意外险几十块就能买,别花冤枉钱!还得知道这几点

啤酒瓶空了缓

近期，因为新冠疫情再次在全国多地传播，一款可以保障新冠并含有「隔离津贴」的意外险，受到了社区和订阅号小伙伴们的关注和积极投保。

想了解的相关意外险的小伙伴，扫下面的二维码联系小秘书~

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说起意外险，大多数人应该都不陌生。

小到猫抓狗咬，大到骨折烧伤，甚至遭到飞来横祸的身故伤残，都在意外险的保障范围之内。

关键是价格还不贵，便宜的几十块钱（开头提到的那款可以保障新冠并含有「隔离津贴」的意外险，买一份才43块钱~），最贵也就几百元，就能获得大几十万，甚至上百万的保障。

而且投保意外险几乎对被保险人的身体健康情况没有太多要求，可以说是“上到99，下到刚会走”的人群都可以买，因此也被号称是“闭着眼睛”都能买的保险。

看似保障十足，价格亲民，对我们十分友好，但实际情况真有这么简单吗？

其实意外险里，也有一些常见的“套路”，如果不注意，虽然钱花的不多，也可能会影响最后的理赔。

1，买意外险，得看职业对不对口

之前我看到一个公众号推荐意外险，是这样说的：

“这款是我目前见到性价比最高的意外险，它的价格很便宜，保障还非常全面，非常推荐目前没买意外险的人购买。”

是不是真有这么好，她姐不做评论，我只知道这位作者并没有提醒读者：买意外险时，得看你的职业符不符合购买条件。

通常职业分类：1-4类为一般职业，5-6类是高危职业。

像办公室职员、老师、医生、程序员等职业，都属于1-4类范畴。正常情况下，都可以买。

而像警察、消防员、高空作业人员等，从事“上天入地，漂移排爆” 等高危工作的人，属于5-6类高危职业，买意外险时就得看一下产品页面上的“投保职业”要求了。

如果你或家人从事高风险的职业，她姐推荐一款意外险——勇者无惧5-6类个人意外险。

含住院津贴，年交保费350元起。

承保人群广，1-6类职业，警察、消防员、高空作业人员。货车司机等人群都可以投保。

2，报销范围一般限二级及以上公立医院

意外险的报销范围，一般是需要我们去二级及以上的公立医院治疗的。

如果是去社区健康服务中心，或者是私人诊所、私人医院，保险公司不会报销治疗费用。

当然，有些二级及以上的公立医院，因为由于过往的一些黑历史，也被保险公司列为了黑名单，同样不支持理赔。

比如北京平谷区、怀柔区、密云区、山东省金乡县的所有医院等等，保险公司都会有特别声明，大家要注意下。

3，意外医疗费用的报销，是有限制的

有些意外险会对医疗保险设置门槛：

限制在社保的范围内（意外产生的事故社保外用药更多一些：进口疫苗、假肢等）、100元/1万元免赔额、免赔比例不到100％。

如果被保险人购买的产品每次免赔额是100元，那么每次出险后被保险人必须要先达到免赔额，然后超过的部分才能报销。

这就增加了报销门槛。

所以我们尽量选择不限制社保用药、无免赔额（低免赔额）、100％比例赔付的意外险产品。

4，留意“百万保障”的字眼

市面上很多意外险会有这种宣传话术：“百万保障，一年仅需35元。”

投保人一看，35元就能获得百万保障，非常划算，就买了。

殊不知，很多意外险标榜的“百万保障”，其实针对的是航空意外这种小概率事件。

飞机出事故的概率和一般交通、日常生活出事故的概率哪个大？显然是后者。

所以买意外险之前还是要看看自己花的这笔钱，买的一般身故保额是多少。只有当一般意外的保额有百万的时候，才是真正意义上的“百万意外险”。

别被骗了。

5，意外伤残责任

买意外险的时候，要看清是否赔付伤残，而不仅仅是赔付全残。

保险中的残疾可以分为两种，一种是伤残，一种是全残。

全残是赔付100%的保额，保险公司一般对全残的定义是：

伤残是按照残疾比例赔付10%—90%；伤残10级给付比例为10%，每级相差10%。

而伤残的判定，得按照行业规定《人身保险伤残评定标准》分为八大类，十个等级去进行赔付。



一级伤残是最严重的的，按100%赔付，10级是最轻的，按10%赔付。

6，猝死，一般意外险不赔

猝死在医学上的全称叫“心源性猝死”。

一般是因为高强度的加班、或者连续熬夜，引发原本身体内存在的疾病而导致死亡，不算是外界意外事故。

所以，猝死一般意外险是不会理赔的。

但是有些意外险会额外增加猝死保障责任。相当于是买了两款保单，一个意外险，一个猝死疾病保险。

7，意外险也有“等待期”

大部分意外险投保之后，隔天凌晨就可以生效了，但也有意外险是有等待期，比如T+3，或者是T+7。

也就是购买隔天不会生效，必须过3天、7天才生效。

也提醒大家买意外险时，一定要留意生效日期是什么时候，尽量早点买，提前打出余量来。

整体看下来，即便是价格便宜的意外险，也有很多我们需要注意的事项。

她姐帮大家选出了3款分别适合中青年人、儿童和老年人的意外险，有需要的小伙伴可以自取~

中青年人意外险：小蜜蜂2号

保费便宜，低至35元起。

保猝死，最多赔50万；包含住院津贴；意外医疗最高5万，至尊版不限社保用药，自费买药也能报销。

1-3类职业可以投保，选择至尊版，意外身故/伤残保额50万元，还有意外住院津贴50元/天。

儿童意外险：平安少儿综合意外险

意外身故伤残、意外门诊住院都包含，并且还有交通意外额外赔付。

20万保额，保费一年只要60元，非常便宜。

意外医疗保额1万，不限社保用药，自费药品也可以申请理赔，0免赔，100%报销。

中老年人意外险：孝心安老年综合意外险

承保年龄广，50-79周岁都能买，保额最高20万。

健康告知宽松，保费便宜120元起，意外门诊和住院保障都非常不错，家里老人最好都买上。

意外医疗0元起赔，社保范围内能报销90%；意外住院津贴100元/天，一年最多能给30天。

以上产品都可以点击产品名称（蓝字）查看/购买，大家根据自身的实际需求选择即可。想查看全部产品，可以点击这里：小她保险优选

希望本文能够对大家有所帮助，也欢迎你分享给有需要的朋友。
               
作者：她理财