【重疾险测评】信泰人寿完美人生守护2021

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自信泰人寿这家保险公司主推互联网保险以来，其开发的重疾险产品一直备受消费者青睐，存在感满分。今天小蒲要测评的产品就是重疾险新规后，信泰人寿的【完美人生守护2021】，这款网红重疾险声称重疾最高能赔付260%，到底它的具体保障内容是怎样的呢？有哪些亮点？值得我们入手吗？

别着急哈～

小蒲这就来给大家详细测评【完美人生守护2021】：

信泰人寿公司分析完美人生守护2021的保障内容完美人生守护2021的亮点完美人生守护2021的不足同类型产品对比完美人生守护2021适合谁买？

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保险公司介绍



信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2007年5月注册登记的全国性保险公司。公司总部设于浙江杭州，注册资本50亿元，目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东13家省级分公司。其股东包括国有特大型企业、国内知名民营企业及世界500强外资企业等。
经营指标 成立日期：2007年5月注册资本：50.0亿最新综合偿付率：153.56%（2021年第1季度）

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产品信息

完美人生守护2021具体的保障内容是怎样的呢？



从表格中，我们可以看到，完美人生守护2021主要分为必选责任和可选责任两部分。

必选责任：重疾1次+中症2次+轻症4次+轻中症豁免
1）疾病种类完美人生守护2021保障了110种重疾、25种中症和55种轻症，保障疾病的种类全，高发轻症、中症病种覆盖较全面。
2）疾病赔付比例和次数完美人生守护2021是一款单次赔付的重疾险，重疾赔付100%保额，若在60岁前罹患重疾额外赠送80%保额；除此之外，针对18岁前高发的10种少儿重疾、60岁后2种高发老人重疾额外再赠送80%保额，重疾最高可赔付260%保额；中症赔付60%保额，累计2次，若在60岁前且首次罹患中症额外赠送15%保额；轻症赔付30%保额，累计4次，若在60岁前且首次罹患轻症额外赠送10%保额。
3）豁免保费功能缴费期内，若被保险人罹患轻症/中症，不仅可获得轻症/中症赔付的保额，而且后期保费无需再缴纳，继续享有终身的保障。
举个例子：28岁的小明配置40万完美人生守护2021必选责任每年保费5144，交30年保终身若小明在第3年首次确诊为原位癌（轻症），不仅可赔付16万(40%保额)，且后期27年共13.8万的保费再无需缴纳，合同继续有效。
4）可选责任：完美人生守护2021可附加的责任为：1.恶性肿瘤扩展金2.特定心脑血管重疾扩展金3.身故/全残保险金

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产品亮点

乍一看感觉完美人生守护2021和目前市面上大多数的重疾险差异不大，那它到底有什么与众不同的亮点呢？
小蒲给大家总结了几点：
1）60岁前轻中重疾的保额做到了极致



小蒲找了几款针对前期罹患疾病额外赠送保额的重疾险进行对比，可以看到信泰人寿的重疾险确实是诚意满满。无论是完美人生守护2021，还是达尔文5号焕新版，在60岁前罹患轻中重疾 额外赠送的保额都是最高的，做到了极致。
很多朋友会认为在60岁后才是疾病的高发期，为什么这类前期额外赔付的重疾险会得到市场的青睐呢？
其实在保险配置时，我们不仅要考虑风险发生的概率，更多时候我们应该考虑的是当风险发生时，对于整个家庭的财务影响程度。
毫无疑问，我们大部分人在60岁前是一生中家庭经济责任最重的时期，若在此阶段家庭经济支柱罹患大病，一方面，家庭需要额外支付高额的医疗费用；另一方面，患病的家庭支柱至少1-3年无法参加工作，家庭的收入大幅度下降，无法维持家庭的日常开销、子女的教育费用、以及房贷、车贷等贷款的开支。
而60岁后，大多数人已经进入退休阶段，孩子长大成人、贷款基本上已经还清，已经没有过多的家庭经济责任，此时罹患大病，对于家庭的收入不会造成影响，主要是考虑治疗费用的支出。
因此，像完美人生守护2021这类前期赔付保额更高的重疾险，能够大大提高我们在家庭责任周期内的保障，减少家庭支柱罹患大病对于家庭财务的严重影响。

2）特定年龄高发重疾额外赔付保额



完美人生守护2021针对10种少儿高发重疾、2种老龄高发重疾额外赠送80%，少儿重疾最高可赔付260%保额。这些疾病的概率有多高呢？
我们可以看看由中国精算师协会发布的官方数据：



数据来源：

中国精算师协会《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》

以白血病（血癌）为例，国家卫健委公布数据显示，中国儿童白血病是15岁以下儿童第二位的死亡原因，发病率约为十万分之三到十万分之四，而治疗一场白血病，少则几十万，多则上百万，瞬间可以让一个家庭的财务坍塌。
我国目前有1000多万阿尔兹海默症患者，是世界上阿尔兹海默症患者人数最多的国家，我国65岁以上老年人痴呆患病率为5.14%，80岁以上有11.4%的老人患病。而帕金森的平均发病年龄在60岁左右，65岁以上帕金森的患病率为1.7%。这两种疾病都是属于老龄高发的慢性疾病，一旦发展到严重的状态，则很大可能需要长期的专门护理，对于家庭人员的精力和财务都会造成严重的影响。
由此可见，完美人生守护2021针对特定年龄的高发疾病额外赔付80%保额，是非常人性化的，考虑得非常周全。
3）恶性肿瘤/特定心脑血管疾病扩展金赔付比例高目前越来越多的重疾险，针对恶性肿瘤、急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥手术等高发重疾的2次复发进行保障，但大多数只能额外赔付1倍到1.3倍左右的保额。而完美人生守护2021的特定重疾扩展金赔付比例很高，额外可赔付1.5倍保额。

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产品不足

看来完美人生守护2021的亮点确实不少，那么它又有哪些不足的地方呢？
1）保额有限制目前信泰人寿的重疾险最高免体检保额为46万，而且对于不同年龄的被保险人保额也会有所限制：
0-17岁的最高投保额为33万

18-40岁的最高投保额为46万

41-50岁的最高投保额为33万

51-55岁的最高投保额为20万
所以不太适合想通过单独一份保单配置到高保额的朋友。要想配置50万以上的重疾险，就要再额外搭配一款非信泰人寿的重疾险哦～
2）特定少儿疾病种类较少完美人生守护2021针对特定少儿重疾只覆盖了10种、且限制疾病发生年龄需在18岁前，而少儿保额最高也就33万。所以如果是想给孩子考虑重疾险，小蒲建议可以移步考虑妈咪保贝哦～完美人生守护2021可作为补充考虑。
3）重疾为单次赔付完美人生守护2021是一款重疾单次赔付的重疾险。被保险人若发生一次重疾后，且如果投保时并没有选择附加恶性肿瘤/特定心脑血管疾病扩展金，那么在理赔重疾保险金后，这份合同也会终止，被保险人则不再具有任何疾病保障，且后期也很难购买其他商业保险。
所以如果预算充足的朋友们，建议可以考虑多配置一份重疾多次的重疾险。

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产品对比

在挑选重疾险时，我们首先要关注的就是产品的保障内容，其次就是我们所付出的成本，即保费。
既然完美人生守护2021在保障内容方面那么多优势，那它的价格会不会比其他产品高很多呢？

小蒲按照30岁男女性、交30年保终身、40万基本保额给大家横向对比一下：



无论是被保险人在60岁前罹患轻中重疾获赔的保额，还是针对高发的恶性肿瘤、特定心脑血管重疾的扩展金，信泰人寿的两款重疾险的赔付比例都是明显更高的，但保费不见得会比另两款的要高很多。而且在添加附加险的情况下，完美人生守护2021男性的保费优势还是比较明显的～

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适合谁买？

那么完美人生守护2021到底适合谁买呢？

1）作为家庭经济支柱的朋友完美人生守护2021针对60岁前罹患重疾保险金高达180%保额，是目前市场上前期保额做到最高的。以30岁男性为例，每年仅需5476元保费，基础保额40万，在60岁前可获得高达72万的重疾保障，比额外单独买一份30万的定期重疾险要划算很多。
非常适合预算有限但现阶段家庭经济责任重的朋友。
2）家族有癌症或心脑血管疾病史的朋友完美人生守护2021可选择的附加险多样性，从对比表可以看到，添加附加险后，整体保费优势明显，且附加险额外赔付保额较高，可赔付150%保额。
非常适合家族中有癌症/心脑血管史或者希望癌症/心脑血管疾病的保障得到最大化的朋友。
3）适合男性朋友购买
完美人生守护2021针对男性的保费优势比较明显；而且从目前的重疾发生概率占比来看，除了癌症高发外，男性在心脑血管疾病方面的发病率明显高于女性，这也与日常作息、工作强度、吸烟饮酒等生活习惯息息相关。小蒲非常建议男性考虑配置完美人生守护2021，而且最好考虑加上特定心脑血管疾病扩展金哦～

现在你知道【完美人生守护2021】值不值得买？怎么买了吗？
还是犹豫不决、纠结症的朋友们可以私信后台，小蒲会给你安排一对一的专属理财师为你量身定制保障方案哦～
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作者：蒲公英财管家