年金及养老社区研究小组研究成果分享(2021.6.21-7.2)

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六大研究小组
★ 第一组：重疾险研究小组

★ 第二组：年金及养老社区研究小组

★ 第三组：终身寿险研究小组

★ 第四组：高端医疗研究小组

★ 第五组：保险金信托研究小组

★ 第六组：投资及多元化资产配置研究小组

本次分享内容：

年金保险和社会基本养老保险的区别

五个问题，跟客户轻松开启养老话题

给父母买养老金不划算？

社会养老现状

年金保险和社会基本养老保险的区别



分享时间：2021年6月23日

分享人：刘伟红

推荐指数：★★★★★

研究中心的各位伙伴大家好,我是年金及养老社区研究小组的刘伟红，补上昨天的分享内容，自己总结了社会养老保险和年金保险的一些区别，分享给大家，大家多指正。

年金保险和社会基本养老保险的区别：

1.含义不同

年金保险是投保人按合同约定分期或者一次性向保险公司缴纳保险费，以被保险人生存为保障条件，按合同约定给付保险金。

社会基本养老保险是国家提供的保障劳动者退休后基本生活水平的险种，在劳动者达到法定的退休年龄之后，可以一直领取到去世的社会保障制度，前提必须累计缴纳满15年才可以领取。

2.是否自愿不同

年金保险由人们自由选择购买，不带强制性。社会基本养老保险带有强制性，由国家立法强制实行，用人单位必须给员工缴纳。

3.责任主体不同

年金险的责任主体为个人和所在保险公司，而养老保险的责任主体为政府。

4.管理手段不同

年金险的管理手段用于资本市场，更加自由多样化。社会基本养老保险的基金由国家管理，管理手段为储蓄和国债。

5.参保人去世后领取不同

很多年金险有保障领取年限，如果被保险人在领取过程中去世，继承人可以得到保证年限总金额减去已经领取金额。

社保每月缴纳基数的8%进入个人账户，企业缴纳的16%进入社会统筹账户，如果参保人去世，继承人仅可以得到个人账户的剩余部分。

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五个问题，跟客户轻松开启养老话题



分享时间：2021年6月29日

分享人：马辰宇

推荐指数：★★★★★

大家好，我是2021年6月29日【年金及养老社区研究小组】的分享人马辰宇，坐标北京。

【分享主题】五个问题，跟客户轻松开启养老话题

【适用人群】养老沟通小白经纪人（成熟经纪人可跳过）

（鸣谢：部分图片来自韦玮分享）

一、 你想要的老年生活是什么样的？



二、你的幸福指数，与什么有关？



三、这样的老年生活，需要多少钱？

1、 你计划什么时候退休？60

2、 你能活多少岁？94

3、 你的退休生活有多少年？34年

4、 这34年你分别是什么状态？

60~70 环游世界，70~80姐妹欢聚，80~90归隐田园。

5、 这三个阶段分别需要多少钱？

算一算，加上预期通胀系数



四、 你现在都做了哪些准备？

国家、子女、房子、储蓄。。。

五、 这些准备靠谱度如何？

国家：社保能领多少？机构和床位有多少？

子女：养儿防老VS 养老防儿？

房子：产业链不完整、税收政策

储蓄：储蓄是你的，还是骗子的？







六、还有哪些可选解决方案？

1、 养老要解决的核心问题是什么？



2、 这些核心问题如何解决？

解决方案一：保险+养老社区模式



解决方案二：科技赋能及未来产业发展可能产生的其它模式。。。可跟客户探讨。

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给父母买养老金不划算？



分享时间：2021年6月23日

分享人：邱玉清

推荐指数：★★★★★

各位研究员晚上好，我是年金及养老社区研究小组的邱玉清。本次的分享主题：给父母买养老金不划算？

很多人在咨询父母保险的时候，都想给父母买养老年金，但基本会被劝退：交的多，领的少，不划算。

但谁说年纪大，给父母买养老金不划算？

1、养老金不能冒险，不能失败，不能重来。所以，有风险投资，都不能去做。这笔养老金是要确定只做养老的。

2、假设父母退休的时候存下来有一笔120万的养老金，不做任何动作，只放着。如果每月花1万，每年花12万，10年就花没了。看着120万，慢慢变成80万，50万，心里会不会很慌？60岁开始花钱，到70岁花完了，怎么办？人活着，钱没了，才是最可怕的。

3、买养老保险不是为了看划不划算。它的意义远比收益大得多。给父母养老，最担心的莫过于：哪天走在了父母前面，谁给父母养老？

除了钱，退休之后需要的还有尊严和幸福感。

所以，如果有个工具，可以让父母在70岁花完120万之后还能一直花，活到90/100岁，只要人活着，就一直有钱领。是不是很好？

比如妈妈50岁，在这个工具里每年放12万，10年就放了120万。60岁开始每月领7000，到80岁的时候领了168万。90岁的时候领了252万。100岁领了336万。就算活到120岁，也能一直领，不怕拖累子女，不怕未来没有依靠。

这个工具的钱能让妈妈花了这个月，下个月还有，不用担心向任何人伸手，也不用紧衣缩食，拼命省着花。晚年不仅可以有一个确定的保障，还能有尊严，有安全感，幸福感。这些都不是子女直接给钱可以得到的。

4、如果觉得父母年纪大了存养老金不划算，那是不是子女趁年轻“更划算”的时候该早点准备起自己的养老金？

实际上我们这批人老了之后，花的钱会比父母多，因为：

A、老年医疗：未来的医疗水平越来越高端，也代表了越来越贵

B、兴趣：老年人除了养老费，最大的问题是孤独。老了之后，参加的社交活动、老年大学、旅游会更多

C、购物：过去的父母省吃俭用为下一代，我们这代人老了再苦也不会苦自己

D、房屋改造：随着年龄增长，身体机能下降，通道的宽度、开关的噶度、室内照明、隐形扶手、旧校区改造加装电梯等，都需要钱

......

趁“划算”，钱存起来。同样60岁开始领养老金，妈妈50岁开始存钱，存10年，需要每年存12.4万。而女儿35岁开始存，则只需要每年存7.3万。比妈妈省了每年5.1万，10年就是51万！早存钱，代表少花钱！







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社会养老现状



分享时间：2021年6月24日

分享人：纪瑷琳

推荐指数：★★★★★

大家好，我是年金险研究小组的纪瑷琳。

今天由我来分享关于年金险的内容。

今天分享的不是产品，而是想跟大家分享一下现在的社会养老现状，有助于在于客户沟通时候更多一些话题和谈资。

由于老龄化、少子化，大家对于未来的养老前景都是比较担心的，为什么这么担心，其实从现在的很多实际情况已经不难看出了。

我家姥姥就是一位90多岁高龄的老人，庆幸的是老人虽然年纪大，但是意识清晰（没有阿尔兹海默症），只是由于年纪大，生活自理能力基本上丧失了，除了穿衣吃饭这些尚能自己做，仅剩的活动能力也就是在屋里短暂的移动了。基本上离不开人，必须时时有人常伴身侧。我母亲已经年过70，其他舅舅阿姨们也已60有余，身体状况也都各有各的毛病。看到今天分享的这篇文章后，真是感同身受。

都说我们这代人，是为父母养老的最后一代，而又是独子养老的第一代，我深表赞同。过多的就不多说了，希望今天分享的文章，可以帮助大家在与客户沟通养老问题时，有所帮助。



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作者：明亚聚正营业部