少儿重疾险测评:支付宝健康福少儿重疾(返保费)

我爱霍启刚掖

支付宝健康福少儿重疾险，是一款满期可以返还保费的定期重疾。由国华人寿承保，保障责任比较简单，就是单次赔付的形态，无其他责任附加，下面是详细测评。

  一、保障责任

重症108种赔1次

中症20种赔2次，比例依次为50%、60%

轻症50种赔3次，每次为30%

28种少儿特定疾病，额外赔付100%

满期返还，总保费的1.6倍

身故赔付保费



  二、产品分析

支付宝健康福少儿重疾险的卖点是，“满期可返还、保费不白交”，返还比例如下：

保障期一共是30年，自第28年开始返还总保费的5%，连续返2年，第30年到期一次性返150%，也就是一共返还了你所交总保费的160%。

假设0岁小孩一共交了4万的总保费，30年到期以后，可以拿回6.4万的保费。听起来好像还不错，既能保障又能理财，其实这里面有几个关键性的隐患，很容易被忽略。

首先，在保障期内身故是只赔付已交保费的，其次是理赔过以后，就没有满期返还了。即便没有理赔，拿到这个1.6倍的保费返还，付出的代价也是多花4倍的保费，具体的差距可以接着看下图。

  三、市场竞争力分析

用另外两款少儿重疾险来和支付宝健康福少儿重疾险作对比，看看有无购买意义：



通过富德生命惠宝保可以看到，30年保障期的定期重疾险，就值500块，那为什么要花4倍价格买带返还的健康福少儿重疾险，如果是因为既不花钱又能理财，那这个代价最后可能会让你无法承受。

假设不考虑通货膨胀，就按照当前重疾险的定价费率和购买力，来测算一下0岁和30岁分别对应的保费：

0岁，买健康福少儿重疾险，50万保额，保障30年，保费2012*20=40240元，满期返还64384元。

30岁，买超级玛丽5号，50万保额，保障至终身，保费5050*30=151500元。

简单理解一下，健康福少儿重疾险满期以后返还的保费，你如果想再买一款保障终身的重疾险，很遗憾，它还不够付一半的保费。你以为这个保费的代价是最主要的吗？不，更重要的代价是30岁以后，身体万一有啥异常，这辈子还能不能买的问题。

  优选保点评：

健康福少儿重疾险（返保费），属于坑上加坑的形态，一定不要买，哪怕给你返2倍保费都不要买，很有可能这辈子就错过了终身重疾险。最后再啰嗦一遍，一切定期重疾险都不值得买，无论多便宜。

延伸阅读：

现在买50万保额重疾险，60年后相当于现在的多少？

               
作者：优选保