养老年金--时间的力量

伊索谗言

（1）你认为养老金有什么特点呢？
      对，短期内用不到，允许慢慢积累。退休之后才能用到，支出巨大，但是必须要有。这里的关键字是“稳”，容不得闪失。（2）长寿是礼物还是风险呢？算笔养老账吧。      我们进入了长寿时代，假定65岁退休，目前城市平均预期寿命是82岁，按合理估计，70后、80后、90后未来的平均预期寿命，将达到或者超过100岁，也就是说我们退休之后至少还要活35年。长寿是给这个时代每个人的礼物，但是长寿又蕴含着风险或者危机，比如重疾发生的概率和次数都在增加，到底是危险还是礼物呢？假如有足够的养老金，那就可以充实的享受人生。除去社会养老金，你至少也得为每月的退休生活多准备10000元。（夫妻两人一共）（3）我们能和父母比吗？       你有时候是不是有些羡慕自己的父母？可是我们好好想想，我们和父母身处的时代差距有多大呢？我们父母一代是吃过苦的人，他们年轻的时候过的是什么样的日子呢？他们舍得花钱么？我们呢？未来将是中国第一代真正有钱的老人，我们能和他们比吗？你去问问重庆的养老院或者北上广深的，一个单间每月是多少呢？35年*12*6000元=252万，这252万可以用30年的时间准备。这6000只是养老院的钱哟，不包含品质养老生活，去和爱人看看世界，逢年过节给孩子压岁钱等等。账已算完，脊背发凉，眼下日子已经紧巴巴，哪知未来还有如此大笔的开销呢？所以每个家庭都需要长期准备一笔钱哟。



（4）准备养老金需要考虑哪些因素呢？a. 存钱or强制储蓄？      靠存钱吗？你每个月到手的工资是先存后花还是先花后存呢？还是只是在账户上一扫而过进了信用卡、房贷车贷呢？你有没有不理性消费呢？有没有过每个月无论发多少都能花完的经历？有没有过不知道钱花到哪里去的感觉？大家都知道存钱是理财的开始，要靠毅力，没毅力怎么办？强制储蓄，选择定投账户，持之以恒，让钱生钱，培养财务纪律，设计自己的储蓄计划。b. 收益性or流动性or安全性？


     “投资不可能三角中”的收益性、流动性、安全性三个方面你觉着应该保哪项，弃哪项？很明显，可以放弃的是流动性，因为这是一笔长期的钱，你要放弃了流动性，就可以追求收益性和安全性了。       保险当中哪一类产品具备以上三个特点呢？养老年金险。养老年金险坚持了一个最重要的标准，这个产品提供了长期的、稳定的、保底的利率，越长期越好，越早开始越好。c. 现在开始准备or拖一拖？       时间和复利是一对好朋友，时间越长，收益就会越高。你知道72法则吗？假如某款产品复利为6%，用72除以6，代表每过12年，本金翻倍。虽然养老年金保底利率看上去并不算高，但在长期复利累加效应的加持下，还是会非常厉害的。所以养老年金险应尽早开始，保证收益率，避免亏损。


（5）用养老年金作为储备养老金的工具可以应对哪些养老风险呢？它的应对策略又是什么呢？

存在的风险	相应对策
投资失误	（1）安全性高，本金没有亏损风险；（2）锁定利率
过度消费	强制储蓄，财务纪律约束自己，有助于存下财富。
资金挪用	（1）专款专用，区隔其他投资，财务风险隔离的作用，避免被侵占和影响。（2）流动性低，有效避免中途支出，给大额支出一个缓冲、冷静的时间
长寿风险	与生命周期匹配，生命等长，活多久领多久，转移长寿风险
通货膨胀	长期复利累积

        活得久是好事，但是活得久没带钱就很惨了，所以为自己配置合理的养老年金，让自己老的有尊严，给未来的自己一份收入保障吧。
               
作者：矿矿历险记