4.025%的年金险,没想好千万别买招商信诺自在人生

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这是大丫的第 48 期分享

本文主笔 丨 大丫

这款产品是为数不多的，预定利率4.025%的年金险产品，产品功能非常明确，专注于养老金的储备，

来自招商信诺的[自在人生]。



01

产品基础形态：



除了传统年金险的安全稳定、刚性兑付。

这个产品最大的两个优点是：

1、养老金年度领取金额高

2、领取时间长，活到老领到老

有效避免人还在，钱没了的风险。

例：

30女性，每年交3万元，交10年，

共计30万元，60岁开始领养老金。



60岁开始，每年可以领取4.3万元，

到70岁，累计领取48.2万，账户还有49万，

到80岁，累计领取92万，账户还有33万，

到90岁，累计领取136万，账户还有20万，

可持续领到身故为止。

现在每个月为自己规划2500元，确保未来的40年，每年都有4.3万元。



IRR整体在3.7%~4%之间

活到80岁以上，IRR就远超市场上的其他产品

但是这个产品也有一些缺点

1、产品的前期现金价值低，需要长期的投资规划，以10年交费为例，第18年现金价值账户中的退保金才超过已交总保费；

这意味着，大家购买这款产品要有长期计划，明确目的是用于养老。

2、这个产品的身故杠杆低，也不适合作为财富传承的工具。

所以，它是一款非常专一的养老年金保险。



02

保险公司：招商信诺（2003年成立）。



中美合资寿险公司，由两家信誉卓著的名企共同出资创立，中方股东招商银行，美国股东为信诺北美人寿保险公司。

信诺北美人寿保险公司创建于1792年，是美国第一家股份制保险公司，现隶属于美国信诺保险集团，美国信诺保险集团是美国四大商业健康保险公司之一，在全球30个国家和地区开展业务。

招商信诺人寿，股东实力强大，股权结构稳定，

注册资本金：28亿（排54名），

2019年保费规模：180亿（排26名），

2019年核心偿付充足率267%，综合偿付充足率是267%，综合风险评级为A类（位列优秀行列）

产品适合人群：

①老龄化背景下，担忧养老金问题的人士；②希望专门设立一个账户，为自己补充养老金，计划长期投资的人士；③家族有超过80岁长寿基因的人士（随着未来医学发展，平均寿命超过80岁应该是大概率事件）

如果想锁定3.5%~4%的长期受益，又想兼顾灵活性的人士，可以看看《天安传家保增额终身寿合同讲解+产品测评》及《信泰锦绣传承增额终身寿险，兼顾收益与灵活性》

PS：

这款产品的投保规则要注意：

最低交费1万元，最低年限为10年，

被保人最大年龄为55岁，

复利要依靠时间才能发挥出它的威力，55岁以上基本也不太适合购买此类产品了。

越早为自己买健康保险越便宜，养老也一样，越早开始规划，需要的钱越少，不管用什么方式，尽早为自己规划养老。

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一位靠谱的家庭保险经纪人





资深保险经纪人

硕士毕业

金融学 / 新闻学双学位

美国注册财务策划师

前资深房地产研究策划师
                               
作者：大丫手册