重疾险三部曲之续章

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重疾险三部曲之续章



承接上一篇重疾险的两部曲，今天我们来看看重疾险的第三部曲。

重疾险的第三部曲分为三式。分别是等待式、分组式和给付式。

等待式是指重疾险的等待期。等待期是指在你购买重疾险之后，发生保险事故，保险公司不承担赔偿责任的这样一个时间段。

保险公司设置等待期也是出于自身利益的考虑，防止一些类似于带病投保的情况出现。毕竟大家都是生意人。

重疾险的等待期一般是90天或者180天，尽量选择等待期较短的产品。等待期越短，获得保险金赔付的可能性就越高。

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分组式。分组式是指重疾险的重疾种类分组。

举个栗子，比如一款重疾险包含100种重疾，这100种它可以分组，也可以不分组。分为三组、四组、五组都可以，看合同约定。

不考虑赔付次数，尽量选择不分组的产品，因为不分组的产品赔付的可能性更高。

给付式。给付式是指重疾险赔付的次数，它有单次赔付，也有多次赔付。

但并不是赔付次数越多的产品就越好，这点下面会细说。



第二式和第三式结合，是第三部曲精髓。

领悟这两式的结合，不能说让你在重疾险的江湖里独步天下，但至少能善保己身。

两者的融会贯通后会出现三种情况：单次赔付；多次赔付不分组；多次赔付分组。

说说它们各自的情况。

首先是单次赔付的重疾险产品，它的保障不是很充足。

一是它只能赔付一次。

二是影响后续重疾险的购买。假设你之前购买单次赔付的重疾产品并且用到了，你想再获得重疾的保障，是几乎不可能的。

因为保险公司觉得你有患重疾经历，身体状况发生变化，风险增高，所以不卖给你了。

而多次赔付的产品第一次赔付后，可以继续用，重疾保障仍然在。      

其次是多次赔付不分组的重疾险产品，它会贵一些，因为它的保障相对充足。

最后是多次赔付分组的重疾险产品。它的价格和保障程度一般处于上面两者之间。

上面提到了“不是赔付次数越多的产品就越好”，是因为如果把高发的重疾全部分在一、两组，那么就降低了客户获得赔付的可能性了。

理由是对于分组的产品，如果第二次患有的重疾是和第一次患有的重疾是同一组，那么是不赔付的。发病率高的重疾放在一组，就相当只能赔付一次。

综上所述，在购买重疾险过程中首先考虑的是多次赔付不分组的重疾险产品。

如果前者太贵了，再考虑多次赔付分组的重疾险产品，但是对于分组的产品，要看高发重疾种类是否相对平均分组，分组太集中了，谨慎考虑。

重疾险三部曲，共八式已全部讲完。

— END —

图/影杀夜                                                字/影杀夜
               
作者：第二条听风人