下第三种，达到了某种状态才赔。

比如严重脑中风后遗症：



只是确诊脑中风不会赔付，必须在确诊180天后，依然遗留有一种或一种以上的后遗症，才可以获得赔付。

误区3：重疾险是用来报销治疗费用的

注意前面四个关键词中的“给付保险金”，给付和报销是两个概念。

报销我们比较了解，比如我们的医保就是报销性质的。而给付，是指得了重疾险中约定的疾病，保险公司直接赔付合同中约定的保险金。

这笔保险金给到被保人后，被保人是可以自由支配的，可以拿来解决治疗费用，也可以用作生活开支等其他用途。

二、重疾险有什么用？

在展业过程中，我经常问客户一个问题：为什么要买重疾险？

大多数客户的回复是：当得了大病的时候，有钱治病。

在大多数人的认知中，重疾险的功能是当大病来临时，可以有一笔钱用于治疗疾病。

这种认知不能说错，但却忽略了两个问题：

第一，疾病治疗费用，可以用医疗险来报销；

第二，疾病的治疗费用无疑是巨大的，但除了治疗费用以外，还有很多看不见的隐性费用。



上图是保险行业非常经典的冰山图。

发生重大疾病时，通常我们都能直接看到的损失是海平面以上的部分，即医疗费用支出，这部分支出是通过医疗险来解决的。

在海平面以下，还有一些看不到的隐性损失，最主要的是：患者本人的收入损失、患者家人的收入损失（照顾患者时的收入损失）、出院后的疗养康复支出。

这部分损失，是需要通过重疾险来弥补的。

想象一下，如果重疾患者是家庭经济支柱，由于患病后无法正常工作，导致家庭中最重要的经济来源消失。经济来源消失，但孩子学费还要交，家庭生活还要继续，此时此刻这个家庭将是怎样的处境呢？

重疾险是给付型保险，满足了赔付标准，保险公司就可以一次性赔付相应的保险金，这些钱可以保证整个家庭的生活质量，不会因为疾病而下降。

“人们需要保险的原因不但是因为人们将会死亡，更是因为人们要活下去”。

这就是重疾险的意义所在。

三、重疾险常见问题回答（七问七答）

Q：家庭中哪些成员需要买重疾险？

A：重疾险最主要的功能是弥补收入损失，包括患者本人收入损失和家人收入损失，所以理论上家庭中每位成员都是需要重疾险的。

但实际中，老人买重疾险的杠杆会很低，也就是交的总保费和保额几乎差不多，甚至会超过保额，且老人健康情况一般很难投保重疾险，因此家庭中最需要重疾险的是大人，其次是孩子，老人根据实际情况适当少配置或不配置均可。

Q：重疾险需要配置多少额度？

A：通常情况下，我们建议重疾险最少配置30万保额，达到年收入的3-5倍为佳。

比如说年收入30万，那么重疾险的保额在90-150万之间是比较合理的。万一得了大病，重疾险可以代替老板发工资，一次性发放3-5年的工资，这样就可以安安心心去治疗和休养了。

当然，现实中大部分人虽然收入较高，但开销也比较大，每年结余的钱并不多，按照3-5倍年收入去配置保额的话，压力会比较大。

那其实可以退而求其次，把收入的3-5倍改成支出的3-5倍，先覆盖自己患病期间3-5年的家庭最基础的开销。比如年收入是30万，但每年的开支是20万，那么重疾险的保额可以定为60万-100万（20万的3-5倍）。

Q：重疾险中疾病数量越多越好吗？

A：重疾险中最高发的前28种疾病，是由中国保险行业协会和中国医师协会统一定义的。只这28种疾病，就能占到保险理赔率的95%以上。

目前在售的重疾险中，都包含这28种疾病。

很多重疾险动辄就上百种疾病，其实大部分疾病的发生率都非常低，很多只是拿来凑数的。

所以，选择重疾险不要只看疾病数量，意义并不大。

Q：重疾险都包含哪些类型？

A：通常情况下，根据是否包含身故责任，我们会把重疾险分成两大类：纯重疾险（不含身故责任）和储蓄型重疾险（含身故责任）。



纯重疾险和储蓄型重疾险中，再根据重疾责任的赔付次数，可以分为重疾单次赔付产品和重疾多次赔付产品；重疾多次赔付产品又可以细分为分组型和不分组型。

值得一提的是，重疾多次赔付，并不是指一种疾病可以赔付多次，而是不同的疾病可以赔付多次，这里很多朋友都会混淆。

然后分组型和不分组型，我们用水果图来直观看一下区别：



重疾单次赔付，将所有水果（疾病）堆在一起，只能随机食用其中一枚（理赔其中一种），其余水果全部扔掉（其余疾病全部结束）；

重疾分组多次赔付，将水果分成若干串，一串只能随机食用一枚，然后该串剩余水果扔掉，其他几串水果保留可继续食用；

重疾分组多次赔付中最好的一种形态是重疾分组多次赔付（癌症单独一组），将最有可能被食用的那枚水果单独分成一串（理赔率最高的癌症单独分成一组）。

重疾不分组多次赔付，将所有水果堆在一起，随机食用多枚。

如果不考虑价格来按优劣排序的话，不分组＞分组（癌症独立一组）＞分组＞单次赔付；储蓄型重疾险（含身故责任）＞纯重疾险（不含身故责任）。

Q：是不是选择多次赔付的重疾险更好？

A：不一定。

前面我们说不考虑价格的话，确实是要更好，但如果考虑上价格的话，就不那么绝对了。

举个例子，单次重疾险50万保额5000块，多次重疾险50万保额6000块，我们这里很难说一个人买了多次重疾险就一定比买了单次重疾险更好。

因为重疾险和其他商品不同，比如说购买汽车，配置高的汽车开起来肯定更舒适，这是实打实能体验到的。但重疾险说到底只是一份合同，会不会理赔，理赔几次，这都是概率问题。

而且从目前的实际来看，得第二次重疾的概率是非常低的，那每年多花1000块钱去转移这种极低概率的风险，一定是更好的吗？只能说预算充足的话，尽量买多次赔付的产品保障更足一些。

但换种情况，如果单次重疾险和多次重疾险的价格是一样的，那肯定多次重疾险要更好一些。

Q：是不是选择储蓄型重疾险更好？

A：同样是不一定。

储蓄型重疾险相较于纯重疾险而言，会多一个身故责任，身故的话，储蓄型重疾险可以赔，纯重疾险不能赔。

但有一个点大家要注意，就是储蓄型重疾险的身故责任和重疾责任二者只能赔一个，赔过重疾责任后，身故责任也就没有了。很多人在买储蓄型重疾险前没有了解这个点，一直以为重疾责任赔过后还可以赔身故责任，这属于是认知误区。

纯重疾险不含身故责任，但胜在价格会低很多，现在很多朋友会用纯重疾险+定期寿险的组合方式来投保，价格不高，既能保障重疾责任，又能保障身故责任，而且重疾和身故责任不冲突可以同时赔付，这样的方式也是非常不错的。

Q：重疾险是不是买大公司会更好？

A：这个就是仁者见仁智者见智的事情了，我说一下自己的看法，我认为并不是这样的。

交代一下背景：目前国内有90多家寿险公司，我所在的公司与其中的50多家是合作关系，这50多家中既有大家耳熟能详的大公司，也有很多不知名的公司。不管是大公司，还是小公司，我对他们的产品、服务等各方面都是非常了解的。

首先，关于保险公司的安全性这块，从上世纪80年代保险行业正式恢复到现在，将近40年的时间里，国内目前有且只有一家保险公司倒闭，这家公司叫国信人寿，成立于2005年，成立后仅4个月的时间，在还没有签发一张保单的情况下就夭折了。很多人之所以倾向于买大公司产品，原因就是因为担心小公司倒闭，这种担心是正常的，但是在国内的监管体系下，其实安全性这块不必过于担心。

其次，关于保险公司的大小，大的保险公司确实很大，但小的保险公司真的很小吗？这个只是相对的概念，其实保险公司都不小，比如说大家眼中的小公司信泰人寿，人家的注册资本金也有50亿，注意是实缴的哦。

再次，关于保险公司的理赔，这块也是大家担心比较多的地方。可以很明确的告诉大家，保险公司的理赔绝对是严格按照合同条款的，符合条款的情况下，再小的保险公司也一定会理赔，不符合条款的情况下，再大的保险公司也不会理赔。在国内的监管制度下，还轮不到保险公司想不赔就不赔，拒赔是一定要拿出充足的证据的。

那大公司就相对小公司没有优势吗？实事求是的讲，肯定是有优势的，在平常的保单服务上，后期理赔时效上，大公司是绝对具有优势的，如果预算充足的话，肯定是建议在保障责任没问题的情况下优先考虑大一些的公司。

但如果本来就预算紧张，在“大公司”只能买到30万保额，在“小公司”能买到50万保额，那这种时候其实是可以好好衡量下，自己到底是要选择保额，还是要选择服务。毕竟真正发生理赔的时候，“小公司”虽然慢一点，但能多赔20万，这20万可能相对比服务来说要重要的多。

四、如何选择适合自己的重疾险？（把握大方向）

选择重疾险，其实是一个很简单的事情，并不复杂，但往往我们会把事情搞复杂。

根本原因就是我们总是想要选到一款十全十美的产品。

但其实哪有十全十美的产品，市面上的每一款重疾险，如果细究的话，都会或多或少有一些缺陷，如果一直抓着这些缺陷不放的话，那买重疾险的整个过程就会无限期延后下去。

而真正会让这个过程变得复杂的，是健康异常问题。很多健康异常问题，会让选重疾险变得非常困难，甚至直接失去购买重疾险的机会。

很多朋友在初次咨询时是很好买的，因为身体很健康，但就因为一直纠结不定，无限期延后下去。等到第二年确定下来想买哪个产品时，却发现因为最新一期体检报告上多了一个异常项而买不了了，这种事情时有发生。

所以，买重疾险，注意两块：第一，把握好大的方向，不要纠结于太细枝末节的事情；第二，一定要趁着没有健康异常记录早买，否则后悔莫及。

把握好大的方向，主要包括以下几点：

1、保额充足。首先要确定好自己需要的大致额度，按照前面的方法确定即可。重疾险理赔的是保额，这个额度很重要，在买重疾险时要尽量买到充足的保额。

2、符合预算。确定好自己大致的预算范围，这个没有固定的标准，每个家庭的情况都是不同的，自己能接受的范围即可。尽量不要超出预算太多去买重疾险，否则给经济造成压力就得不偿失了。

3、保障全面。选择的重疾险要尽量保障全面，不要有重大保障缺失。当然，目前新版重疾险已经规范了28种最高发重疾和3种最高发轻症的定义，各家保险公司在主要责任这块都是一样的，基本上选择哪款产品在保障上都不会有什么重大缺失。

4、公司满意。如果对保险公司有要求的话，比如说想要合资公司，那么就在合资公司里面去进行选择。

5、符合健告。选择产品时也要考虑是否能通过该款产品的健康告知，不要自己研究了很久，到最后买的时候发现买不了，那就尴尬了。

基本上来说，把握好这5条大的方向，选出来的重疾险肯定是不会错的。

五、10款优势重疾险推荐（按不同价位推荐，8款成人，5款少儿）

啰嗦了这么多，开始进入大家最关心的环节，产品推荐。

我精选了13款目前市面上非常具有优势的产品，从保障责任，到公司服务，到性价比，都非常出色。

这13款产品中，8款为成人重疾险，5款为儿童重疾险，囊括了不同价位、不同类型、不同公司的产品，基本上能满足各个家庭对于重疾险的不同需求，直白点说就是总有一款是你喜欢的。

8款成人重疾险：我们以30岁男性，50万保额保终身，30年交费为例，按不同价位进行划分，可以分成以下几档：

1、6000元档（2款）

2、9000元档（2款）

3、11000元档（2款）

4、12000元档（1款）

5、13000元档（1款）

5款儿童重疾险：我们以0岁男孩，50万保额保终身，30年交费为例，按不同价位进行划分，可以分成以下几档：

1、2000元档（2款）

2、4000元档（3款）

重申一遍，以下产品没有最好的，只有最适合自己的。买保险，适合自己的就是最好的。

★ 8款成人重疾险推荐：

1、6000元档（2款）

▶ 昆仑健康保普惠多倍版



产品总结：

保障全面，该有的都有，且重疾不分组2次赔付非常具有优势；

只选必选责任的情况下，价格很有诱惑力；

公司不大，但胜在经营稳定。

产品评价：不加可选责任的情况下，是一款非常优秀的纯重疾险产品，且是纯重疾险中难得的不分组2次赔付产品。价格极具优势，杠杆高，非常适合30岁左右的家庭购买，或作为二次加保提升保额的选择。另外悄悄告诉大家，这款产品我也买了哦！

▶ 百年康惠保（旗舰版2.0）



产品总结：

产品保障全面，虽然是重疾单次赔付产品，但重疾60岁前可以多赔30万保额，这对于60岁前的一个保障起到了非常好的补充。

只选必选责任的情况下，价格非常具有优势；

公司虽然不太知名，但规模是不小的，在90多家寿险公司中排在前列。

产品评价：康惠保系列可以说是最早的网红产品了，能一直在如此透明的互联网存活至今就说明了产品本身是非常具有竞争力的。这款产品不建议加身故责任，但可以根据情况选择是否加恶性肿瘤额外保险金，这个责任是对于恶性肿瘤责任的一个补充。

百年康惠保（旗舰版2.0）和昆仑健康保普惠多倍版相比，一个注重60岁前的重疾保障，一个注重重疾2次赔付，各具优势，大家可以根据自己的侧重点来选择适合自己的产品。

2、9000元档（2款）

▶ 中华福（2021版）



产品总结：

保障全面，且为重疾不分组2次赔付产品；不太好的地方是中症和轻症都增加了90天的间隔期；

这款产品最大的优势就是价格便宜，在不分组2次赔付且为储蓄型重疾险的情况下，保费能做到万元以下真的是非常具有冲击力；

中华联合作为老牌保险公司之一，虽然没有平安、国寿规模那么大，但运营非常稳定。

产品评价：瑕不掩瑜，虽然有一点小瑕疵，但在这个极具冲击力的价格下，一切都可以原谅了。非常不错的产品，不建议加可选责任。

▶ 同方全球（新康健一生）



产品总结：

保障一般，无特别的亮点；缺少中症；

作为单次重疾，价格优势不大；

合资公司，中方股东为清华同方，外方股东为荷兰全球人寿，服务具有优势。

产品评价：这款产品没有什么特别的亮点，之所以放在这里，有两点因素：第一，合资公司，服务更好一些，对于公司服务有更高要求的朋友可以考虑；第二，相对于同样保障的某几家大公司，保费还是非常具有优势的，既想要服务又想少花点保费可以考虑。

3、11000元档（2款）

▶ 中英人寿安享一生



产品总结：

保障全面，重疾分5组赔5次，高发心脑血管重疾赔2次；

同等保障下，价格非常具有优势；

合资公司，中方股东中粮集团，外方股东英杰华集团，服务非常优秀。

产品评价：还有一个隐藏的亮点，轻、中、重疾责任均无“三同条款”，这在多次赔付产品中是一个非常优质的细节。这个保障，这个价格，这个公司服务，预算充足的话选这款产品绝对是妥妥的。

▶ 富德生命尊享健康



产品总结：

保障全面，亮点较多，重疾分5组赔5次，高发心脑血管重疾赔2次，恶性肿瘤赔2次，70岁后重疾双倍赔付；

同等保障下，价格非常具有优势；

公司规模在90多家寿险公司中排在前列。

产品评价：这款产品缺少30年期交费，如果有的话，价格应该和前面中英的差不多，所以两款产品放在了一起。怎么说呢，就像过年时长辈给夹菜，不管你吃不吃的了先夹到你碗里再说，这款产品可以说是诚意满满。

11000元档的这两款产品，可以很明显看到两家公司的用心，保障责任都是非常到位的。要说二者区别的话，中英安享一生更侧重于服务和细节，富德生命尊享健康更侧重于保障内容的累加，两款都是不可多得的好产品。

4、12000元档（1款）

▶ 中意悦享安康（全能版）



产品总结：

保障全面，重疾不分组赔2次；重疾理赔后非相关中症、轻症依然有效，这点是这款产品的特色；

价格中规中矩，没有太大优势；

合资公司，中方股东中石油，外方股东意大利忠利集团，服务优秀。

产品评价：一款比较中规中矩的不分组多次赔付产品，没有大的亮点，也没有什么问题，不过价格上较某几家大公司要便宜的多（同等保障下）。另外这款产品的核保相对于其他产品要宽松一些，有一些体况的小伙伴可以试一下这款产品。

5、13000元档（1款）

▶ 工银安盛御享颐生（尊享版）



产品总结：

保障全面，非常少有的重疾不分组赔3次产品；自带12种高发心脑血管重疾2次赔付责任，以及14种良性肿瘤切除保险金责任；

价格略贵；

合资公司，中方股东工商银行、五矿集团，外方股东法国安盛集团，强强联合，合资公司中规模第一名。

产品评价：重疾不分组3次赔付，保障非常到位；产品细节上出色，病种全面且理赔条件宽松；公司规模大且服务好；总之一句话，这款产品很让人省心。但保费确实略贵，一般家庭很难承受（但相对于某几家大公司，在同等保障下依然具有优势）。

★5款少儿重疾险推荐：

1、2000元档（2款）

▶ 复星联合妈咪保贝（新生版）



产品总结：

保障全面，重疾不分组2次赔付；20种少儿特定重疾赔双倍保额；

价格极具优势，性价比极高；

公司不大，且成立时间较短，但运营较稳定。

产品评价：从老版的妈咪保贝，到现在的妈咪保贝（新生版），这款产品一直是我推荐最多的。责任全面，不分组2次赔，高发少儿重疾双倍赔付且不限定时间，条款细节上也做的很到位，这样的责任下价格依然出彩，如果对公司没有特别要求的话，买就好了，没毛病！

▶ 昆仑健康保普惠多倍版（少儿版）



产品总结：

保障全面，重疾不分组2次赔，25种少儿重疾双倍赔付；

价格非常具有优势；

公司不大，但胜在经营稳定。

产品评价：少儿版是在成人版的基本上加入了少儿特疾责任，不多说，性价比非常高的一款产品，买就是了，不过不建议加可选责任哦。

2、4000元档（3款）

▶ 中英人寿安享一生（少儿版）



产品总结：

保障全面，重疾分5组赔5次，高发心脑血管疾病额外赔2次，10种少儿特疾双倍赔付；

同等保障情况下，价格非常具有优势；

合资公司，中方股东中粮集团，外方股东英杰华集团，服务非常优秀。

产品评价：保障全面，细节到位，公司服务优秀，价格美丽，考虑给孩子买储蓄型重疾险（含身故责任）且要求公司服务的小伙伴，推荐考虑。

▶ 富德生命尊享健康（少儿版）



产品总结：

保障全面，亮点较多，重疾分5组赔5次，高发心脑血管重疾赔2次，恶性肿瘤赔2次，重疾18岁前、60岁后双倍赔付；

同等保障下，价格非常具有优势；

公司规模在90多家寿险公司中排在前列。

产品评价：这款产品缺少30年期交费，如果有的话，价格应该和前面中英的差不多，所以两款产品放在了一起。相对于成人版本，少儿版本可以说是更加的奢华，其他产品只是少儿特定重疾可以双倍保额赔付，这款产品直接18岁前所有的重疾都可以双倍保额赔付，这保障太到位了！不但如此，60岁后重疾也可以双倍赔付，妈妈再也不用担心保额贬值的问题了！

▶ 工银安盛御享颐生尊享版（少儿版）



产品总结：

保障全面，非常少有的重疾不分组赔3次产品；自带12种高发心脑血管重疾2次赔付责任，以及14种良性肿瘤切除保险金责任；10种少儿特疾双倍保额赔付；

价格略贵；

合资公司，中方股东工商银行、五矿集团，外方股东法国安盛集团，强强联合，合资公司中规模第一名。

产品评价：这款产品虽然比其他少儿产品贵一些，但相对于成人版本，还是更易接受的。豪华的保障，奢华的品牌，用心的细节，这款产品虽然贵了点，但依然值得购买。

后语：

文章非常长，应该说是我除了毕业论文外写过的最长的一篇文章，不知道有多少人看，也不知道有多少人能有耐心看到这里，说实话，我自己写完后都没有耐心去看第二遍了，所以文章里可能或多或少会有一些笔误，还请见谅。

这次之所以把文章写得这么长，源于我自己在买东西做攻略时的感受，因为我每次有不懂的问题，我都希望能有一篇这种系统全面性的文章给到我，让我一次性学个明白，看似花费了时间，其实节省了更多翻其他攻略的时间（我比较懒哈哈）。

关于重疾险，我一直认为这个东西和其他商品是有本质区别的，不能用买其他商品的逻辑来买重疾险，因为重疾险大部分人一辈子也不会用上，只是为了以防万一的，而其他商品我们买来就是为了用的，比如车子。

但也有一些地方是相通的，就是每个人的需求是不同的，没有最好的产品，只有最适合自己的产品。

比如说我们买汽车，假设我们不知道选择哪款汽车，想要让业内人士帮忙推荐的话，至少我们要说明我们的预算（想要买什么价位的车子）、买车的目的（家用还是商用）、对车子的要求（动力，空间，外形、油耗等）、对品牌的要求（考虑日系、美系、还是国产，还是没有要求）等等，说的越详细，那推荐的就会越适合你。如果自己也不知道自己的需求，那不妨和业内人士多沟通下，在多了解的基础上慢慢找到自己所需要的。

买保险其实也是一样的道理，没有一款产品是最好的，最重要的是找到那款适合自己的。

关于品牌，其实从前面大家也能看的出来，我对品牌没有过多的执念，我更看中的是产品本身，这一点我在买其他东西时也是一样的。但你不一定是和我一样的想法，如果你比较追求品牌的话，那就可以从一些大品牌的公司中做选择。

钱是花的自己的，一定是买自己喜欢的，而不是别人喜欢的。

最后，祝大家尽早买到适合自己的重疾险产品。

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作者：觅保先声