人到60岁,年金规划也来得及 某款积累型年金: 每两年一计算,平均复利增长9% 没有管理费用, 不用等10年,不用体检

海田1

让本金源源不绝，提供终生收入及本金留子孙60岁其实是人生的黄金年龄，经历了人生阅历的风风雨雨，才知道真正生活的滋味，更会享受生活、生命所在。此时也更容易准确地评估自己退休后，想要的生活水平和已经做好的养老准备之间有没有缺口。发现自己退休后的生活保障不充足，这时通过年金规划，来为退休后的生活进行准备也不算迟。年金一直是一个很好的退休规划工具，其实很多人想兼顾所谓的财务自由又想要不完全退出职场，越早规划，越能让自己的退休生活，心理层次的安全感，能有正向健康的超前部署。面对日益复杂的市场环境，Steven & Alice总监坚持『专业、持续、稳健』的投资理念，力求为客户实现年金资产保本增值。指数年金指数化投资是近年来的普遍趋势，不管是用于年金还是人寿保险，指数工具都可以做到保本锁利。相对于固定年金和浮动年金来讲，指数年金利用指数策略，既可以做到像固定年金那样的保本，在不需要参与市场的情况下，又能获得并不差于浮动年金的收益，使得我们的退休金可以真正做到『有保本的投资』。指数年金不管对哪个年龄的退休规划人群都非常适用，在美国的退休规划，指数年金确实太重要了!—— 规避市场波动，防止寿命太长，钱不够花的风险。


沃伦·巴菲特(Warren Buffett) 常常说 “投资的第一条规则是不要赔钱 (Never lose money) ；第二条规则是永远不要忘记第一条。” 这句话乍看是废话，但当我们认真思考，会发现其中包含的极为重要的投资真理。



一个简单的举例可以展示“不要赔钱准则”的威力： 假设有投资者A（稳健型，追求保值增值）和投资者B（逐利型，追求高收益率），两位都是各自类型的优秀的投资者。A，非常稳健，投资收益为年化10%，持续20年。B大部时间能够取得较高收益，但在少数年份又会有较大损失，我们假设头三年的年化收益为30%，到第四年会产生50% 的损失，循环往复。两位投资者的初始本金是 $10,000美元，投资期限20年，每当获得现金收益都会立刻再投资。20年之后，投资者A的初始资金增值为 $29,389.69美元，投资者B的初始资金增值为 $15,995.59美元，A的投资收益是B的三倍。以上举例旨在说明安全边际的意义，并不代表这类操作是最优投资策略，但可以证明一点，市场对股票价格的低估是常常出现的，通过理性分析抓住这类机会，投资者能够在股票市场实现稳健收益产品收益率的长期正收益，做到不赔钱的投资。指数年金分为两大类：一类是增长型 & 积累型年金（Growth & Accumulation Annuity），一类是收入型年金（Income Annuity）。保险公司推出这款 「增长型 & 积累型年金产品」是有一群客户们更关注年金现金值账户的增长和积累，如果指数上涨，现金值账户可以一起涨，如果指数下跌，收益率不会低于0%，更不会有股票市场上的负利率。增长型 & 积累型指数年金的现金值账户则像是爬楼梯，一级一级往上走，最多原地踏步，但不会跌下去，透过把每段期间获得的利息并入本金里，继续累积利息，来达到利滚利、钱滚钱的效果，并且复利滚存一辈子，年金的现金值账户可以领一辈子又可以给他们的孩子留下一笔钱，并且没有管理费用, 不用等10年，不用体检。增长型 &积累型指数年金的市场占有的非常迅猛，基本上每年以20% - 30%的增长。案例：李先生，60岁，他仍旧是同一个雇主，他的年龄已超过59岁半，他已探询公司Human Resources 部门赞成rollover一部份 401K里的资金至年金来，他不需要把所有的401K里的资金转到年金，他仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401K计划。如果他将401K里的20万美元转到积累型指数年金计划来，现金账户以Balanced Asset 10 Index表现来计算回报率，69岁时，现金值账户累积约有 $364,115美元，他打算在70岁开始拿钱，他每年可领取退休收入是 $3万美元，80岁时共领取的年金达到 $330,000美元，现金值账户/身后理赔金约有 $564,893美元；90岁时共领取的年金达到 $630,000美元，现金值账户/身后理赔金约有 $855,948美元；100岁时共领取的年金达到 $930,000美元，现金值账户/身后理赔金约有 $1,561,387美元 (以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。




这款增长型 & 积累型指数年金是和Balanced Asset 10 指数表现来计算回报率，但实际上您的钱不是投在Balanced Asset 10 指数上，这里是每两年一计算，平均复利增长9%, 如上图表是以Most Recent  十年 12/31/2010 – 12/31/2020的数字，根据最近十年的指数增长，第九年现金值账户从20万可以成长到$364,115美元。同样如下的图表还有最低的十年  12/31/2003- 12/31/2013, 在市场下跌的时候，在市场极为不利的情况下，第九年现金值账户依然还有$273,583美元。


年金是一个大容器，可以把qualified计划，如401K 、403B 、TSP、传统IRA或SEP IRA放在年金中，也可以把non-qualified计划，即税后的钱放在年金里面。不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的401K 、403B 、TSP里的钱转到年金来。如果您若仍旧是同一个雇主，年龄已超过59岁半，你便可以探询公司Human Resources 部门是否赞成rollover。如果可以，您便可以一次性rollover 一大半401K里的资金至年金来，您不需要把所有的401K里的资金转到年金，您仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401K计划。有些人把自己购买的传统 IRA/罗斯 IRA也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转投年金。这种rollover或transfer只是换个地方，因而不会有税的问题。安排年金计划要越早安排越好，钱是需要时间来累积成长的。指数型年金产品是很平稳的一种退休工具，没有风险，虽然收益没有股票那么大起大落，可是却提供一个安心的未来。如果您希望进一步了解年金产品，资深业务总监 Steven Ting /  Alice Wu可以在Zoom提供免费在Zoom为您解说，敬请预约，电话：(240) 731-8283 或电邮 twservices888@gmail.com


↓↓↓ 您的驻足，我们的感动！



点击下方“阅读原文”查看更多↓↓↓               
作者：美华微讯