不好意思 这年金你买不了

我是的十八簿

话说在最前，投资是投资，理财是理财，保险是保险。

投资的目的是让资金扩张，但是结果未必如同预期。

理财，就是前文讲到的对正向现金流实施开源节流，只要合理分配，逻辑清晰，最终结果不会差。

然而社会是经济学的社会，得按经济学逻辑去看待事物。开源节流的主体是人，开源节流的工具是钱。人赚钱，钱生钱，钱保人。

保险嘛，呵呵~~大多数情况就是，买了的时候用不上；发生意外的时候，发现没有买。

所有的保险产品，都有一个内核，称为寿险，因为几乎所有的保险产品都含有身故赔偿。然而，寿险的受益人，不会是自己，所以寿险谈不上收益。寿险就是让自己死成杠杆的东西，收益最大化，就是付一年保费，然后自然身故

。这种情况就真的是不知道说是幸运呢？还是说不幸。还有一种方式，需要最少付费三年，但是走这条路的人，真的是为了钱什么都干得出来。。。

我始终最关注的问题是养老，因为现在课外班停了，基础教育支出少了；还有一方面，自己有社保，有商业医疗险，现在年龄来看，还算健壮，而且现在心情舒畅。但是养老是面临风险的：其一是资金风险，其二是健康风险，其三是长寿风险。



其实所有的保险产品里，我最认可的是寿险与年金险。我一度认为是家庭或个人必备。排在第三的是重大疾病保险，之前说过，这是兼备开源节流的东西。最关键的是，这三者，与养老息息相关。当然，意外险也是非常重要的。

这是一个三代人的逻辑，爷爷有寿险，爸爸有年金险，孩子有重疾险。正常情况下，爷爷的寿险，爸爸受益，受益中的部分用于扩充自己的年金，若干年后，孩子生活无忧。但是实际情况下，你会发现，爷爷的寿险，太久远，保额只有十几二十万，处理完身后事，也就差不多了，可能还不够。爸爸的年金多少取决于，爸爸收入水平有多少，投入了多少，并且还需要看投入了多少时间。只有孩子那份重疾，买得早，保额高，在经历了一定年份后，多多少少能体现出价值。原因很简单，就是通货膨胀了。近年通胀率7%。

通货膨胀抵御得了吗？不能说完全抵御，但是可以做到八九不离十。但是不要拿自己和富翁比，随随便便能全款买房买豪车的人，我们比不了。他们没有需要靠年金对冲的房贷，他们拥有足够的现金流，他们还拥有相对可观的投资收益，他们还拥有每个月收租得来的零花钱。

所以看到这里，似乎还是房子多，躺平收租的日子，看起来最香啊，事实如此吗？确实如此！前提是这些房子，没贷款，是非负债不动产。不然你一套房的租金，怎么可能抵掉房贷呢？但是，你可以把这样的生活，设定为自己向往的生活。实现的方法，之前的文章里有，并且那个方案，是年金在当下收益率的最大作用之一的体现。

养老的钱，究竟从何而来？通过社保的本质，已经能够看出来了，年老群体的退休金来自年轻的肉体。这个年轻的肉体，是当下的年轻人，也可以是未雨绸缪的自己。有点像《李献计历险记》自己穿越时空，最终挽回女友的生命那样。虽然我们无法穿越时空，但是钱可以。

然而，我们还要引入常人思维逻辑，这里不得不提到一些概念。我如果是平台方，需要在自己平台上卖产品，吸引客人，那么势必需要看起来物美价廉的产品对吧？那么有些小品牌，为了打响知名度，赔本赚吆喝，就会迎难而上。但是这样卖了一段时间之后发现，继续长期这样卖产品，最终会亏本，搞不好有破产风险，那么就把摊位或展示位让出了。但是平台需要持续输出啊，因此需要给这个摊位或展示位续弦，另一家小品牌，又走上了之前那个小品牌的套路。一段时间后，平台又续弦。这种总结下来就是，矬子里面拔将军。你见到的商品始终是一些不怎么好的，久而久之，你眼中就看不见好商品了。但凡平台中出现一件好商品一起比较，这些不怎么好的商品就见光死了，但是这样的平台会有好商品吗？好商品不会和这样的平台合作。那么这些小品牌能长久吗？我看未必。毕竟最大获益方，是平台。

那些上架即一扫而空的奢侈品，都是价格高而限量的，绝对不是低价位跑量的。低价跑量的，一般只是生活必需品，只能满足基本生活需要，比如纸巾类商品。

最终回归标题，我们拿20年前收入和支出对比现在，数字上相差确实很多，但是现在的收入和支出与当时相比，满足的需求是差不多的，甚至品质体验上，要优于当时太多。从这个角度来说，是东西贵了，还是东西性价比变高了呢？

那么我们换一个角度来说，不难发现，现在收入的这个数字，实际作用和当时的那个数字，其实差不多。不同的是社会在发展，经济在通胀。既然如此，你最终发现，年金类产品，虽然多年后数字变得很大，但是钱的作用可能是一样的，甚至可能不如当年，那么购买年金的意义在哪里呢？如果你觉得没意义，那我告诉你，你可真聪明，你千万别花这个冤枉钱，千万别被保险公司骗。

聪明人不花冤枉钱，那么傻子是怎么想的呢？傻子就觉得，年金这个东西，确实能把现在的钱，通过时间和复利的加持，达到可观的收益效果。因为年金的收益率，起码高于银行存款利率啊，第一年买入，也就锁定了这个收益率，但是银行利率是持续走低的，肯定是存年金靠谱啊。

最终呢，聪明人几十年后，生活水平明显下降了，活得越久，负担越重，开始害怕自己长命百岁。那些傻子，傻人有傻福，子孙希望自己能够万寿无疆。

年金的本质，基本上这篇文字已经挖得很露骨了，希望傻子们可以看懂，聪明人请绕道，年金真的不适合你们。

我就说这么多，之后不会再讲年金。即使我有买年金的最佳操作方案，我也不会在这说。
               
作者：别瞎关注