年金险怎么选?不懂这3点,铁定买亏!

惜颜705

年金险怎么选？
很多朋友都会纠结这个问题，主要是产品类型太多了~
年金险作为一种理财型保险，

简单来说，就是现在向保险公司交钱，

到了约定的期限，就可以从保险公司领钱。

什么时候领，领多少，领多久，都规定好了。



如何交更少的钱，领更多的钱是每个人最关心的事。

年金险怎么选？如何才能挑到适合自己的？

哆啦一共总结出了3点，尤其是第3点，

搞懂了，你才不会买亏~

01
年金险怎么选：固定收益型or分红型？

按照增值方式的不同，年金险可分为固定收益型和分红型。

固定收益型年金险：

年金领取的额度确定，时间确定，

所有保单利益在保险合同签订时就已经约定好，

白字黑字地写在合同内，属于保证收益。

分红型年金险：

收益包含固定收益和分红收益两部分，

分红收益，指的是保险公司的分红险业务的盈余。



保险公司一般会设置高、中、低三档分红收益进行演示，

低档收益很难看，中、高档收益不保证。

换句话说，也就是分红给多少，给不给，

都是保险公司说了算，条款没有规定。

以平安的玺越人生（分红型）和瑞利年金（固定收益）为例：

案例：40岁男，年交保费10万，5年交



（可上下滑动查看）

计算得出，瑞利年金从保单第16年开始，收益就超过玺越人生，

到80岁时，瑞利年金（固定收益）总共领取了：983840元。

玺越人生（固定收益+分红），累计领取348362元，连本金都没回来！

分红型年金一般固定收益部分很低，就靠浮动分红来吸引消费者。

这就是为啥哆啦一直不推荐的原因。

02
年金险怎么选：早领取or晚领取？

按领取时间的不同，年金险可分为快返型和养老型。

快返型年金险：

特点是早领取，最早从第5年就开始领取年金，资金流动性较强；

但由于太早领取，本金的封闭增值期太短，现金价值回本慢，总收益稍低。

比如瑞利年金，实际收益率在3.66%左右。

如果对瑞利年金感兴趣，可点击免费测评

养老型年金险：

通常是参照退休年龄开始领取年金，

一般在5、60岁开始领取，保终身。



优势是现金价值回本更快，收益更高；

但缺点是资金锁定时间长，要几十年后才开始领取年金。

比如养多多A款养老年金险，

30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领。

从60岁开始，每年领取138900元，

活多久，领多久，

如果够长寿，能活到100岁，

一共能领取569.49万，收益率高达4.14%！

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03
年金险怎么选：保定期or保终身？

按保障期限的不同，年金险可以分为定期年金和终身年金。

定期年金险：

一般保障10年 - 30年不等，

到期领取最后一笔满期金，合同终止。

一般教育年金或理财型年金就属于这类。

比如弘福今生年金险，如果选择3年缴费，

保障20年，收益达到3.98%！



还有渤海人寿的教育金大富翁i宝贝，实际收益3.94%~

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终身年金险：

从年金领取日开始，在被保人生存期间持续发放，跟生命等长。

一般以养老型年金（养多多），

或快返型年金（瑞利年金）的形式存在。

从收益来看，终身年金要比定期年金更高，

因为越长寿，领取越多，收益则越高。

04
写在最后

每种年金险都有各自的优势，不同类型功能差别很大，

年金险怎么选？需要根据自身的需求，

选择适合自己的产品，量身定制才是最合适的。

关于年金险的任何问题，扫码加我，随时撩~

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作者：增额终身寿险