教你分清增额终生寿和年金险

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日更：第28天

作者：李晓雯

储蓄型保险主要分两种：

增额终生寿以及年金险，

这两种都可以额外附加万能账户，万能账户可以理解为是固定+浮动利率的零钱包。

之前写过两篇用动物做比喻的：

增额终生寿：如何吃掉一只鹅

年金险：养鸡一阵子吃蛋一辈子

要分辨很简单，不要看华丽的宣传语，

直接看利益演示表。

共同点：

每年都存一笔钱，演示表上面可以清楚看到未来每一年有多少钱。

不同点：

增额终生寿：什么时候拿，要拿多少钱，取决于自己，只需要看利益表中每年的现金价值就行。现金价值表上的数据就代表账户已经拥有多少钱。

年金险：约定好的时间固定领钱。根据目标不一样，用于教育会在小朋友18岁的时候可以领取。用于退休55/65/70岁开始领取。还有一些固定年份领取的，例如投保后第五年开始。

适合人群：

无论增额终生寿还是年金险，都适合想给自己一个确定未来的人。

因为合同的价值从投保的那天就白字黑字写进合同里，只要按期缴纳保费，合同约定的都是将来可以兑现的。是一笔刻着你名字的专属的钱。

不同点：

增额终生寿适合对自己用钱有预期年限的人，合同里可以提前看到自己不同岁数这笔钱的变化，尤其适合设想自己未来10年20年后一定会用一笔大钱，

但具体哪天要用还没想好。增额终身寿很适合在想好的那天随时可以调用。

年金险适合对自己花钱有渴望，但控制不到自己每次花多少的人。年金险可以提前预知，以后每年或者每月都有一笔确定的资金打到自己账户上。

很适合用来补充小朋友每月开支，或者自己养老收入。

举几个栗子：

壹

长这样的叫增额终生寿，

看现金价值列就可以。

例如父母为0岁宝宝每年放保险合同5万，坚持10年。到宝宝25岁的时侯就拥有100万可支配资金。

如果宝宝25岁没想好怎样用，一直到等到45岁就会变成200万，随着年纪越大，钱越滚越多。也可以提前看到几岁会有多少钱。



贰

长这样的叫年金险，与增额终身寿相比多了一列生存年金，这个就是每一年可以领取的钱。

比如父母为3岁宝宝，每年放保险合同400万，坚持5年。到宝宝18岁的时侯，已经拥有一份年薪百万的工作

这份工作的工资是保险公司给的。如果宝宝做腻了年薪百万的工作，想要自己创业。就看回对应岁数的现金价值可以一次性领到多少钱。



叁

长这样的也是年金险，例如一个30岁女生，

每年为自己放保险合同9万，坚持20年

到60岁还能拥有一份年薪20万的工作终身



无论增额终身寿还是年金，都是将我们的赚钱能力平滑去未知的时空，在可见的未来给自己一笔确定的钱。

以往文章：

如果这里面有你

银行和货币基金的“恩怨情仇”

这个暑假不一般

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如果想给父母买保险

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为什么会有金融课笔记看这里：

人生就是这么一回事，来点好玩的

第28课：发行承销（下）招股说明书

红鲱鱼：招股说明书

要吸引投资者注意力，就得在一份文件里尽力地展示自己企业的优势和特点。

讲个故事：六个核桃

母公司养元数据都比较好看，招股说明书准备募集资金33亿，净利润27亿，对股东分红24亿，而且没有银行贷款，还购买了47亿理财产品。

但证监会的发审委就觉得，企业财务状态这么良好，根本不需要钱为什么还要筹集资金呢？另外还对商业模式和盈利前景提出质疑，产品过于单一，过度重视营销轻研发。

本来财务状况好是优点，但企业产品单一也意味着主营业务集中和突出。这些特点可以理解为优点也可以是弱点。

所以企业为什么要雇用投行，其实企业雇佣的是投行的人脉和专业能力。

A股上市，投行的沟通能力更重要

美国、香港上市实行的是注册制，监管机构只对报送文件审查信息是否准确，不审核内容即企业的好坏。

A股实行核准制，政府主管部门不仅要审查上市公司报表形式，还要审查内容，剔除不好的公司，为上市把关。

投行和监管层的沟通能力，对监管意图的理解和把握就显得更重要。

婚姻市场上美女三分靠让人才，七分靠打扮。投资市场也一样，投行就是媒婆，沟通和包装能力是核心竞争力。



               
作者：好险知多晓