这俩爆款重疾险,真的好吗?

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图：CTO小姐姐（保二爷版权）

1.

最近新出了俩重疾险，达尔文3号和超级玛丽3号max。

很是火爆，像是要为旧版定义的重疾险们，留下一个完美的句号。

嗯，是两个句号。

他俩长这样：



你大概也看出来了，他俩几乎一毛一样。

基础保障，都是保轻症+中症+重疾，

你也可以选择附加癌症or心血管二次赔付，或者身故赔保额责任。

他们最大的亮点是：

60岁前，重疾保额多赔80%，非常高。

买50万保额，保终身，60岁前，患重疾都可以赔90万。

是目前的最高水平，基本不用再单独搭配定期重疾了。

另外，他的附加责任，第二次患癌症或心血管疾病，可以赔150%保额。

就是说如果患癌症，可以赔50万，3年后癌症持续或转移或新发，都可以再赔75万。

比之前其他癌症可以二次赔的重疾险，都高出了一大截。

两个重疾险，只有些微不同，表现在轻症和中症责任上。

达尔文3号：

轻症中的3种心血管疾病，可以赔第2次，按45%的保额赔。

包括不典型心梗，微创冠状动脉介入/搭桥手术，都算挺高发的轻症。

在中症上，中度脑中风，可以赔第二次，按60%的保额赔。

而超级玛丽3号Max：

是在60岁前患轻症，多赔10%；60岁前患中症，多赔15%。

简单说：

达尔文3号更侧重于高发轻症的第二次赔付，赔的保额也更高。

超级玛丽3号Max，侧重于轻中症第一次赔，赔得更多。

但是有60岁的时间限制。

两个重疾险，保费差不了太多。

达尔文3号会略贵一点，同样50万保额，要多个二三百块。

2.

哪个更好呢？

很难判断。

达尔文3号虽然更贵一些，但是理赔到的概率会更高。

二爷以前也写过，

在轻症里面，理赔最高的前三甲就是：轻微脑中风，不典型心梗，冠状动脉介入术。



（来源：恒安标准人寿）

而这三种疾病，达尔文3号都有第二次赔付的机会（轻微脑中风被放到了中度脑中风里，赔付比例更高）。

二爷也查了一些数据：

像脑中风和冠状动脉手术等，平均发病年龄基本都在60岁后。并且第二次发生的概率不算低。

如冠状动脉介入术，就是咱们常说的“心脏支架”。

一般用于治疗冠心病、心肌梗塞等，一般做完心脏支架手术，支架内再狭窄的概率还有5%-10%，需进行第二次支架手术。

如果用的是早期金属支架，那第二次手术概率可达30%。

所以，达尔文3号更贵一些，也是合理的。

两个重疾险，很难说谁优谁劣，摸着良心说就是差不多。

非要二选一，二爷会更建议达尔文3号。

反正都挺贵了，也不在乎多个二三百，把保障弄得更完美一些。

最建议的买法，依然是：轻中重疾+癌症二次赔付即可。

3.

那么老大难的问题又来了。

之前最推荐的重疾险是：超级玛丽2号Max和百年康惠保2.0，

买了他们的人，要不要退呢？

答案是没必要。

新出的俩重疾险，是不错，但只能说他们涨价涨得合理。

属于重疾套餐的加量也加价，并不代表他们优于后者。

新出的达尔文3号们，就好比是四室两厅。

超级玛丽2号们，是同小区的三室两厅。

不能说四室就优于三室，关键还是看钱。

对于预算有限的人，买超级玛丽2号Max或百年康惠保2.0，是很不错的。

看看他俩????



5000多，就能上车一个50万保额的终身重疾+30万保额的定期重疾。

不到6000，就能附加上癌症第二次赔60万，不香吗？

还是很香的...

4.

总的来说，这四个重疾险都挺优秀。

他们算是目前重疾险的佼佼者，并且可能很快就会消失在人海。

新的重疾定义，7月就要开始执行。

新版的重疾条款，主要影响有三点：

特定的轻症保额不能高于30%（现在都是45%左右）；

高发的轻度甲状腺癌，被分到了轻症，按轻症保额赔（现在都是按重疾保额赔）；

原位癌不在规定的轻症里，但保险公司可以自行添加。

如果严格按新的定义要求，重疾险们大概率会降点儿价。

跟现在的重疾险比，

新重疾险属于保障打折，保费多少也会打点儿折。

估计7月中，就会有新重疾险出来。

这些老重疾险们，就会陆续下架，退出江湖。

老的，新的要怎么选呢？

二爷的建议是：
已经有重疾险的朋友，可以等等，也等得起。
到时候瞅瞅新重疾险，是啥模样，再做打算。
如果你一个重疾险，都没有。
那么不建议等，先上车再说。
5.
很多人买保险有拖延症，其实不好。
保险公司昨天给我反馈了一个理赔案例：
91年的小姑娘，就确诊肺部腺癌。



她买的是达尔文超越者，还不到1年...谁能想到？
还好，她买的保额并不低，如果顺利理赔，能拿到67.5万。
很多事情无法预料，疾病和意外，不会让人准备好再来。
所以，
如果你一无所有，还在裸奔，先上车再说。
哪怕买个极便宜的定期重疾健康福，或者大家超惠保，先上个车也好。
ps:
以上重疾险，点阅读原文都能找到。
pps:
明天端午节，端午安康~
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保二爷

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作者：保二爷